澳洲如何应对针对养老金收入的秘密征税——这可能会让您被处以 1,600 英镑的罚款

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周一国家养老金上涨 8.5%，超过 50 万养老金领取者将首次面临退休后所得税的打击。

< p class="mol-para-with-font">根据悲观的官方预测，未来四年，由于政府秘密偷税，将有多达 160 万养老金领取者缴纳所得税。

根据政府的“三重锁定”承诺，新的国家养老金从 4 月 8 日起每年增加 902.20 英镑。这保证了国家养老金将按照通货膨胀、工资增长的最高值或 2.5% 的幅度增长。

税务陷阱：根据政府的秘密偷税行为，未来四年将有多达 160 万养老金领取者缴纳所得税官方预测黯淡

向 2016 年之后达到领取养老金年龄的人支付的全额新国家养老金将为每年 11,502.40 英镑。但这使数十万养老金领取者更接近个人津贴上限，该上限在 2028 年之前一直被冻结在 12,570 英镑。

因此，许多人将第一次有义务纳税。但专家警告说，征税方式的问题意味着成千上万的人可能会因延迟缴纳税款而陷入困境，从而造成广泛的混乱。

帮助您应对税务雷区并确定您是否需要预留资金，我们请养老金和税务专家详细分析了您需要了解的内容。

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我需要纳税吗我的国家养老金？

任何根据新国家养老金领取全额统一费率的人（从下周开始每年 11,502.40 英镑）将无需缴纳任何税款

这是因为他们的收入将保持在个人津贴以下，个人津贴在 2028 年之前一直冻结在 12,570 英镑。这是您可以赚取的金额在缴纳任何税款之前。

但是，一些拥有遗留国家养老金的人将获得超过 12,570 英镑的国家养老金，在这种情况下，他们将为这笔钱缴税。

这意味着养老金领取者将不会看到全额增加，并且必须将其中的 20 % 交给税务员，如果他们私人或工作场所养老金使他们超出了津贴。

前养老金部长、现任 LCP 咨询公司合伙人的史蒂夫·韦伯 (Steve Webb) 表示，英国税务海关总署永远不会直接从您的国家养老金付款中扣除税款。

您可能有责任从国家养老金中保留资金并在以后纳税。

全新状态养老金将为每年 11,502.40 英镑，这使得许多养老金领取者接近其个人免税额的上限，该免税额在 2028 年之前一直被冻结在 12,570 英镑

谁受影响最大？

任何拥有国家养老金和小公司或私人养老金的人最有可能被拖欠纳税韦伯先生表示，由于门槛被冻结，这是第一次。

个人津贴门槛自 2021 年起被冻结，这意味着，从下周开始，养老金领取者除了全额国家养老金之外，每年只能获得 1,067.60 英镑的收入在所得税开始之前。国家养老金将使用创纪录的 92% 免税津贴。

前养老金部长罗斯·阿尔特曼 (Ros Altmann) 表示：“大多数纳税人将是较贫穷的养老金领取者，他们仅靠国家养老金生活。”

特别是，数十万女性依靠婚姻免税额的人可能会在下个纳税年度遭遇意外账单。

多达 75 万对达到退休年龄的夫妇使用婚姻免税额来削减开支通过分享部分所得税津贴来缴纳税款。

但是，冻结税收起征点和国家养老金不断上涨意味着许多夫妇明年四月可能会面临英国税务海关总署的意外要求，因为他们将无法再充分受益于税收减免。

婚姻津贴是一项税收减免，允许其中一方为低收入者的已婚夫妇分享其津贴。

如果其中一方的收入至少为 10 pc低于个人免税额 — 11,310 英镑 — 并且另一位是基本税率纳税人，收入较低的人可以免费交出 10% 的未使用税收减免。

这可以保护这对夫妇的大部分收入免缴税款。

到目前为止，任何领取全额国家养老金的人（目前每年为 10,600 英镑） ，只要他们没有其他收入，就可以使用结婚津贴。这是因为他们的养老金收入比个人免税额低了 10% 以上。

但从下周开始，这种情况将不再是这样，这意味着许多依赖这项税收减免的女性现在可能面临税单，因为她们的收入太接近津贴了。

充分利用的津贴中，您的收入必须低于 11,310 英镑。这意味着许多女性可能会发现自己有纳税义务，因为她们将10%的津贴交给了可以受益的丈夫，但她们的国家养老金超过了津贴的90%。他们将根据超出津贴的金额缴税。

随着利息上升，许多 65 岁以上的人也首次面临储蓄税税率意味着即使是那些存款不多的人也会被拖过纳税门槛。

目前，基本税率纳税人每年最多可以获得 1,000 英镑的利息在 Isa 之外免税，高税率纳税人可以免税赚取 500 英镑，而高税率纳税人则没有任何津贴。超过此收入的任何利息均被视为收入，并可能产生税单。

