我的会计师建议我设立 SMSF。我担心我不知道管理超级基金时我在做什么，但他告诉我这很容易。我应该接受他的建议吗？
谢谢你的问题。我认为您质疑转向自我管理养老金 (SMSF) 是否是明智之举是正确的。
SMSF 是您从更常见的养老金基金中管理退休储蓄的另一种方式。目前正在使用。这个名字凸显了他们最重要的属性——自我管理。通过 SMSF，您可以做出投资决策，您有责任确保您的基金符合法律。
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过去，我们做了很多 SMSF 工作。事实上，大约十年前我写了一本关于这个主题的书。然而，如今，Wrap 平台的出现具有惊人的功能和不断降低的成本，再加上行业基金进行的产品改进，已经消除了对 SMSF 的大部分需求。
剩下的主要用例是您可以在哪里使用 SMSF。希望用您的退休金储蓄投资房地产。根据我的经验，大多数人在退休金之外进行房地产投资会更好——以更低的成本获得融资，更少的建立成本，更灵活的装修和使用的灵活性。另外，在退休金的低税收环境之外，负扣税效果更好。
尽管如此，对有些人来说，房地产是他们的投资宗教，如果那是你，那么 SMSF 将是解决这个问题的一种方法.
对于 SMSF 收购基金成员可以经营业务的财产有具体规定。这可能是一个很好的用例，但重要的是要认识到您所承担的集中风险。不仅您的大部分（如果不是全部）退休储蓄都存放在单一房产中，现在您的租户也是为您提供生计的企业。
对于那些拥有大量退休金余额的人，SMSF 可能会产生节约成本。但是，这取决于您自己完成的工作量。如果您将所有事情（投资和管理）外包，那么采用替代结构可能会更好，而且麻烦少得多。
在大多数情况下，那些已经拥有 SMSF 的人应该坚持下去，至少直到他们正处于养老金阶段。但如今开设新 SMSF 的情况相当有限。
广告我和妻子拥有自己的房子，并有 280,000 美元的退休金。我今年76岁了。我的退休金属于风险最低、资金安全的选择。这样可以吗？
正在加载鉴于这种投资偏好，我认为值得质疑的是，在养老金环境中保留这些资金是否仍然有意义。显然，我不知道您的全部财务状况，但如果没有其他重大应税投资，考虑到免税门槛以及老年人和养老金领取者的税收抵免，在退休金之外持有的储蓄金额不会导致任何应缴税款。
然后，您可以将这些储蓄投资到定期存款，这比您当前的退休金投资选择更稳定，并且在您去世后不存在需要缴纳任何死亡抚恤金税的风险你走了。定期存款可以支付每月利息，因此您可以取代常规收入来源。
如果您领取养老金，则在收入测试下可能会得到不同的评估。但从资产测试的角度来看，没有变化。
Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是 Financial Autonomy 播客的主持人。将您的问题发送至：[email protected]
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示，我们会在每个时间发送到您的收件箱周日，在此处注册我们的真实货币时事通讯。
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