我目前每两周从我的退休金基金收到付款，并希望更换到表现更好的其他提供商。切换有何影响？切换到新的提供商后我会损失金钱吗？需要缴纳税款吗？
这不太可能，但如果您的养老金碰巧是定期分配养老金，请忽略我要说的内容并与您的财务规划师联系。
<图类=“_3ujPS _3g3zI _4vIBa _2XZQH”data-testid =“图像”><图片类=“”><源媒体=“（最小宽度：1024px）”srcSet =“https://static.ffx.io/图片/$zoom_0.662%2C$multiply_0.6988%2C$ratio_1.776846%2C$width_1059%2C$x_0%2C$y_0/t_crop_custom/q_86%2Cf_auto/0207c3773cc3394ad04279b9b3d0b64c7d9fa719，https://static .ffx.io/图像/$zoom_0.662%2C$multiply_1.3975%2C$ratio_1.776846%2C$width_1059%2C$x_0%2C$y_0/t_crop_custom/q_62%2Cf_auto/0207c3773cc3394ad04279b9b3d0b64c7d9fa719 2x" 高度=“417”宽度=“740”/ ><源媒体=“（最小宽度：768px）”srcSet=“https://static.ffx.io/images/$zoom_0.662%2C$multiply_0.7252%2C$ratio_1.776846%2C$width_1059% 2C$x_0%2C$y_0/t_crop_custom/q_86%2Cf_auto/0207c3773cc3394ad04279b9b3d0b64c7d9fa719，https://static.ffx.io/images/$zoom_0.662%2C$multiply_1.4504%2C$ratio_1.776846%2C $width_1059%2C $x_0%2C$y_0/t_crop_custom/q_62%2Cf_auto/0207c3773cc3394ad04279b9b3d0b64c7d9fa719 2x" height="433" width="768"/>从表现不佳的基金转换到表现较好的基金不会花费您太多费用，但它仔细考虑为什么要这样做很重要。信用：Simon Letch
切换提供商会产生一些费用，因为投资的买入价和卖出价之间存在差异。有些基金可能还会收取少量管理费来展期您的基金。此外，在转账过程中，您还会错过几天的收入。这些成本通常都不大，因此如果您决定做出改变，那么不太可能阻止您做出改变。
更换养老金提供者无需缴纳税款。
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虽然考虑到您正处于养老金阶段，这不太可能相关，但如果您的帐户附有任何保险，您在采取任何行动时都需要谨慎行事。
正在加载值得注意的是，比较资金是很困难的。确保两只基金之间的投资组合保持一致。例如，如果您当前的基金是增长型资产和防御性资产按 50/50 比例划分，但您正在考虑的新基金增长了 70%，那么它的回报当然会更好，但那是因为它正在承担风险更大。
此外，请务必比较长期结果，因为有时投资策略需要时间才能取得成果，而基金可能会滞后一两年才能获得策略回报。但即便如此，它也有其缺点，因为它是向后看的。也许负责那些过去巨大回报的人已经退休或搬到其他地方。
由于使用回报是比较基金的一种具有挑战性的方式，因此我们通常对费用比较给予更高的权重。未来回报未知，但节省费用是肯定的。
广告成本最低的提供商不一定是最好的，我们都知道一分钱一分货，但如果您正在考虑的新基金费用较低，并且其长期回报至少是您的根据过去的经历，改变养老金提供者可能是合适的。
据我了解，从 7 月 1 日起，可存入养老金的非优惠金额 330,000 美元将升至 360,000 美元。最近，您建议读者可以在本财政年度投入 110,000 美元，然后在 7 月 1 日之后投入 360,000 美元（我假设涵盖接下来的 3 年）。也就是两年后 470,000 美元。
如果本财政年度将 330,000 美元存入退休金，7 月 1 日后可存入退休金的最大非优惠金额是多少？
是的，从下个财政年度起，非优惠捐款限额将增至12万美元。使用布林g 远期准备金 您可以在一年内缴纳相当于三年的供款，但随后将无法在接下来的两个财政年度中进行任何进一步的供款。
如果您今年投入了 330,000 美元，已用完今年和未来 2 个财政年度的非优惠上限。因此，您接下来可以在 2026/27 财政年度做出此类贡献。
鉴于本财政年度迄今为止超级基金取得的强劲增长，我不会太失望。如果您在年初投入了 330,000 美元的捐款，并且您的基金中有增长分配，那么您很可能会从您的 330,000 美元捐款中赚取 30,000 美元。
Paul Benson 是一名注册财务规划师。问题发送至：[email protected]。
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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