随着我们接近五月份的预算，认为利率正在成为一个大问题。预期寿命不断延长，退休人员数量不断增加，推定利率几乎影响到他们每一个人。它们影响向经过收入测试的养老金领取者支付的养老金费率、每个人的老年护理费（包括自费退休人员）以及联邦老年人健康卡的资格。
推定的概念可以追溯到 1990 年 8 月. 养老金领取者将大笔资金存入无息银行账户，以绕过当时的收入测试。自然，这受到了银行的鼓励。
政府面临的最大难题是如何看待 5 月份的预算。信用：Marija Ercegovac
最初，推定规则仅将名义收入纳入银行账户，但从 1996 年 7 月 1 日起，它已扩展到其他金融投资，例如管理基金、股票和养老金（仅从养老金年龄开始），尽管它从未应用于房地产资产。
这一观点受到了业界的普遍欢迎，因为利率为年龄养老金评估体系带来了一定的一致性和确定性，并给予养老金领取者强烈的激励，通过寻找比推定利率提供更好回报的产品来提高他们的金融知识。
他们应该上升和下降与市场利率保持一致，但政府在做出改变方面进展缓慢。 2010 年，当现金利率为 4% 时，单身人士前 42,000 美元（夫妇前 72,000 美元）的推定利率为 3%，余额为 4.5%。
当现金利率为 4% 时，推定利率为 3%。 2019年的税率为1%，推定税率分别为1%和3%。一年后，当现金利率为 0.25% 时，它们再次跌至 0.25% 和 2.25%，并仍保持在这个水平 - 因为在大流行期间，利率被冻结到 2024 年 6 月 30 日。
在生活成本危机中，这对任何政府来说都是一个艰难的呼吁。毫无疑问，推定利率应该上升——但上升多少？
政府面临的最大困境是在五月份的预算中做什么。
显然，推定利率应该上升向上。问题是影响可能会很大。想象一下一对拥有 460,000 美元应税资产的养老金领取者夫妇。根据目前的费率，他们的收入被认为是每两周 321 美元。因此，他们将接受资产测试评估，每人每两周领取 814 美元的养老金。
广告如果推定利率仅增加 1%（远低于市场水平），他们的推定收入将增加到每两周 498 美元，从而将他们从资产测试转移到收入测试，他们的养老金将减少到每两周 792 美元。
正在加载这并不是一个巨大的损失，每两周只有 22 美元，但每年会达到 572 美元。如果他们资金紧张，那可能会很严重。这很可能是下次联邦选举之前的最后一份预算，因此任何对退休人员等重要投票群体产生负面影响的事情都将受到审查。
对于老年护理人员，无论是养老金领取者还是自筹资金的人退休人员，推定用于计算吃了经过经济状况调查的捐款。推定费率提高 1% 可能会让生活在老年护理中心的养老金领取者面临双重打击：他们可能会收到更少的养老金，但需要支付更高的经济状况调查护理费。
根据老年护理经济状况调查显示，单身人士每年的收入可能为 32,331 美元，而夫妇每人的收入可能为 31,707 美元。一旦收入超过这些阈值，经经济情况调查的应付护理费就会急剧上升：每额外收入一美元，需支付 50c。
目前，投资 200 万美元、生活在老年护理机构的单身自筹资金的退休人员将被视为年收入 43,792 美元。推定利率改变 1% 将使名义收入增加 20,000 美元，达到每年 63,792 美元，但他们的经济状况调查护理费将每年增加 10,000 美元。
拥有或正在申请联邦老年人健康卡 (CSHC) 的祖父账户养老金也需要被视为。账户养老金的认定收入将添加到调整后的应税收入中，以确定其总收入，以进行 CSHC 收入测试。
为了满足此收入测试，单身人士的收入最高可达每年 95,400 美元，夫妇合计 152,640 美元。推定利率的上升可能会影响一些总收入已经接近这些截止阈值的自筹资金的退休人员。
在生活成本危机中，这对任何政府来说都是一个艰难的呼吁。毫无疑问，推定利率应该上升——但上升多少呢？无论他们升到哪里，都不会受到大批选民的欢迎。
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 与金融专家雷切尔·莱恩 (Rachel Lane) 合着了缩小规模变得简单一书，可以在这里找到。电子邮件：[email protected]
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