在关于养老金的每场辩论中，都有一个现实常常被遗忘。
3.3 万亿美元的养老金储蓄属于 工人.
这是澳大利亚人辛勤工作赚来的钱，并为他们的退休储蓄，这笔钱应该以他们的最大利益为中心来管理。
不幸的是，多年来发生的事情——有人可能会争辩说，政治双方都对此感到内疚——政治意识形态和商业利益指导了人们退休储蓄的决策。
退出费，通常是过高的费用，多年来一直是该系统的一个特点。
尽管政府已采取措施试图解决费用问题，养老基金管理老百姓钱赚的钱数额惊人。
不包括保险费，澳洲人根据 2018 年生产力委员会的一份报告，每年花费超过 300 亿美元的退休金费用。
这个数字尚未更新，但毫无疑问，它随着人们退休金余额的增长而增长。
生产力委员会的审查指出，在整个工作生涯中仅需额外支付 0.5 个百分点的费用就可以使退休余额减少 12%。
前联合政府在这方面引入了一些变化。
它对该行业进行了年度测试，旨在淘汰表现不佳的企业并帮助降低高昂的费用成本，或者以如果他们的超级基金向他们收取过高的费用，至少要让澳大利亚人更容易解决问题，以便他们可以转向费用较低的基金。
行业超级基金的典型费用有近年来有所下降，现在通常每年下降 0.5% 到 1%。
虽然为了提高绩效和降低费用还有更多工作要做，联邦政府已将重点转向首先设定养老金的目的。
工党希望通过立法为养老金制定一个商定的目标。
这个目标是其获得政治“支持”以对澳大利亚的退休金制度进行重大改革的计划的一部分。
但是什么它在提议吗？澳大利亚人准备好了吗？它的核心是澳大利亚人的最大利益，而不是养老金部门的最大利益吗？
工党希望澳大利亚人停止“袭击”他们的超级市场
周一，财政部长吉姆查默斯 (Jim Chalmers) 给出了一些他的想法的指示。
联邦政府已经建议养老金的目标“是以公平和可持续的方式保存储蓄，以提供有尊严的退休收入，以及政府的支持”。
如果你留在一只无效基金中，你可能会损失数十万美元
超级基金的“名誉与耻辱”名单旨在让澳大利亚人更加了解。
这样做是为了阻止澳大利亚人“偷袭”他们的养老金。
这是工党和联盟党在意识形态上的一个主要区别。
在大流行期间，澳大利亚人被允许提取最多 20,000 美元的现金两年多来帮助他们支付生活费用。
事实证明这是一项非常受欢迎的政策，在实施超级提款计划的两个财政年度中提取了约 360 亿美元。
该政策得到了像安德鲁布拉格这样的自由党议员的支持，他们长期以来一直认为人们应该能够使用他们的退休金来做一些事情，比如买房子。
但是拉bor 认为这项政策是“混乱的”，是一种“出于意识形态动机的方法”，而且存在问题，因为它耗尽了人们的退休储蓄。
“澳大利亚人在没有协商和考虑的情况下被迫选择更好的收入之间Jim Chalmers 在周一的一次演讲中说。
“基金被迫清算资产，澳大利亚人的退休储蓄损失了 360 亿美元。
“我们的政府将采取不同的方法。”
HESTA 首席执行官黛比·布莱基 (Debbie Blakey) 看到她的许多养老基金成员将余额缩减至零在那段时间里，还认为养老金储蓄应该用于退休，而不是用于购买房屋等事情。
“我认为还有其他方法可以应对住房危机， ”她说。
“虽然这似乎是一个简单的解决方案，但有大量证据表明，实际使用养老金来应对住房危机实际上可能会导致住房危机更糟的是。所以我认为这个目标是关心 super 的一个非常重要的部分。”
政府的问题是如何他们让澳大利亚人——尤其是那些正在努力进入房地产市场并应对不断上涨的生活成本的年轻人——接受他们不应该动用退休储蓄来做买房或还款等事情他们的 HECS-HELP 债务。
反对党金融服务发言人 Stuart Robert 周一表示，联盟党支持对养老金的定义，但它应该关注澳大利亚个人。
“我们同意应该有一个目的，它应该是关于个人以及个人如何使用他们的钱，而不是财务主管想要如何为他的目的使用他们的钱，”他说。< /p>
"这是会员的钱，是澳洲个人的钱，没有什么比澳洲个人拥有自己的房子更有尊严的了。"
毫无疑问，这将是未来几个月的激烈辩论。
解决 526 亿澳元的超级税收优惠问题
政府想要解决的另一个主要领域是对养老金的税收减免。< /p>
目前，人们可以为他们的 super 缴纳税前供款，在基金中按 15% 的统一税率征税。
富人不需要超级减税
评论说，富有的储户应该利用他们的房屋净值来为他们的退休生活提供资金。
一旦人们退休，他们的投资收益一般是免税的，一旦他们老了就会支付给个人60 岁或 60 岁以上的人通常也免税。
这让一些人积累了非常高的余额，每年花费联邦预算数百亿美元。
< p class="_39n3n">澳大利亚研究所的研究表明，超级税收优惠的年度成本（526 亿美元）几乎与整个养老金计划的价值（553 亿美元）持平。“目前，到 2050 年左右，我们在超级税收优惠上的支出有望超过养老金，”查默斯先生说。
“我不是确信那是一种持续这是实现我们目标的最佳途径——让更多澳大利亚人在现在和未来获得丰厚的退休收入。”
专家们表示同意。两年前，国际货币基金组织前总裁兼财政部高级官员迈克尔卡拉汉发布了期待已久的退休收入审查报告。
这份长达 650 页的文件提出了几项建议，包括结束对富人的超级税收减免.
