我最近通过我的退休金基金收到了 500,000 美元的绝症保险付款。我现在有大约 100 万美元的退休金，分半现金（保险），定期存款可赚取 5% 的利息，还有 50 万美元的高增长资金。
我今年 55 岁，没有债务，目前也没有任何债务。有理由从退休金中提取任何钱，因为我靠裁员津贴和一些积蓄生活。我希望在身体还好的时候能够去旅行。我相信，如果我在认证期内提取，我所有的养老金都是免税的（由于绝症支付），但不完全理解这意味着什么。如果我足够幸运，寿命超过两年（由于对新疗法的反应），我可以用我的钱做什么才能不失去免税部分，我可以提取它，然后再重新存入退休金吗？
在您仍然符合资格的情况下，可能存在从养老金中提取资金的争论，给你确定性。信用：多米尼克·洛里默
非常遗憾听到你的绝症诊断。如果您在感觉良好的情况下进行一些旅行并勾选一些遗愿清单项目，那就太棒了。
如果您超过两年认证期，则会产生任何税务影响，允许您提取养老金的条款规定，如果提取时存在末期医疗状况，则免税。
如果您所说的新疗法克服了困难，那么我想有您可能不再满足这些标准。不过，一旦年满 60 岁并且无论如何退休，您就可以免税提取您的退休金。值得与您的退休金基金联系，明确他们的要求。
正在加载如果您将余额留在退休金中，并在余额保留在那里时去世，您的受益人可能需要缴税如果他们不是您的配偶，则可以领取死亡抚恤金。如果最大化您的遗产是一个目标，那么可能有人会建议现在将资金从养老金中取出，同时明确免税且易于使用，以便给您带来确定性。
您是否要将这些资金重新存入养老金中？ super 将来会以正常方式保存。请记住，缴款上限限制了您可以向退休金缴款的金额，因此要收回 100 万美元需要很多年的时间。
并不是说您暗示您正在考虑这样做，但我确实遇到过关于更换超级基金的注意事项。看来，如果您将福利转移到另一个基金，它可能会失去绝症状态，因此在 60 岁之前不再可以使用。
广告如果可以的话，我想问两个关于缩小规模的贡献的简单问题。如果房子只在我的名下，当我们出售它时，我的妻子可以做出缩小尺寸的贡献吗？此外，我们在海外工作期间将房子出租了三年。我们拥有它已经 17 年了，这三年里它一直是我们所有人的家。这会引起任何问题吗？
很好的问题。首先，是的，即使该房产不是联名的，您的妻子仍然可以做出缩小规模的贡献。法律对于这种情况，国家法律法规有具体规定。
对于部分所有权期间的租金来说，这也可以。规则规定，该房产必须符合主要住宅全部或部分资本利得税豁免的资格。就您而言，您的财产将有资格获得部分豁免。
请密切关注 90 天的时间限制，以完成您的退休金供款。
Paul Benson 是经过认证的理财规划师。问题发送至：[email protected]
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