我在 20 世纪 90 年代免费获得了 500 股 Coles Myer 股票。此后，他们转入了西农集团和Coles的股份。我一直用我的股息来购买更多股票，所以我最多持有每股 300 股左右。总持有量为 27,000 美元。我即将申请养老金，那么我应该在申请之前还是之后出售它们？我提前退休来照顾我的妻子，我们靠我的退休金生活。另外，我需要缴纳多少资本利得税？
Coles 和其他股票的价值将成为用于养老金目的的资产， 信用：Glenn Campbell
无论您是持有股票还是出售股票，这都意味着转换如果他们兑现，他们的价值将成为用于养老金目的和收入测试的资产。股票或现金将被赋予认定价值。因此，没有区别。如果您认为这些股票似乎具有良好的长期价值，那么您最好的策略可能是持有它们。如果你出售它们，资本利得税应该相当小，因为你使用的是股息再投资，这会不断增加成本基础。我认为 50% 折扣后的应税收益为 9000 美元是一个合理的猜测 - 如果是这样，资本利得税将通过在您处置资产当年的应税收入中添加 9000 美元来计算。
我有一个关于与您的配偶分割您的退休金以及最大化潜在的 Centrelink 福利的疑问。我退休的丈夫已经 65 岁了，在本财政年度和下一个财政年度，我们将出售我们的两处投资房产，这些房产仅在他的名下。当他超过 67 岁的时候，他不想再为应付工作测试而烦恼，所以是时候卖掉了。我们从2009年和2010年就持有这些房子了。正如您常说的，如果我们把钱投入股票，我们的生活会好得多！他只有 60,000 美元的退休金。
他在过去五年中还有约 150,000 美元未使用的优惠供款，因此他将在两个财政年度向他的退休金提供优惠供款，以帮助抵消资本利得税。凭借出售投资房屋的剩余余额，我们希望向我的超级账户提供非优惠捐款，因为我比他年轻几岁。
正在加载当他在 67 岁时接受养老金评估时，我了解到 Centrelink 回顾过去五年，会发现他以自己的名义出售了两处投资房产。 Centrelink 是否会将他用这些销售收入存入我的退休公积金账户的退休金捐款视为“礼物”，因此，这笔金额是否会作为他的资产的一部分进行评估？
您是对的追踪。请记住，除了追赶优惠捐款外，他还可以使用您出售房产的财政年度提供的 30,000 美元优惠上限。他的养老金余额不到 50 万美元，因此补缴捐款应该没有问题。好消息是 Centrelink 不考虑合作伙伴之间转移的所有资金，因此毫无疑问这会被视为礼物。请记住，除非您从该基金开始领取养老金，否则您名下的退休金在 67 岁之前不会被评估。
我今年 77 岁，我的妻子60岁。我计划开始建立账户养老金。有了这种养老金，人们每年必须提取其账户余额的一定比例作为最低养老金。如果我提名我的妻子作为复归受益人，她的年龄将用于确定最低养老金？
如果您的妻子是指定受益人，则在计算最低养老金时将使用您的年龄。但是，一旦养老金归还给您的妻子，她的年龄就会被考虑在内。
广告我对与我的合作伙伴共享的投资房产有疑问。当谈到我们的纳税申报表时，我们将投资房产的成本和收入按 50/50 分摊，效果很好。但从去年开始，我们的情况发生了变化，我的搭档被解雇了。由于我的伴侣没有收入，我可以在报税时分摊投资房产的所有成本和收入吗？
不幸的是，没有出路。你无法重写历史。
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 是《退休变得简单》(Retirement Made Simple) 和其他有关个人理财的书籍的作者。 [email protected]
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