我是一位 58 岁的个体经营者，超级余额为 280,000 美元。我的伴侣今年 56 岁，退休金为 40 万美元。我们拥有一套价值约 180 万美元的房屋，抵押贷款为 50 万美元。我们有一套投资公寓，价值40万美元，抵押贷款18万美元。租金收入涵盖抵押贷款费用，但不涵盖分层/差饷/土地税等。
我的伴侣希望在 60 岁时停止工作，我的目标是尽可能长时间地保持收入，但这很困难确定我未来五年的收入能力。我们的总收入约为 350,000 美元。我们最好卖掉公寓来偿还抵押贷款吗？有没有一种省税的方法可以将更多资金存入退休金？
在出售房产时，谨慎的做法是等到您处于降低税级以减轻资本利得税的影响。图片来源：Simon Letch
出售房产的时机应该取决于其潜力和任何资本利得税问题。如果您现在出售它，您将放弃任何未来的资本收益，并且由于您的高收入，您将支付更高的资本利得税。
如果您认为它的价值不会下跌，可能会有更好的选择推迟任何销售，直到你们都停止工作。这样您将处于较低的税级，但仍可以每人缴纳最多 30,000 美元的免税捐款，以减少资本利得税的影响。请记住，租赁房产的任何超额成本均可免税，从而减少其影响。
当您决定时，您有足够的时间和空间将投资房产的收益转入退休金出售。同时，我建议牺牲工资，或将应税缴款限制在 30,000 美元以内，以提高您退休时的退休金价值。
如果一对夫妇的资产超过 470,000 美元，他们是否必须这样做支付该金额的资产推定利率？推定利率是否会超过 470,000 美元的限额？
推定利率的目的是为所有金融投资提供通用利率，例如银行现金、退休金（从养老金年龄开始）、管理基金和股票。它不适用于财产或个人物品，例如汽车和大篷车。
如果资产测试产生最低养老金，则您接受了资产测试，而收入测试与您无关。 470,000 美元这个数字是一对养老金领取者夫妇在资产测试中开始失去养老金的点。
假设您的资产为 470,000 美元，其中包括 420,000 美元的金融投资和 50,000 美元的个人资产。这 420,000 美元将被视为年收入 7374 美元，远低于收入测试的 9672 美元的分界点。在这种情况下，将适用资产测试。
广告我的妻子身患绝症，只剩下几个月的生命了。她不希望我们的女儿等到遗产最终确定后才能继承她的遗产。她想通过将银行里的现金直接转入我们女儿的抵押贷款账户来帮助我们的女儿还清抵押贷款。这会涉及任何税务吗ns？
正在加载请接受我最深切的同情。我一直认为最好是伸出援助之手，而且我认为现在付款是个好主意。
这会节省您女儿的利息，并让你们俩都高兴地看到自己的钱发挥作用。没有税务影响，因为它只是银行里的钱。
在计算老年养老金和我每两周收入的养老金时，我是否包括我的养老金？
您的养老金余额将被计入资产测试，并被给予收入测试的认定收入。 Centrelink 将使用为您提供最低养老金的测试。您提取多少养老金并不重要。
Noel Whittaker 是《遗嘱、死亡和税收变得简单》和许多其他有关个人理财的书籍的作者。电子邮件：[email protected]
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