澳洲专业建议真的有必要吗?

在澳大利亚证券外汇




O.P.

我将在明年退休,可能永远退休。我已经为我们的下班后安排考虑了很多,我很乐意在时机成熟时从我的养老金公司 Australian Super 开设一个养老金账户。我已经知道我想获得多少和多久获得“报酬”,并且我知道税收规则(我将超过 60 岁)、最低提款率等。我也对我的整体情况以及它会持续多久感到满意理论上最后。整个过程看似填表一样简单,是否需要事先征求专业意见?我的许多同龄人似乎都这么认为,但当我问他们从这次经历中学到了什么时,我并不相信。

对于那些已经建立了自己的养老金账户的人,你是否寻求事先的专业建议,如果是这样,这是一次值得的经历吗?提前致谢。

[我不确定是将其张贴在这里还是在财务规划子中。模组,如有需要请重定向。]



评论

Australian Super是否提供任何关于退休/养老金收入流的免费建议?值得一听。

我厌倦了任何需要数千人才能出具报告的服务,再加上持续的费用来说明明显的出血。

我离保存年龄还有 20 个月左右随便让我的会计师通过我的计划。他们似乎同意我的简单计划,只是说到时候有一些估值来更新资产价值,然后我就可以开始访问了。



评论

LatVal63 writes...

是否需要事先寻求某种专业建议?我的许多同行似乎都这么认为,但当我问他们从经验中学到了什么时,我并不相信。

我猜这是“推荐”而不是“强制”。财务顾问的问题是,他们中的许多人最终兜售了某些不一定符合您利益的产品/保险/SMSF/等。

我已经对我们的下班后安排进行了很多思考,并且我很乐意从我的养老金公司开设一个养老金账户

我想这听起来像是您已经涵盖了养老金方面的内容。通常在退休前要考虑的其他事项:

- 在达到基于年龄的限制或总体上限之前,尽可能多地存入养老金
- 优化整体财务状况,以便您有资格获得 centrelink 福利(医疗保健卡、养老金等)。
- 将养老金从应税部分转换为非应税部分
- 在某些时候缩小家庭规模和老年护理

这些东西都不是火箭科学弄清楚,所以我敢肯定,如果您花一些时间阅读和研究它,您可能会找到适合您情况的最佳设置。如果在这个论坛上变得太复杂或业余建议,您可以随时寻求“专业”建议。



评论

我被引用了大约。 10,000 美元聘请财务顾问来管理我的 super。

Q super 说他们提供每年两次的会议,少了数千美元。

顾问说他会提供一项服务来确保我的super 位于正确的投资组合中。 (例如股票、债券、房地产等)

我犹豫该怎么做,因为 Q super 提供了一个看起来非常直接的综合评估。



评论

我建议您与超级基金的某个人交谈。
我的基金允许与超级基金免费通话 30 分钟。我列了一个问题清单,以确认我从各种来源收集到的信息。建议只是一般超级相关。
您的银行可能会提供与财务顾问的聊天服务——初次访问免费。我在考虑裁员之前就这样做了。信息证实了我自己的号码处理。然而,由于费用昂贵,我拒绝了持续财务建议/管理的提议。



评论

LatVal63 写道...

对于那些已经开设了自己的养老金账户的人,您是否事先寻求过专业建议,如果是,这是一次值得的经历吗?

我有,这对我来说是值得的。但我不是你,我的情况不同。我有一个 SMSF,并在 60 岁之前转向了养老金。我看到了一位独立的超级专家顾问,并给了他一个非常狭窄的简介。

顾问可以提供健全的检查 - 特别是在发现你没有的东西方面不知道你不知道。



评论
这篇文章被编辑

LatVal63 写...

