O.P.
我爸爸刚退休，妈妈在 covid 期间退休，现在都 67 岁了。他们今天见了一位财务顾问，询问如何处理他们的退休金等。他们没有很多……他们两人之间可能有 50 万，并且除了房子没有其他资产。显然他们只是错过了全额养老金。顾问给了他们两种情况，一种包括年金，将投资 20 万美元（每人 100 美元）20 年，以及每年从较大的超级基金中提取 5%（不确定这个词是否正确）。这将为他们提供全额养老金，而且他们显然每年比不包括年金的其他选择好 15,000 美元。
我读到年金并不那么受欢迎，20 岁似乎锁定它的时间很长。我认为他们每月会从中收到大约 1100 美元，而且我不认为它与通货膨胀挂钩。年金对他们来说似乎是一个合理的选择吗？他们还应该问顾问什么其他问题？
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我不是这方面的专家，但是购买年金可以作为增加年龄的策略养老金支付。这是因为年金的购买成本只有60%计入养老金资产测试，年金收入也只有60%计入养老金收入测试。
年金必须符合严格的要求
这就是财务顾问正在使用的策略，获得足够多的年金，为您的父母提供全额养老金。
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这可能是也可能不是一个好主意，在不知道年金的全部细节以及其他因素（例如他们的健康和预期寿命）的情况下很难说（通常很难知道，但确实有生命限制健康状况）。
年金可能是提高老年养老金资格的有用策略，但需要仔细考虑。我想一个问题是他们信任财务顾问吗？有些很棒，但其他人除了中饱私囊外什么都不可信。
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O.P.
谢谢。他们今天才第一次见到顾问，但他们的会计师向我的父母推荐了他们。
两者都没有生命限制条件。
年金的其他细节有什么用他们需要找出答案。他们确实说过，如果一个人死了，它不会丢失/停止，但我仍然不能 100% 确定如果/当两个人都死了会发生什么（即/如果它消失了，或者一些人回到了庄园）
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PrincessPia 写道...
他们还应该问顾问什么其他问题？
多少佣金顾问正在领取年金吗？
从长远来看，将钱存入产业基金收入账户，并准备好获得额外现金用于家庭维修、汽车等，并带上那些必要的开支，会更好吗？余额减少以在更长的时间内增加养老金，但同时有钱可以满足更多紧急需求。
收入账户的回报将弥补部分提款，并使这笔钱很可能比期限更长...把它们盖起来？
或者，多少是他们的缺口？
他们的超级资产会随着时间的推移而减少，我想说很快他们就有资格获得完整的 OAP。
询问顾问那个时间范围是什么
另外问他怎么想出情景中的15k差额。
500k的5%是25k，300k的5%是15k
这10k被年金抵消了（3200pa）但是我看不到15k。
419k的资产提供全额养老金。确保汽车、个人财物和财物以甩卖价定价，而不是你父母认为的价值
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我们考虑的远不止于此年金，但不喜欢它们的声音。我们将 20 万留在超级收入流中，将 50 万投入混合股票、管理基金和 ETF，并每月支付一些费用。我们拿了一部分养老金，一年大概有6万左右的收入，大部分本金还在。
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为什么是20年，而不是终身年金？
年金是一种有趣的产品。
它们不受欢迎的原因是：
1。保险公司削减费用，因此您的“回报”被削减
2。大多数年金产品既昂贵又复杂，使您不确定其中大多数产品有多糟糕
3。客户通常在死后没有钱（如果你死得晚于预期是好事，如果你死得早于预期则更糟）
但是，年金有几个优点：
1.终身年金永远不会用完（是的，您可以在澳大利亚获得索引年金）
2。政府只统计了60%，这意味着更多的养老金
一个重要的p我经常（在美国论坛上）听到的观点是不要过早开始年金。 70 经常被抛出，我相信我听到 Noel Whittaker 提到 80（？） 原因是当你开始得晚时，你会得到更高的比率。但年龄退休金测试减少 40% 可能会让它早点值得。
我认为年金可以起到有用的作用（终身年金，而不是定期年金），但你需要花时间了解它们之前购买它们是因为这通常是一个不可逆转的决定。
Mort 写道...
