开此贴目的为服务同学们的信贷问题， 不用做任何市场用途。
所有疑难问题我都会为大家找到一个合理的答案。
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沙发先
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Rainyichen 发表于 2013-5-27 12:40
问一下楼主，现在银行贷款90%，需要付贷款保险多少钱呀？谢谢
如果正好90% 按照如下计算吧:
贷款数额< 300K *1.74% ； 300K-500K*2.3%； 500K-1M *2.352%
比如45万贷款正好90% 那么就是（$450,000 * 2.3)/100= $10350
行业有2家保险公司， 按照最终合同计算吧， 以上只是演示
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请问：我还没买房子了只是提供了一个offer，中介就问我有没有通过预评估。
这是怎么回事？难道我要先在没有给卖家offer之前就要先去银行预评估么？
谢谢
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请问楼主，需要多少的taxable income 才能 弄到25／30万房贷？（另有5万左右存款可作为首付） 需要2年的tax return 么？
目前是自顾，每年claim 的开销很多，导致taxable income 一直低于2.5万刀
大体情况： 单身 no kids 无其他债务 但有一张 1.8万额度的信用卡 （从不透支，都是按时pay off 只为赚积分）
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所谓预评估： 又叫做PRE-APPROVAL
是在正式贷款前银行根据您大致考虑的贷款金额，审核你目前的经济状况，包括雇佣情况，资产负债等等，预先给你的预批准，
这个预批准只是审核这个申请人是不是有能力偿还所申请的数额， 这个时候你可能还没有看好房子，也就是还没有抵押物。
好处是:
1 你已经得到银行的部分审核， 获批的金额就是银行认为你可以贷到的金额， 这个金额和你最后拿到的贷款可能有不同， 但是表示银行认为借给申请人这个数额， 申请人是可以有足够能力偿还的， 很多的拍卖竞拍人， 一定会在参加拍卖前拿到这个预评估， 才心安的去参加拍卖。 不知道自己能否贷到款就去买房是危险的。 所以中介询问你这个， 也是怕万一在贷款中遇到任何问题大家都竹篮打水一场空。
2 省掉大部分最终贷款的时间， 因为银行已经审核你的经济情况，因此看好房了之后银行只是做一个房屋的估价。 这样来， 本身冷静期一般是10天， 那么就可以尽快得到最终审核的批准， 大家都不必等放了定金10天冷静期内做贷款急的像热锅上的蚂蚁一样了。
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感谢解答。还有下面一个问题：就是如果预评估，那么有效期是多久？比如我先去银行预评估，但是我可能要过一两个月才正好看上合适的房子，那么这个预评估还有效吗，是不是到时候又要重新做评估了呢？
谢谢。
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BY LAW， 我无法给你个人ADVICE，
因为我们在了解客户全面信息前无法轻易的给客户建议。
但是作为自雇申请， 2年的financial: PERSONAL TAX RETURN/COMPANY TAX RETURN, NOTICE OF ASSESSMENT 是必须的。
另外， 你的信用卡额度太高， 即使每月还清， 但是额度太高还是会吃掉你很多的SERVICIABILITY的。 建议贷款前务必把信用卡额度降低到不影响你使用的最低限度。
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一般3个月有效，但是一个月后银行有可能要求提供最新的文件， 比如PAYSLIPS等等。
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momohan 是否可以pm 联系方式 多谢
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能否帮我查查我信用记录有多少分？
哈哈
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请问如果投资房的收入能覆盖支出了，是不是就不影响申请房贷去买其他房子了？
还是说每家按照收入都有个贷款上限，就算投资房正现金流了也要考虑存量贷款？
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请问，如果贷款50万，选择每周，每两周和每个月还钱，有什么不同？要是现金流没问题，哪一种还法最合算？
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您的想法和银行的操作还是不同的， 银行要跟保守一些
首先： 即使你的投资房已经正现金流， 但是银行都会DISCOUNT年度租金收入的80% 计算收入。
另外， 银行有一个SERVICING RATE， 这个RATE明显高过咱们正常的贷款利息率。
仅以上两点就证明咱们的一般的正现金流投资房， FINANCE CAPACITY会慢慢一点点被吃掉， 而且因为税务原因， 大多人还是不会把投资房真正做成正现金流的。
而且个人的情况比如： 结婚了， 多了个孩子， 信用卡额度增多了， 都会更多吃掉FINANCE CAPACITY。
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若干年前这个问题是值得探讨的， 因为银行利息是每日计算的， 因此越快， 或者越经常的还款是越节省的
但是现在有了一个非常方便的工具就是OFFSET ACCOUNT。 如果有这个账户， 那么以上的问题就没有任何用处了。 只要第一时间把钱放入对冲账户，那么就达到了节省的功能。
所以其实有了对冲账户后， 基本的日常BANKING就都和这个对冲账户紧密相连了。
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查询信用评分是有COST的。 另外你自己也可以付费查询。但是除非客户经济条件太过复杂， 我们都不建议进行查询。
查询后也会在你信用记录上记上一笔， 而且评分会略有减少哦。
原因很简单：
如果一个CREDIT申请人， 申请前自己去查询了自己的信用， 那代表什么呢？
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谢谢分享~
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商铺，一般贷款能贷到几成呢？
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一般free hold COMMERCIAL up to 70%
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请问，怎样的信用卡额度才是不影响你使用的最低限度,能解释下吗， 谢谢
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请问贷款是找broker好。还是直接找银行好
broker 能提供什么多的增值服务吗？
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直接找银行是BANKING WITH银行， 找BROKER也是BANKING WITH 银行， 多一个人服务。
银行没有贷款的收费， BROKER也没有。
一个银行得到的是一家银行的产品， BROKER提供全部银行以及FINANCE机构的产品比较。
增值服务主要看贷款的银行，比如贷款CBA， 那么和去银行BRACH贷款时一样的。 你只要认为BROKER是一个提供多方建议的银行referrer就可以了。
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很多人信用卡额度认为越高越有面子， 好比自己是白金卡， 黑卡。 申请一万甚至五万或者更高的额度， 但是实际我们生活中却用不到。 贷款时候，信用卡虽然balance是0， 银行却会以最高额度的百分比强行算作每月开销。 比如2人都是5万收入， 一人信用卡2000， 一个人20000，平时2人都不用信用卡。 那么肯定2000的人可以申请的贷款额度高。
但是很多人为了积分啊，等等的， 还是习惯使用信用卡消费的， 那么就把信用卡额度降低到自己合适的范围就好了。
当然这不是决定贷款的主要因素， 但是有时候距离自己申请贷款额度就差那么一点点的时候， 这个就很起作用了。
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请问：
如果这个人的信用报告里有很多的inquiry，但是没有bad credit,没有信用卡，没有使用过任何贷款产品，
那么如何提高自己的信用积分呢？谢谢
每次搬家签电话水电煤气啥的都会产生inquiry的。这个很麻烦！
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有CREDIT INQUIRY不是坏事， 主要看原因， 经常签水电单，只是更新地址信息等等， 不会有任何影响， 不高的原因也是因为没有信用卡， 没有贷款INQUIRY， 但是这类的INQUIRY较多而且频繁也会导致CREDIT SCORE降低。另外CREDIT FILE 时间越长积分也会慢慢高上去的。
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这个表示否认。。。
credit check 谁都可以做啊~~~
并不代表什么？
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