对于那些在设立了自己的养老金账户的你们中,您是否事先寻求过专业建议?如果是,那是一次值得的经历吗?提前致谢。

10 年前,我 60 岁退休。老婆同时退休,同龄,

我们的情况很简单。 Hostplus 中的 Super 和 super 之外的小份额投资组合。没有债务,没有投资财产s,没有信托,没有 SMSF,没有其他并发症。

我们没有领取任何养老金。

从来没有用过理财规划师做任何事情。

我确实使用:

1。 Centrelink 金融信息服务。预约与他们见面,您不必领取部分养老金或任何政府福利。免费且优秀

2.超级基金免费退休研讨会,他们经常提供免费或廉价的建议。

3。阅读 Noel Whittaker 的 Super made Simple 和 Retirement made Simple。基本且易于阅读。

4.订阅 superguide.com.au 已有十多年了。非常值得跟上最新的变化和技巧。



评论

2126 Dr Who writes...

I我厌倦了任何需要数千人才能生成报告的服务,再加上持续的费用来说明明显的出血。

当场!我看得出来,如果你是一个不寻常的案子,那是值得的。但大多数都不是!
他们喜欢认为自己是,当然,通常是从他们那里获利的人告诉他们他们是。



评论

可以帮助您的主要建议是如何充分利用超级(达到各种上限)。因此,正如一位 pp 所说,着眼于缩小规模、为遗产规划回收等等。

所有这些你都可以通过一些研究来弄清楚

你的 AustralianSuper 基金可以可能会为这些事情提供低成本建议。



评论

2126 Dr Who writes...

我厌倦了任何需要数千人才能生成报告的服务加上持续费用以表明明显流血

相当多,但这更多地取决于资产组合....如果您的情况主要是超级加 1 个永久产权房屋关于您的决定走向何方,这几乎是显而易见的,但是如果您有多个财产+超级+股票+债券/定期存款和/或仍在学校或大学的孩子,则有理由获得某种专业指导或建议并在这些情况下支付美元很可能对您的整体投资组合和支出非常有效。



评论

如果您处于超级地位并且已经完成了您的专业jections,你可能不需要建议。我绝对不会用笼统的声明说每个人都需要建议。

sp00ker 的评论提到了一些其他重要的事情,如果你还没有了解它可能是相关的(并且如前所述,这不是火箭科学,如果你愿意,你可以自己学习):

- 在达到基于年龄的限制或总体上限之前,尽可能多地存入 super
- 优化整体财务状况,以便您有资格获得centrelink 福利(医疗保健卡、养老金等)。
- 将养老金从应税部分转换为非应税部分
- 在某些时候缩小家庭规模和老年护理


左轮手枪写...

我被引用了大约。 10,000 美元聘请财务顾问来管理我的 super。

Q super 说他们提供每年两次的会议,少了数千美元。

顾问说他会提供一项服务来确保我的super 位于正确的投资组合中。 (例如股票、债券、房地产等)

我犹豫该怎么做,因为 QSuper 提供了一个看起来非常直接的综合评估。

非常恶心,而且很常见。告诉顾问 10k 去跳。

有很多狡猾的顾问。持续的费用是最大的骗局,这是通过让你相信如果你每年向他们支付费用(这是垃圾),他们有能力产生更高的回报或更低的风险来实现的。下一个问题是基于百分比的费用。我见过 3.5 和 400 万的投资组合收取 1% 的费用,所以每年 35,000 和 40,000。我在 100 万个投资组合中看到了 1.6%。这里有人说,毕竟顾问费加上投资费损失了一半的实际回报,这太疯狂了。

另一方面,超级基金建议的问题在于它可能有偏见对他们的基金,所以他们不是独立的。

那里有一些好的顾问(他们不会敲诈你),但他们很难找到,因为这样的人不多。



评论

2126 Dr Who writes...

Australian Super是否提供任何关于退休/养老金收入流的免费建议?值得一听。

登录后说这个。大多数超级基金会为其成员提供免费咨询服务。



评论

Else writes...

顾问可以提供健全性检查

+1

我确实检查了我的超级基金并找了一位财务顾问进行健全性检查。这是大约五年前的事了。向他们提供了我的信息(谈到超级时我有点强迫症)。

他们基本上说在正轨上。也许我在这里和那里放了一些钱,我做了几年然后又回到了我的身边y plan。

在 whirlpool 和 google 之间我有我需要的信息(有时确实需要一点努力才能找到/理解)所以对我来说它不是财务顾问。

其他人们可能会发现顾问有益。一个例子是我的同事,他是一个非常聪明的人,但似乎没有时间为自己找出最基本的知识。



评论

sharian写道...

