我们每年都会看到头条新闻宣扬十大养老基金的令人印象深刻的业绩。然而，许多处于退休阶段的人可能没有意识到，这些数字并不适合他们。它们代表了公积金账户的表现。
寻求相关见解的退休人员需要寻找“退休阶段”回报，令人欣慰的是，这种回报往往明显更高，但根本没有公开基准。
拿出 2023 年日历年末的报表，亲自看看是否您的退休阶段基金是赢家。信用：Simon Letch
根据 Chant West 的数据，前 10 名退休阶段基金2023 年，所有基金的回报率均超过 11.7%，其中表现最好的基金达到了令人印象深刻的 14.9%。与此形成鲜明对比的是，排名前十的公积金回报率超过10.2%，其中领先基金的回报率为11.8%。
奇怪的是，没有基金夸耀其退休阶段回报，可能是因为退休阶段的服务仍然很差，甚至更缺乏了解。
退休阶段基金独立运作和报告，通常比相同投资组合的积累阶段基金产生更高的回报，这得益于其免税待遇。不幸的是，目前还没有针对退休阶段消费者的公开基准。
今天，Chant West 分享了他们对 10 名退休阶段基金一年和 10 年的行业基准，结束于 2023 年 12 月。该分析旨在揭示哪些基金目前正在蓬勃发展，哪些基金经受住了时间的考验。但在深入了解绩效之前，让我们对退休阶段有一个基本的了解。
您应该考虑您的基金是否可以经受住时间的考验，真正看到您的超级账户中复合投资的力量。
您的退休金有两个核心阶段。第一个是积累阶段，您将资金存入您的积累账户，并为基金收益缴纳 15% 的税。
然后是退休阶段，您将资金转入退休阶段帐户，产生免税收入，并根据政府设定的与您年龄相对应的提款率进行强制提款。
广告您一生中免税退休阶段账户中可持有的金额上限为 190 万美元，称为转账余额上限。如果超过此限额，盈余将保存在累积账户中，并对所产生的收入征收更高的税。
加载大多数人直到退休后才意识到，高达 60% 的被动收入如果投资明智，您的基金将在退休阶段产生投资回报。
这是因为，随着年龄的增长，余额增加，复利的力量也随之增加，回报率也随之提高。您可以从退休阶段获得超级免税资格。即使提取 4-6%，您的余额也可以继续增长。
2020 年，政府推出了 YourSuper，这是一种积累基金绩效基准流程，并设有一个用于比较年度绩效的公共网站和费用。这是一个很棒的工具，它为消费者提供的透明度让许多人放弃了昂贵且表现不佳的基金。
养老金制度只有 32 年的历史，现在看到大量的人以大量的资金进入退休生活。余额。这种人口结构的转变现在迫切需要类似的退休阶段基金基准，政府通过 YourSuper 提供了一个经过验证的模板。
但与此同时，定期检查绩效和费用的退休人员必须拼凑在一起从每个基金的网站上获取信息，并搜索公开的费用和业绩数据，其中大部分数据并没有统一衡量。
因此，请拿出 2023 日历年末的报表，亲自看看您的退休是否阶段基金的表现已经足够好了。
这张表列出了2023年排名前10的成长基金，以及到2023年之前10年的排名前10的基金。后者讲述了最重要的故事，在我看来。您应该考虑您的基金是否能够经受住时间的考验，真正看到您的超级账户中复合投资的力量，以及它在市场好年景中获得良好回报的能力——2023 年是，尽管地缘政治因素
在成长类别（61％至80％的资产属于成长型资产）中，排名前十的基金的一年回报率中位数为10.1％，其中Brighter Super的Optimiser Multi - 经理成长基金以 14.9% 的惊人回报率名列前茅。 10 年回报率中位数为 7.7%，其中 CSC Aggressive 基金以 9.4% 的回报率位居榜首。
相比之下，2023 年增长表现最好的公积金类别是 Mine Super，回报率为 11.8%。 10 年来，Hostplus 的平衡基金以 8.3% 的回报率稳居领先地位。
对于风险偏好较低的退休人员来说，另一个值得关注的类别是“平衡”类别（41% 至 60% 的成长型资产） ），去年的整体中位表现为 9.1%，10 年中位表现为 6.3%。在一年多的时间里，Brighter Super 以 12% 的回报率表现出色，而在 10 多年的时间里，Vision Super 的平衡基金以 7.2% 的回报率稳居榜首。
Bec Wilson 是畅销书 如何拥有史诗般的退休和新播客的主持人 与 Bec Wilson 的黄金时间。她在 epicretirement.net上撰写每周时事通讯。
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