我是一名四十多岁的单身女性，从未结过婚，也没有孩子。我需要立遗嘱吗？我的理解是，当我去世时，如果我的父母还活着，我的资产将归我父母所有，如果他们不在世，那么资产将自动归我的兄弟姐妹所有。我没有人寿保险，但我有房子（抵押贷款）、养老金和股票投资组合，以及银行里的一些现金。我真的很好奇我是否需要遗嘱？或者我错过了一些我不知道或不知道的事情？
我的法律专家说，简短的答案是肯定的。您拥有大量资产，因此需要遗嘱认证。分配不是“自动”的，需要法院审查无遗嘱申请，这可能会花费昂贵且复杂的费用来为您悲伤的家人做好准备，并要求他们追踪您的所有资产，包括您拥有的股份、您的退休金和您的银行详细信息.
当您去世时，没有理由让您的家人经历额外的戏剧，所以最好制定一份简单的遗嘱。图片来源：Simon Letch
带有遗嘱的遗嘱认证申请比遗嘱认证申请容易得多没有意愿。为什么要让你的家人经历更多的戏剧呢？只需立一个简单的遗嘱即可。
我热衷于投资房产，以帮助我的孩子登上房产阶梯。与孩子联名购买房产好还是成立家庭信托来购买房产好？如果通过信托，如何建立这样的机构？
您不想与孩子联名购买房产，因为如果您这样做，可能会产生资本利得税后果决定您应将财产份额转让给他们。
这些也适用于通过家庭信托进行的任何购买。我认为更好的选择是鼓励他们以自己的名义购买房产，并且您可以通过礼物或贷款的方式提供押金。这将使他们有机会做出选择，以便他们可以学习。您的会计师是讨论设立家庭信托的合适人选。
我不确定我是否正确理解了您的意思，但如果您拥有投资性房产并出售它，您可以将收益作为缩小规模者供款？
您必须符合标准才有资格进行供款。您必须连续拥有您的房产至少10年，通常是从您购买房产时的最初结算日期到您出售房产时的结算日期计算。
所出售的房产在出售时必须是您的家庭住宅（主要住宅），或者根据主要住宅免税规定，该房产必须部分免征资本利得税 (CGT)。
广告某些类型的房产不符合缩小尺寸规则。其中包括您尚未居住过的投资房产。
正在加载您已经写过将大部分家庭退休金保留在较年轻配偶名下的好处。我今年 69 岁，我的妻子 65 岁。她距离养老金还有大约两年，我们都退休了。我收到明确的福利每两周约 1900 美元的养老金，以及 299 美元的部分年龄养老金，在 Host Plus（累积阶段）中拥有约 460,000 美元，我的妻子在退休金中拥有约 30,000 美元。
从我所读到的情况来看，我应该将我的大部分退休金存入她的退休金，这笔钱将受到 Centrelink 的保护，直到她达到可以申请领取养老金的年龄。但根据 ATO 的规定，我认为我每年最多只能转账 110,000 美元。这是正确的吗？
根据现有规则，非优惠捐款的最高限额为每年 110,000 美元，但 7 月 1 日将增至 120,000 美元。但是，您可以利用结转规则，现在向您妻子的账户存入 330,000 美元。
我认为这不会对您的养老金产生任何影响，因为根据提供的信息，您已经接受了收入测试并且正在搬家向您妻子的退休金基金存入 330,000 美元不会对此产生任何影响，因为这是资产变动。决定您领取多少养老金的主要因素是固定福利养老金的收入。
Noel Whittaker 是《遗嘱、死亡和税收变得简单》和许多其他书籍的作者关于个人理财。电子邮件：[email protected]
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