其他人可能会发现顾问有益。一个例子是我的同事,他是一个非常聪明的人,但似乎没有时间为自己找出最基本的知识。

这是一个很好的观点。如果您有时间和意愿进行自己的研究,您可能不需要顾问。通过您的超级基金获得的建议通常是免费的,除非涉及的内容非常复杂,因此请在准备好一些问题后获取建议(这样您就可以最大限度地利用顾问的时间)。如果您仍有疑问,没有时间/信心/精力自己研究并自行决定,也许可以寻求进一步的(付费)建议。



评论

我想进一步了解的唯一部分是超级基金余额中的征税和未征税部分以及将其中一种转换为另一种的一些策略。我所有的捐款都在入境时缴纳了 15% 的税,而且我不是公务员,所以我认为所有余额都被征税了。这似乎对成年子女的继承有影响。我需要了解更多关于这个主题的知识。



评论

sp00ker 写道...

将尽可能多的钱投入超级市场可能

我在超级基金之外有几百个 ETF 并且快要退休了,想知道投资于/不投资于超级基金是否有什么不同?



评论
< p>2126DrWho。
一旦您进入养老金模式并且年满 65 岁,您可以一次提取高达 330,000 美元的款项,一旦它进入您的银行账户,您就可以开立一个新的累积超级账户,并将高达 330,000 美元的资金存入使用 3 年提前选项的超级帐户。

这笔钱现在将作为非优惠捐款免税,下一个选项是更改为养老金模式,等待 3 年,如有必要,再次执行相同操作.



评论

60岁以上(或65岁)以上取款不是免税吗?

如果是非优惠捐款与优惠捐款。我隐约听说它更多地与成年子女的继承问题有关。



评论

LesAvalook 写道...

Once您处于养老金模式且超过 65 岁,您可以一次性提取高达

一旦您处于养老金模式且超过 60 岁:-)
或者您可能刚刚超过 65 岁并且不处于养老金模式。

拥有多个养老金账户以隔离您的不同组成部分可能是有益的



评论

如果您正在寻找财务顾问,确保他们专注于您在退休前可以做的战略事情。小的调整和确保您优化一切都可以带来不同。

在资产配置之外,为您安排低成本基金(这仍然很重要),并根据您的资产配置来考虑您的退休寿命,财务顾问可以让您进行比普通人所能获得的更好的投资的想法只是胡说八道。

并且除非您的结构/家庭群体非常复杂或需要大量的支持/会议,您不应该每年向顾问支付近 10,000 美元。


澳洲中文论坛热点
悉尼部份城铁将封闭一年,华人区受影响!只能乘巴士(组图)
据《逐日电讯报》报导,从明年年中开始,因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
联邦政客们具有多少房产?
据本月早些时分报导,绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联

证券外汇

证券外汇

利润书籍

澳大利亚O.P. 有人根据澳大利亚的情况进行设置吗? 我一直在玩它,但似乎无法根据 MYOB 和其他人添加带有税码的日记帐? 您会推荐什么绝对免费的会计软件? 目前营业额低于 5 万美元,所以我 ...

证券外汇

商户通过电话询问卡CVV号

澳大利亚O.P. 最近,我从当地企业进行了多次购买,商家通过电话要求提供银行卡详细信息和 CVV 号码。 这些是信誉良好的企业、医疗诊所、建筑供应商商店/仓库。 我是否疯狂地认为泄露这些详 ...

证券外汇

有意申请税收减免的通知

澳大利亚O.P. 我今年通过工资牺牲支付了 27,500 美元(最高)的优惠养老金供款。 我还支付了 110,000 美元的非优惠捐款(余额低于 50 万美元)。 我的问题是,当我向我的超级基金提交意向通知时 ...

证券外汇

幼儿财务规划

澳大利亚O.P. 大家好, 我最近开始考虑为我的孩子制定一项投资计划,以便当他们成年时,他们可以利用一些东西来建立自己的生活。 但是,我并没有真正做过很多研究,也没有热衷于从人们那 ...

证券外汇

租金收入

澳大利亚O.P. 租金收入存入公司好还是个人好?只是把它扔在那里听听不同的观点和意见。优点与缺点 任何意见、想法、建议都值得赞赏 评论 您是在谈论谁拥有该财产还是只是在哪里支付收入? ...

