在 2020 年和 2021 年申请固定利率抵押贷款的我们中有数十万人将受到还款大幅增加的打击。
在连续九年之后利率上调，并且至少还有两次，即使是我们这些使用可变利率的人，很快也要每月多支付 1,000 美元。
在如此不确定的经济前景下，我们是否应该将超级基金的投资策略从“增长”转向“保守”？当房价下跌时，我们应该租房而不是买房？
我们需要财务问题的答案——但现在更难找到答案。
五年前，澳大利亚有28,000名财务顾问。今天有 16,000 个。这是根据上届政府委托并由阿尔巴尼亚政府上周发布的财务建议审查得出的。
每年都有数以千计的顾问离开该行业。剩下的那些收费远高于以前——据说 3,710 美元很常见，五年内上涨了 48%，足以让很多人望而却步。
那么如何是这样吗？新报告建议我们如何做才能让更多澳大利亚人更容易获得优质、更实惠的财务帮助？
纠正谎言，连死人都要付出代价
这是一个关于澳大利亚如何在历届工党和联合政府的领导下让追求完美成为阻碍的故事什么是好的。直到我上周阅读建议审查的质量，我也对这样做感到内疚。
多年来，我一直认为我们应该提供完美的财务建议：由真正专业的顾问提供，谁没有从想要获得我们资金的公司那里获得回扣。我还认为我们应该预先全额支付该建议的费用，因为无论成本如何，从长远来看，该建议都会为我们省钱。
我们需要做点什么。在一系列爆炸性的四角报告和 2019 年海恩皇家委员会进入金融服务行业之前，顾问和他们推动我们走向的基金从我们的账户中吸取资金，并向我们提供为他们而不是我们赚钱的选择。
后果令人震惊。死者被收取财务建议甚至人寿保险的费用。健身教练和其他“介绍人”被用来引诱人们购买收取不必要的高额费用的产品。
我们现在称为投资顾问的专业人士过去被称为保险推销员。他们通过佣金支付，以诱使我们注册收取高额费用的产品，并向他们支付高额持续佣金。
更严格标准的意外结果
在海恩皇家委员会之前，情况开始发生变化。
陆克文工党政府取缔委员会并引入立法，要求顾问“将客户的利益置于自己的利益之上”。赢得政府后，联盟党试图取消这些更改，然后才采用海恩报告后的几乎所有内容。
如何找到合适的财务顾问
在获得财务建议时，必须找到您信任的人.但是你怎么知道去哪里寻求建议呢？
现在财务顾问接受佣金是违法的（尽管抵押贷款经纪人和卖保险的人仍然可以) 并且提供不符合客户“最大利益”的建议是非法的，几乎所有的事情都被考虑在内。这使得银行出纳员和超级基金几乎不可能提供建议。
所以我一直在重新考虑我曾经提出的关于无佣金、最大利益和大量的论点披露文件——尤其是在阅读了建议审查质量之后。具有讽刺意味的是，它的发布 w由于对澳大利亚人日益增长的财务压力的报道在很大程度上被淹没了。
该报告的作者 Michelle Levy 是一名高级律师，也是退休金、人寿保险、分销和金融服务法方面的专家。
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除了是 Allens 的合伙人，她还是一位家长 — 并且比大多数人更了解掠夺性财务顾问的邪恶程度。
在在皇家委员会中，我们听说一名患有唐氏综合症的男子通过电话注册了人寿保险，尽管他靠养老金生活，没有受抚养人，也无力支付保费。
在她的评论中，Levy 透露她有一个女儿，“像这位先生一样”，身患残疾并拥有银行账户，但不知道 10 美元和 1,000 美元之间的区别，不知道如何使用信用卡卡，或者养老金是什么。
Levy 写道，她的女儿应该能够依靠她的银行和养老金来支付帮助她。
她说，通过阻止公司提供不完美的建议，我们无意中阻止了我们的金融机构提供“好的”建议。我们让人类很难互相帮助。
为什么“好”可能更好benchmark than 'best'
因此 Levy 希望允许超级基金和银行提供“好”但不全面的建议，就像销售助理能够提供的一样提供关于衣服和机械的建议能够提供关于汽车的建议。
她说，好的建议并不意味着“好的建议”或“足够好”的建议。
< blockquote class="_0RQ+n _8ohDw yvdCO EH3gX" data-component="Blockquote">"推荐表现不佳的养老金产品不太可能是个好建议。建议无力支付抵押贷款的人开立定期存款。”
如果建议不好，现行法律的全部效力就会到来贬低提供它的人（m对个人的最高罚款为 111 万美元）。但它不必是全面的；并非每条财务建议都需要成为终生计划。
Levy 提出的建议以及政府现在正在考虑的事情比我们目前正在做的事情更微妙 —这只是禁止自利方提供建议。
Levy 希望允许自利方提供建议，同时确保其“也服务于客户的利益”。< /p>
与此同时，如果您需要财务建议，国家债务求助热线是众多可以提供帮助的地方之一。您可以拨打 1800 007 007 要求与财务顾问进行免费、保密的会面。
Peter Martin 是澳大利亚国立大学克劳福德公共政策学院的访问学者。这篇文章最初出现在 The Conversation 上。
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