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作为一个人口，我们大致分为三部分：抵押贷款持有人、完全拥有房屋的人和租房者。虽然将租房者主要视为年轻群体是一个公平的评估，但其中越来越多的人（截至 2020 年为 30%）年龄在 45 岁至 65 岁之间——我们中的许多人可能认为我们会在这个年龄成为房主。< /p> Those renting in their 40s, 50s and beyond need to consider if it's worth tying up their抵押贷款或更好的资金投资于其他地方信用：Michael Howard
问题是什么？
< p>本周，我收到了来自这个阵营的一位读者的问题，他 40 多岁，希望为退休做好最好的准备。他们的问题是，他们是否应该继续租房（可能一直到退休） ）并专注于为他们的退休金缴款，还是专注于在以后的生活中获得抵押贷款？读者提到，考虑到当前的房地产市场，他们感到“落后于八球”，而他们的情况并不少见。
你能做些什么
这个问题是一个棘手的问题鉴于最佳行动方案可能会根据您的个人情况而有很大差异，但这里有一些需要考虑的事项：
您的退休金是否走上正轨？ RSM Financial Services Australia 董事 Grace Bacon 表示，首先要考虑的是您当前的退休计划是否步入正轨。有许多方便的在线计算器可以估算您退休后将拥有多少退休金，这可以帮助确定投资房地产是否是明智之举。 “考虑一下，在达到退休年龄后，您是否愿意偿还抵押贷款——一旦您退出劳动力市场，您是否能够在收入减少的情况下还清贷款？”培根说。计算潜在抵押贷款的成本并将其与您在租金上花费的费用进行比较可以帮助您获得更清晰的了解，但培根强调您不应该太过分。考虑回报：我们都听说过房子的故事以 20 万美元的价格购买，并以 200 万美元的价格出售，但如今你很难看到这样的回报。对于 Innova Asset Management 董事总经理丹·迈尔斯 (Dan Miles) 来说，问题在于你的潜在回报，他认为超级基金是最好的投资场所。 “从纯粹的回报角度来看，更多的养老金分配应该对以后的生活非常有益，”他说。 “从长远来看，房地产的表现通常不如股权投资。”然而，他指出，房产具有退休金所没有的优势，包括更大的灵活性、利用房产购买其他东西的能力，以及在计算养老金等事情时的优惠待遇。考虑你的年龄：当你进入你的年龄时50 年代和 60 年代，从一家大银行获得抵押贷款可能会很棘手。培根说，随着年龄的增长，你需要关注如何偿还贷款，尤其是退休后，许多银行可能会仔细考虑这一点。她说，例如，如果您在 50 岁时申请抵押贷款，并在 65 岁时退休，那么您的贷款期限实际上是 15 年，而不是通常的 30 年，而且您的还款实际上会翻倍。培根说：“如果你能证明你退休后将有其他收入来源（例如养老金或被动投资收入），这也会被考虑。”你应该“租金投资”吗？这个概念已经流传了一段时间，涉及放弃抵押贷款并使用任何多余的资金投资股票和其他资产等。这样做的好处是，您可以比退休金更早获得资金，但货币大师诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 警告说，这种方法在纸面上看起来可能比实际情况更好。他说：“大多数租房者实际上并没有将因不还清抵押贷款而节省下来的额外钱用于投资。” “此外，目前租金如此之高，可供投资的余地已经所剩无几。”如果您出售资产以进一步购买房产，这种策略也可能会带来问题，因为您将需要缴纳资本利得税。本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者的建议有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。
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