我应该还清抵押贷款还是投资我的养老金？我应该为退休存多少钱？我将获得多少养老金？这一切就够了吗？面对日益复杂的金融期货，澳大利亚人陷入了各种疑问。
然而，如今只有 16,000 名持牌金融顾问有资格向我们提供我们渴望的个人建议。与此同时，此类建议的年费中位数最近创下了 3710 美元的历史新高——短短五年内增长了 48%。
澳大利亚只有 16,000 名持牌财务顾问。Credit :iStock
你不需要财务顾问来告诉你这些数字就是不靠谱：澳大利亚的财务建议系统已经崩溃。唯一的问题是：该怎么办？
Allens 合作伙伴 Michelle Levy 本月发布的一篇评论试图回答这个问题，Albanese 政府目前正在“压力测试”并审查她之前的调查结果
Levy 审查是针对银行业、养老金和金融服务业不当行为的重磅炸弹皇家委员会的一项建议，该委员会听取了顾问收取“无服务费用”的实例，甚至从他们那里扣除
当然，在前任工党政府的财务咨询未来变化下，清理行业的举措开始得更早，导致更繁琐的资格和文书工作要求，以确保提供建议给出的是客户的“最佳利益”。
Michelle Levy 领导了建议质量审核 f或政府，但她的一些建议引起了消费者群体的警觉。图片来源：Rhett Wyman
Levy 评论建议，消费者群体的支持，废除与这些更严格的标准相关的一些更繁重的文书工作要求，这有望降低建议成本。
更轰动的是，消费者群体的强烈抗议， Levy review 还推荐了一个新的两层个人建议系统；第一个由持牌顾问根据现有的“最佳利益”测试提供，第二个由“非相关”提供商（包括银行和超级基金）根据新的“良好建议义务”提供。
Advertisement消费者团体警告说，如果实施这些变化，将会导致提供金融服务公司的“相互矛盾的建议”，并为下一次皇家委员会播下种子。
你可以看到 Levy 的来源。由于无法获得负担得起的许可建议，大多数澳大利亚人就其资金进行的最密切的互动通常是直接与他们的贷方或超级基金进行。会员打电话寻求建议却被拒之门外的情况并不少见。
一项低成本的政府运营服务 - 就像牛肉 - up MoneySmart - 可以为大多数消费者提供他们需要的财务建议。Credit:Dionne Gain
也许，在我们追求质量建议，我们已经把“完美”变成了“好”的敌人。或许向更多人提供“好的”建议会产生好处，以抵消由于不那么严格的建议测试或让金融服务公司提供有关他们自己的产品的建议的内在冲突而造成的任何小的伤害。或许吧。
在我看来，Levy 的审查似乎遗漏了澳大利亚人可以在合格顾问或产品发行人之外获得建议的任何愿景。
政府呢？ ?
Loading在她的报告中，Levy 草率地驳斥了政府运营计划的想法——受到消费者群体的青睐——该计划在英国运营，并通过电话和亲自提供有限的免费咨询，给消费者。英国服务的资金来源是对所有退休账户每年征收约 1 美元的小额税款。
澳大利亚已经拥有一个值得信赖的 MoneySmart 网站，提供在线工具和计算器，以及政府资助的国家债务求助热线（1800 007 007)，为负债消费者提供免费财务咨询。我会把两者结合起来，加强它们。
与其让澳大利亚的 140 家超级基金设计建议轮超过 140 次——并从会员账户中扣除成本——倡导组织 Super Consumers Australia 提出了更多建议更便宜的选择是从每个超级账户中捐出少量资金——比如每年一美元——以建立政府运营的服务，为类似于英国的澳大利亚人提供个性化建议。
除了一种新的电话或面对面的咨询服务，MoneySmart 应该通过更多的金融教育得到加强资源并将现有的政府工具整合在一起，这些工具旨在帮助消费者比较养老金、健康保险和电费等产品的性能和定价。
加载而不是将财务建议重新交到财务人员手中产品发行商——这看起来很像让狐狸掌管鸡舍——现在是政府加强和履行其义务的时候了。
近几十年来，政府使我们的财务生活变得异常复杂，迫使我们通过养老金存钱，而养老金适用的税收规则越来越复杂。这样做之后，政府肯定有责任确保消费者配备了一项服务，以帮助他们在他们创造的复杂性迷宫中穿行。
我什至会举起手来运行它，如果您愿意。
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