审查清楚地表明，超级系统的存在是为了支持人们建立退休收入，而不仅仅是为了财富积累。
"然而，大多数退休人员将他们在退休时拥有的大部分财富留作遗赠，”它说。
高收入者比中低收入者获得更多的养老金税收优惠，评论说。
他们还获得了最高的税收减免百分比它说，他们一生中的养老金贡献，以及对养老金收入的最大税收优惠。
包括 Australian Super、HESTA、CareSuper 和 Aware Super 在内的基金都表示可能会有 500 万澳元为获得税收减免的人设置上限。
这些呼吁是在 5 月的联邦预算之前提出的。金融服务部长 Stephen Jones 表示工党正在考虑。
“您没有进行预想结果的磋商，但我不得不说 500 万美元很多比 1 亿美元更接近退休金的目的，”琼斯先生本月早些时候表示。
“我们将看看利率数字在哪里，但这绝对是我们正在考虑的事情.
“如果人们的退休金余额超过 1 亿美元，甚至 5000 万美元，我认为很难说这是退休收入。
“这可能与财产管理有关，可能与税收管理有关，但与退休收入无关，这真的不是养老金的目的。”
着手追查未支付的退休金
未支付的退休金也有一个大问题养老金。那是工人没有得到法定的强制性退休金。
根据 Industry Super Australia (ISA) 的最新数据，未支付的退休金平均每年花费工人 47 亿美元。
超级盗版
数以千计的雇主未能支付养老金，每年给工人造成数十亿美元的损失。
这表明人们很难追踪他们的养老金余额，因为它通常不是每两周支付一次，这与人们通常会支付工资。
ISA 表示，工资单上公布的养老金与存入账户的金额之间的这种不一致意味着人们通常不会注意到他们的养老金不见了，直到它被为时已晚。
在 5 月预算出台之前，它已呼吁政府强制要求更频繁地支付养老金。
“使法律现代化Industry Super Australia 首席执行官伯尼·迪恩 (Bernie Dean) 表示，在即将到来的联邦预算中，将养老金的支付与工资保持一致，不仅会大幅减少未支付的养老金，还会增加所有 420 万按季度领取养老金的工人的退休储蓄。 .
ISA 模型显示，如果 30 岁的人获得基于年龄的中位数工资，如果他们每两周而不是每季度领取一次超额工资，退休后的生活可能会好 8,000 美元，因为缴款会复合如果更频繁地付款，时间会更长。
其分析表明年轻和收入较低的女性更有可能受到影响。报告称，在 2019-20 年，有 100 万女性损失了 13 亿美元，七年来总共损失了 108 亿美元。
将强制性养老金的比率提高到 12pc 或 15pc？
退休收入审查建议不要提高雇主为人们的养老金缴纳的比率 - 养老金担保 (SG) 利率——在报告发布时为 9.5%，但此后已升至 10.5%。
工党和联盟党都支持提高利率随着时间的推移，它会增加到 12%。但审查表示，到 2055 年，这将使预算在税收减免方面的成本超过其节省的 Age Pension 成本，并且会降低工资。
“证据表明 SG 增加利率是以较低的工资增长为代价的，”报告称。
Chalmers 周一证实政府认为“我们达到 12% 很重要”，但拒绝了它的建议正朝着 15% 的方向发展。
“即使到了 12，你可能还记得不久前还面临一些政治风险。”他说。
"等等我们为我们在争论中发挥的作用感到自豪，以确保我们从，你知道的，走上 12 的道路。”
“Steven [Jones] 和我......我们不打算让它达到 15。在短期内，我们正试图让它达到 12。“
“我们正在努力确保人们获得他们应得的退休金，我们正在努力确保我们采取一些措施来消除性别差距。”
政府要实现这些目标还有很长的路要走挑战。
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