养老金领取者如何纳税？

< p class="mol-para-with-font">任何每周领取超过 242 英镑的养老金领取者都必须纳税，但不一定会自动从养老金中扣除。

政府通常通过适用于私人养老金的税码收税，因为它被归类为 PAYE 收入。

这意味着随着您的国家养老金增加，您从工作场所或私人养老金中获得的金额可能会开始减少。这是因为 HMRC 永远不会从您的国家养老金中扣除税款，因此任何应缴税款都将通过 PAYE 系统对您的个人养老金征收。

在这种情况下，您可能不需要做任何事情，因为您的税款应该自动调整。

对于那些没有个人养老金而仅依靠国家养老金的人，税费不容易收。

还给你！一些拥有遗留国家养老金的人将获得超过 12,570 英镑的养老金，在这种情况下，他们必须为这笔钱纳税

在这些情况下，英国税务海关总署 (HMRC)将使用一种称为“简单评估”的系统，在纳税年度结束后开具账单。

税务员应向您发送一封包含确切金额的信函韦伯先生说，您需要支付的金额以及付款时的银行详细信息。这应该适用于使用结婚税津贴并需要支付账单的女性。

许多人将在领取养老金后的第二年收到税单，并且因此，他们将负责在每次领取国家养老金时留出资金。

例如，如果您的收入在2024-25 纳税年度，您要到 2025 年夏季或秋季才会收到 HMRC 的信函。

您必须在结束后的 1 月 31 日之前付款纳税年度的日期，或简单评估后的三个月内。

付款必须通过您的个人税务账户在线支付、通过银行转账或通过发送支票。

 他们面临着因未缴纳少量税款而受到罚款和处罚的风险，而他们甚至不知道前养老金部长罗斯·阿尔特曼 (Ros Altmann)

英国税务海关总署根据从工作和养老金部、雇主和其他组织（例如银行和养老金公司）收集的信息进行简单评估的计算。咨询公司低收入税改革小组表示，仔细检查简单评估计算中的数字非常重要。

您可以对以下金额提出质疑：收到简单评估后 60 天内应缴税款。

如果您有更复杂的税务事务，您可能需要提交自我评估纳税申报表，根据领先税务公司 Blick Rothenberg 的 Robert Salter。在这种情况下，英国税务海关总署将写信给您，并附上一封信函通知您，您必须填写与个体经营者相同的表格。

如果我没有收到信怎么办？

Altmann 女士警告说，数十万人将“完全不知道”任何责任.

她说：“他们这辈子可能永远不会填写纳税申报表。然后，他们将面临因未缴纳他们甚至不知道的少量税款而受到罚款和处罚的风险。”

如果您第一次欠税，HMRC 应该写信给您并告诉您具体欠税金额。

但存在他们无法提供的危险与您取得联系。索尔特先生表示，如果您没有通知英国税务海关总署最近的地址变更，您可能会错过这封信。在这种情况下，税务员将无法通知您纳税身份的变化。

那些未能按时缴纳税款的人可能会面临自动缴税他说，罚款金额为 100 英镑，逾期付款和利息费用高达 1,600 英镑。

您应该及时更新 HMRC 的记录，以便他们可以如果您需要缴税，请与您联系。您还可以通过计算您的收入是否超过 £12,570 个人免税额来自行确定是否需要纳税。

如果我无力缴纳税款？

由于养老金领取者领取国家养老金与缴纳税款之间存在一年的延迟，许多人可能会因意外税单而陷入困境。

如果您无法，您可以与 HMRC 制定付款计划一次性缴税。如果您有未付款项，或者担心可能会错过未来的付款，您可以拨打 HMRC 付款时间帮助热线 0300 200 3822 或使用您的在线政府网关帐户进行安排。

韦伯先生说英国税务海关总署可能会要求您提供预算细目，以了解资金紧张程度。

'例如，如果他们看到你去国外度假，他们就不太可能做出安排。”他说。

但是，账单应该只如果您是第一次被拖过税收起征点，则可能需要几百英镑。

您担心自己可能会面临税单吗？ [email protected]

如何在纳税年度结束前对您的 Isa 和养老金进行排序

关于《This is》的特别奖励剧集在金钱播客中，西蒙·兰伯特 (Simon Lambert) 与 Charles Stanley Direct 的罗布·摩根 (Rob Morgan) 进行了对话，了解投资者需要做什么，以及为什么对养老金和 Isa 进行分类可以为您节省大量税收。

按播放键收听上方播放器上的剧集，或收听（如果您喜欢该播客，请订阅并评论我们）在 Apple Podcasts、Audioboom、YouTube 和 Spotify 上或访问我们的 This is Money 播客页面。

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