我和妻子已经 60 多岁了，拥有 180 万美元的投资资产，正在考虑将 100 万美元转入新成立的家庭信托，并用 50 万美元购买终身年金。这将使我们有权领取部分年龄养老金。您认为这会是一个明智的策略吗？投资 100 万美元的家族信托是否具有成本效益？
不幸的是，事情并没有那么简单。 Centrelink 会密切关注向家族信托的任何转移，以确保人们无法执行您正在考虑的策略 - 在大多数情况下，他们仍会将转移到家族信托的资产算作您的资产。
家庭信托不能用于减少您的资产并使您有资格领取养老金。< cite class="ojLwA">图片来源：Simon Letch
您远高于领取养老金的限额，但可能有资格申请英联邦老年人健康卡。
尽管我对退休金有一定的了解，但仍有一个问题我无法找到答案。如果或当我和我的妻子出售并缩小规模时，我知道我们可以向退休金缴款的金额受到法律限制，但是我们是否会进一步限制我们的原始转账余额（在我们的情况下为 160 万美元），或者我们会能够充值到当时适用的转账限额吗？
一旦您年满 75 岁，或者您的退休金余额总额超过 190 万美元，则不再允许缴纳退休金。缩小尺寸的捐款是一次性例外。
如果满足某些条件，您可以从出售的住宅中每人最多捐款 300,000 美元。无论您的年龄或退休金余额总额如何，都可以进行供款。
在用完 160 万美元的转账余额上限后，不允许再转入养老金模式 - 但是，您的养老金账户可以无限制地增长你每年领取强制性养老金。
我有一个住房贷款抵销账户。这个对冲账户余额超过 115,000 美元，而我的住房贷款债务为 80,000 美元。我的银行仍在借记我的个人账户。为什么会这样呢？我认为使用对冲账户，您只需支付所欠金额与对冲账户金额之间的差额。
当您申请贷款时，您需要每月支付所需的还款额– 对冲账户只是一种有用的工具，可让您使用剩余资金来减少应付利息，从而更快地减少贷款。我认为对冲账户的余额高于贷款是没有意义的。您所做的一切都是在浪费多余资金上的收入。
广告疗养院债券金额的计算方式存在混乱。我的理解是，家庭住宅可以免税，但其他所有资产都不能，可以强行出售以获得债券，养老金收入的85％被疗养院拿去用于日常生活费用？在进入疗养院之前赠送金钱的规则是什么？
正在加载Rachel Lane 说，当谈到保证金（现在称为可退还住宿押金或 RAD）时，家庭住宅位于包括在经济情况调查中的上限价值为 197,735 美元，除非受保护人居住在那里。
受保护人包括您的配偶或受抚养子女，在某些情况下还可以包括照顾者或近亲。您可以自行决定是否支付 RAD、通过每日住宿费（按政府设定的利率计算）支付或通过两者的组合支付。您的任何资产都不能被强制出售以支付 RAD。
除了住宿费用之外，您还需要支付基本的每日费用，该费用为年龄养老金的 85%，目前为每天 61 美元。还可能需要支付经济情况调查护理费（根据您的资产和收入），每天最高可达 400 美元，年度上限为 32,719 美元，终身限额为 78,525 美元。
除此之外，您还需要支付以下费用：任何额外费用，如 Foxtel、美发或用餐时的一杯酒，加上您自己的个人开支，如药物和衣服等。
在送礼和老年护理经济情况测试方面，任何超过 10,000 美元的礼物财政年度或五年内 30,000 美元将被视为自捐赠之日起五年内被剥夺的资产。
Noel Whittaker 是《Downsizing Made Simple》一书的合著者
i> 与金融专家 Rachel Lane 合作，可在此处查看。电子邮件：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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