顾问从年金中获得多少佣金？
< p>现在禁止除人寿保险外的所有佣金。评论
此帖子已编辑
andrew99999 写道...
3.客户通常一旦死了就没有钱了（如果你死得比预期晚是好事，如果你死得早于预期则更糟）
在某些情况下，你确实会拿回一些钱....即Challenger https://www.challenger.com.au
一开始就保证死亡应付金额您的 Liquid 生命周期。
对于您提款期的一半（四舍五入为整年），
有退款保证。在此期间，我们将支付死亡抚恤金
等于投资金额的 100%。此数额不会因任何
死亡前支付的款项而减少，尽管它可能需要纳税
如下所述。
男性65岁，停药期为22年。因此，如果您在头 11 年内去世，您的遗产将收回所有款项，并保留迄今为止支付的所有款项。
https://www.challenger.com.a
看看他们的费率，我可以看出它对某些人有多大吸引力。但它们有点像掷骰子。在某些情况下，您可能会提前出局，即在 ½ 提款期结束前死亡，然后您可以保留所有付款（对于无通胀保护选项，为 6.4%）加上所有本金退还。就像保险一样，有些可能会提前出现，但大多数不会。但是保证付款可以给一些人带来的心理价值，你不能给它一个货币价值，每个人都必须自己决定它是否对他们有用。
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此帖已编辑
PrincessPia 写道...
他们还需要了解有关年金的其他哪些详细信息。他们确实说过，如果一个人死了，它不会丢失/停止，但我仍然不能 100% 确定如果/当两个人都死了会发生什么（即/如果它消失了，或者一些人回到了庄园里
< p>MoneySmart.gov.au 是一个政府网站，上面有一些关于年金的基本信息。正如海报 andrew99999 所说，它们往往很复杂且昂贵。它们实际上是一种保险产品，而不是投资产品.
但是，他们在养老金方面有一些明显的优势，在适当的情况下可能是值得的。
我退休了，看着年金，他们很穷价值在我的情况下。在过去的几年中，市场上出现了更多类型和变化的年金。在我看来，所有这些年金似乎都非常昂贵，并且倾向于让保险公司变得富有。
< BR>评论
dllg 写道...
在过去的几年里，市场上出现了更多类型和变体的年金。
而且还会有更多。 QSuper（终身养老金）、Challenger（市场挂钩年金）、AMP（我认为只是顾问）、GenLife（最佳养老金）在过去几年或更短时间内推出的新产品。还有其他一些不会立即想到的。
虽然不是年金（显然），QSuper 产品提供终身收入，投资于他们的 Balanced super 选项，具有一些退款属性，获得 60% 的养老金折扣，可以获得配偶保护，与市场挂钩，因此每年调整支付金额等。
较新的 Challenger 产品（Liquid Lifetime）类似，但具有更大的灵活性.
这两种产品都在一定程度上解决了长寿风险。在我们的案例中，这些产品中的任何一种都可以使我们每年支付大约 10,000 美元的养老金（显然取决于您投入了多少 $$$），如果我们的剩余资产寿命更长，我们仍然可以领取养老金+ 每年大约 2 万美元。
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我看过年金但不喜欢它。
你给了他们一大堆钱，他们每年都会把一部分返还给你，希望明智地投资并增加余额。
同样可以通过 DIY 实现，而不用担心他们可能对基金管理不善。
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2126 Dr Who writes...
并希望投资明智地增加平衡。
我不认为你在学期末收回初始投资。
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听起来比我想象的还要糟糕！
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Age Pension 是有保证的，是你父母可以获得的最低收入基线。
你的父母还将从养老金中剩余的资金中获得额外收入/增长。但它不是保证的，它可能是可变的。
年金是一种转换部分可变收入并增加您的最低保证收入的方法。我不知道明显推荐的具体年金，但通常年金会在指定期限内为您提供固定的、有保证的金额。
它们并不适合所有人，但如果您想增加你父母将获得的“最低”（最坏情况）收入，这对某些人来说是有意义的。
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2126 神秘博士写道...
我看过年金，但不喜欢它。
你给他们一大笔钱，他们每年都会把一部分还给你，并希望明智地投资并增加余额。
同样可以通过 DIY 实现，而不用担心他们可能对基金管理不善。
这是不一样的，因为你不能DIY 风险共担。
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