我今年 59 岁，计划五年后退休。我持有 500,000 美元的股票，并拥有 600,000 美元的退休金。您能否评论一下我的情况是否使自我管理超级成为一个可行的选择，以及我是否可以将现有股份转移到新成立的 SMSF 中？
这里有两个要素。可以，或者也许更恰当地说，您应该转移到自我管理超级基金 (SMSF)，然后您是否可以将现有股份转移到 SMSF。
运营自我管理的超级基金可能需要大量工作并花费大量资金.图片来源：Simon Letch
让我们先把第二部分移开。您可以通过所谓的实物转账向自我管理基金捐款。这意味着以现金以外的形式进行转让。
您可以将您的股份转让给 SMSF，并且它们将被视为现金捐款。您必须在缴款上限内运营。在这里，最相关的是非优惠上限，即每年 120,000 美元，有可能在一年内做出三年的供款。
请注意，在将您的股份转入 SMSF 时，您以个人名义出售股票，因此触发资本利得税评估。或许可以通过缴纳免税养老金来帮助抵消这一影响。当然，这需要与您的财务规划师一起探索。
现在让我们谈谈向自我管理养老金的转变。启动 SMSF 没有法定的最低要求。建立 SMSF 的成本通常约为 3000 至 5000 美元。然后必须进行年度申报和审计，每年大约花费 3000 美元。
我经常看到有人高估了他们管理资金的能力，因为他们很幸运地选择了一两股。
除非您具备管理这一大笔资金的必要技能，否则您可能还需要财务服务规划师，因此他们的成本将不包括在会计费用中。从成本角度来看，您的超级储蓄越大，自我管理基金就越有吸引力。在大多数情况下，超级余额超过 100 万美元是有意义的。
思考一下您建立 SMSF 的原因。如果您想直接持有股票或交易所交易基金 (ETF)，您可以使用打包服务来实现这一结果，而麻烦要少得多。如果您打算更多地参与退休储蓄，这也可能是您的解决方案。
广告或者，如果您希望选择 SMSF 的原因是您对房地产市场拥有特殊技能和洞察力，那么 SMSF 可能是合适的解决方案。< /p>正在加载
鉴于您即将退休，但是，鉴于养老金阶段的最低提款要求，请考虑将大部分退休储蓄放在房地产资产中是否有意义。此时需要流动性。您不能出售财产的一部分。
要特别小心以 SMSF 形式走下去的爱好来取代你以前的工作。您处理的是大约 40 年辛勤工作所积累的积蓄。
这笔积蓄不是玩具。它需要进行适当的管理，以确保它为您和您的伴侣提供安全且无压力的退休生活。我经常看到人们高估自己的理财能力，因为他们很幸运地挑选了一两股。
由于经济的发展，我们的大型超级基金运营良好，监管良好，物有所值。现在存在的规模。放弃这些解决方案需要非常引人注目的好处。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。他主持播客《金融自治》。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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