证券外汇

汇丰工资存款时间

澳大利亚O.P. 嗨, 我已转至汇丰环球日常账户,明天我的工资将存入该账户。我以前在 ING 银行办理业务,我的工资总是在上午 10 点之前到账。想知道是否有人在汇丰银行拥有 Global Everyday 账户, ...

证券外汇

老年护理合同审查。提示和技巧?

澳大利亚O.P. 一位亲戚要求我审查他们被要求签署的天主教老年护理居民和住宿协议。他们还没有签字。 乍一看除了一些不明确的条款外似乎还不错。 任何人都可以提供一些个人经验提示,包括 ...

证券外汇

美联储不加息

澳大利亚不知发过没有,反正不加息! 评论 而且排除了加息的可能性 Powell pretty much rules out a hike as the central bank’s next move 评论 不加息,也不减息。 评论 估計要拖到12 月 鮑爺爺看來要選邊站了 ...

证券外汇

H&R 块

澳大利亚O.P. 嘿 有人知道 HR Block 报税要收取多少费用吗? 太多了. 您尝试过在线 Etax 吗? 它非常简单。 您只需阅读问题并在必要时回答即可。 评论 去年我的纳税申报表约为 132 美元,我可以在 ...

证券外汇

股票或其他投资 v super

澳大利亚O.P. 作为一个非常笼统的指导,我最好将额外的现金存入退休金,还是在退休金之外进行投资? 是否有一个切入点,如果有的话,那会在哪里? p> 有一段时间我一直在考虑每年花 2 万美 ...

证券外汇

ME 银行房屋贷款

澳大利亚O.P. 嗨 我刚刚注册了 ME 银行固定利率住房贷款,利率为 5.79%。 无论如何,我注意到这家银行是在还款时收取利息。因此,例如,如果贷款的偿还是每周一次,那么银行收取的利息也是每 ...

证券外汇

资本利得税:ATO 规定节省资本利得税

澳大利亚O.P. 几个月后我就将年届 60 岁了。我现在没有任何工作。 下个财政年度 7 月 0224 年初,我将出售一处投资房产,并且我必须缴纳 20 万美元的资本利得税。我和我的妻子分别拥有 75% 和 ...

证券外汇

购买卡车和被动收入

澳大利亚O.P. 因此,我们的想法是购买一辆卡车和拖车,然后以日租费出租给建筑行业的企业,以产生被动收入。显然,预计会有维护成本等。这值得吗?我们需要注意什么。 评论 Ravenswood 写道 ...

证券外汇

Latitude Go 万事达卡新月费

澳大利亚O.P. 今天收到一封电子邮件,通知我从 7 月 17 日起,无论我是否使用 Go Mastercard,我的 Go Mastercard 每月都会收取 10.95 美元的费用,过去是 5.95 美元,然后是涨到 10.95 美元,但每次只有当 ...

证券外汇

使用 myGov 进行 SMSF 轮转

澳大利亚O.P.这篇文章已编辑 我在行业基金中有一些超级资金,希望将其全部转移到我的 SMSF。 如果有人有使用 myGov 向 SMSF 进行转存的经验,并且像 Wrkr 或 Auspost 这样的 ESA,我想知道启动轮转有 ...

证券外汇

atmx 现金提取

澳大利亚O.P. BOQ 在某些地区似乎没有自己的 BOQ 分行 ATM 机。我想知道是否有人在 atmx(通过 Armaguard ATM)提取现金时遇到任何问题? 评论 wbac 写道... 评论 wbac 写道... 我想知道是否有人在 atmx(通 ...

证券外汇

P&n & Beyond 银行探讨合并

澳大利亚O.P. 隶属于 PN 银行和 BCU 银行成功合并之后,我们继续寻找另一家志同道合的客户拥有的银行进行合并,以加强我们的组织并使其面向未来。竞争激烈的澳大利亚银行业格局。 作为我们 ...

证券外汇

澳新银行加

澳大利亚O.P. 使用 ANZ Plus,如何在两个账户之间转移资金(例如从 ANZ Plus 到 ANZ Save 账户,或反之亦然)? 评论 使用Pay Anybody 付款选项。 您还应该在帐户上设置 PayID,以便任何人都可以仅使用您 ...