我 18 岁的女儿最近从她已故的祖母那里继承了 20,000 美元。最终，她会想把这笔钱用来买房子的首付，但这至少需要五年的时间，甚至可能还要更长的时间。在此期间她应该如何投资这笔钱？
这对您的女儿来说是了解投资和金融市场的绝佳机会。我们的养老金制度意味着我们都需要相当高水平的金融知识。然而，我们的正规教育系统很少教授这些技能。
早年进入金钱领域可能是了解投资和金融市场的绝佳机会.信用：Simon Letch
最重要的是，她了解了风险与回报之间牢不可破的联系。考虑到这一点，请考虑将一部分存入复利定期存款。
也许是总额的四分之一。然后，将剩余的资金投入 2 或 3 个主流 ETF，这样她就可以体验到波动性。五年或更长时间后，她几乎肯定会发现 ETF 的增长超过定期存款，但她也会经历定期存款中不存在的 ETF 的起伏。
通过这次经历，她将获得对风险承受能力的亲身体验，这将使她在余生中处于有利的财务状况。
由于您的女儿 18 岁，她可以直接以自己的名义持有投资，这对于 18 岁以下的人来说通常是一个挑战。看看 CommSec Pocket 和 Raiz 等应用程序。这些针对年轻投资者，在减少投资者必须做出的选择数量方面做得令人印象深刻，限制了不知所措的可能性。
我应该牺牲工资来换取超级吗？我今年 52 岁，年收入 60,000 美元，拥有一套无债务的小房子，退休金为 370,000 美元，预计会工作到领取养老金的年龄。我确实有能力储蓄，但我担心失去我的钱。另外，我知道当我向退休金汇款时，基金会对其征税，这让我想知道是否值得额外投入。
谢谢你的问题。在您提供的信息中，您没有提及任何现金储蓄或其他流动投资（例如股票）。正如您所指出的，在您年满 60 岁（就您的情况而言，可能是 65 岁）之前，您将无法领取退休金。
在考虑将任何额外资金用于退休金之前，我建议您建立积累一笔储蓄，可随时用于满足任何紧急需求、家庭和汽车维修等。
广告您确实注意到存入您的退休金账户的资金需要纳税。申请减税的退休金缴款（例如牺牲薪水缴款）的税率为 15%。
收入中超过 45,000 美元的部分目前税率为 32.5%，这一比例正在下降从 7 月 1 日起增加至 30%。医疗保险是最重要的。
适用于牺牲工资的退休金缴款的税率是，因此，最多只缴纳工资收入税的一半（15%）（32.5%，很快将达到 30%），因此从税收角度来看，选择将薪水牺牲到退休金中似乎在财务上是明智的。
除了缴款时的积极税收结果之外，还值得记住的是，您的退休金储蓄的未来收入将按 15% 征税，这相对于退休金系统之外产生的相同收入仍然具有吸引力税收将按照您的边际税率适用。一旦您退休，几乎可以肯定根本不需要缴纳任何税款。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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