一个由六部分组成的系列，提供有关为您的退休生活建立健康超级平衡的提示和建议。查看全部8 故事。
每年金融监管机构澳大利亚审慎监管局（APRA）对养老金产品进行绩效评估。它着眼于费用与绩效，失败的超级基金在法律上有义务通知会员。去年，有 60,000 人收到了此类通知。
虽然立法这项绩效测试是为了保护人们免受所谓的“无用”退休金基金的影响，这令人欣慰，但没有人会那么关心您的个人退休金作为你。
我们中的许多人都会毫不犹豫地考虑我们投入的超级基金是什么，但是表现不佳可能会让您损失数千美元。信用：Marija Ercegovac
选择一支好的基金可以对您的退休储蓄产生积极影响，但是坚持使用平均或表现不佳的基金会让您在退休时做出正确的选择，这可能意味着数千美元的差异。
Dawn Thomas 是 The Wealth Designers 的高级财务顾问，一家在珀斯和悉尼设有办事处的财务咨询公司。托马斯的一大热情就是对人们进行退休金教育。
“人们常常不知道他们的退休金基金是如何设立的。如果您不提名自己的退休金，您的雇主就会为您设立一个退休金，并且通常会在您换工作时跟随您。”托马斯说。
对于许多人来说，退休金是一种设置好后就可以忘记。但绝对值得密切关注并在其进展过程中进行健康检查。
有两件事需要您注意 - 您的基金的业绩回报和您所产生的费用。
然而，Thomas 指出“虽然拥有一支具有成本效益的基金很重要，但找到最便宜的基金并不总是解决问题的办法”。
广告超级基金内的投资选择
加载超级基金提供一系列投资选择，通常会员可以选择比例他们的超级贡献（也称为“分配”）被放入每个选项中。这些选项的风险水平和潜在回报各不相同。
投资选项分为防御性资产（通常风险较低，但提供较低回报）或成长性资产（有可能提供更高的回报）。回报但风险较高。一些常见的投资选择包括：
澳大利亚股票（成长）：澳大利亚上市公司的股票。国际股票（成长）：投资国际股票，通常被选为分散风险的选择。财产（成长）：投资于住宅、商业和工业地产。现金（防御性）：投资于现金、银行存款和短期固定利息证券。固定利息（防御性）：投资于固定利息证券、公司债券和政府债券。超级基金提供一系列预混合超级基金产品，包括：
增长：例如85% 投资于股票/财产，15% 投资于固定利息或现金。平衡：例如70% 投资于股票/财产，30% 投资于固定利息或 cash.保守派：例如70% 投资于固定利息和现金，30% 投资于股票/财产。根据超级研究提供商 Chant West 的数据，在过去十年中，增长型基金的平均年回报率为 8.5%。这是大多数澳大利亚人投资的选择，并且被归类为良好的超级表现。过去 10 年所有退休金基金的平均回报率为每年 7.5%。
生命阶段如何在分配您的退休金中发挥作用
大多数人都会投资的默认基金如果他们的雇主为他们分配了一笔超级基金，则可以选择 MySuper。 “这通常是一个平衡的选择，”托马斯说，其中投资选择分散以提供平衡的风险和回报水平。
“一些基金还使用‘生命阶段’选择，即分配投资根据某人的年龄进行选择。它旨在帮助不干涉的人随着年龄的增长自动更新他们的投资选择。”
高级财务顾问 Dawn Thomas 热衷于让人们投资 Super。
但是，如果您的基金不是这种情况，或者如果您想更多地参与并负责您的退休金，请考虑您的年龄以及在转向时您需要多长时间才能获得您的退休金您的退休金是如何分配和投资的。
如果您距离领取退休金还有很长一段时间，例如 20 至 40 岁左右，托马斯的最佳建议是看看投资了多少增长型资产和防御性资产。
“如果您长期无法获得养老金资金，您就必须质疑投资组合中防御性资产的水平，”她说。
<如果你对防御性期权的配置高于要求，那么你实际上会拖累你的长期投资组合表现。长期通常被定义为七年以上。”年轻员工经常被建议将更多的退休金分配给增长型资产，这一改变可以通过基金的在线门户进行。托马斯说，如果您想保持资金稳定，例如如果您计划将您的养老金用作首次置业超级储蓄计划的一部分，防御性资产可能会很有用。
“[您的分配有a] 复合影响。 1% 的回报差异（这可能是默认平衡基金和更具增长导向的基金之间的差异）可能会导致超过 200,000 美元的差异，”她说。
我如何确定如何我的退休金表现良好吗？
许多退休金基金提供在线计算器，让您可以将您的退休金与同龄的其他人进行比较。但是，为了了解您的超级表现的具体细节，税务局通过您的 MyGov 门户提供了 YourSuper 比较工具。
如果可以的话，请更深入地研究并进行同类比较。 “如果您想比较基金，请访问基金网站，查看成长型资产和防御性资产之间的区别。一个平衡的选择可以有一系列的增长资产，例如 65% 到 80% 之间，具体取决于基金，”托马斯说。她建议查看过去七年的表现以进行公平的比较。
正在加载比较时，您需要评估您的基金的表现是否低于平均水平或为负值我回来了；如果缺乏多元化并专注于单一投资选择会让您面临业绩不佳或风险；此外，如果与提供类似退休金产品的其他基金相比，费用较高。
在选择或更换退休金基金时，我还应该考虑什么？
有些人，托马斯说，尤其是年轻一代，可能会考虑加入道德超级基金。
“道德基金通常收费较高，但考虑长期绩效也很重要，因为这会考虑到费用。此外，由于对部门和行业的配置不同，投资周期可能与主流基金略有不同。”
“最终，道德投资者是由不同的目标驱动的，因此对于”
除了道德投资选择之外，在选择基金时，透明度和客户服务也不容低估。如果您即将退休，拥有一支基金非常重要，该基金可以让会员轻松获取 Centrelink 的文件、调整付款或提款。
“您可以致电基金并询问他们的主张是什么流程就像向受益人支付的平均时间。不同基金之间的周转速度存在一些差异，”托马斯说。
大多数超级基金还包括人寿保险、收入保障以及完全和永久伤残保险。值得检查您的基金包括哪些保险范围，以帮助您做出决策。
这是我们为期六周的 Super Fit 系列的第二部分，涵盖了您需要了解的一切，以使您的退休金处于最健康的状态可能的形状。下周回来阅读我们的下一篇文章，了解如何为您的退休金提供额外的捐款。
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者关于投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
这个故事是与 Colonial First State 合作创作的。内容不受商业合作伙伴的任何影响。
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