我妻子 84 岁，我 82 岁。我们的银行账户和退休金总资产为 998,500 美元。我们没有领取任何 Centrelink 福利，但显然希望领取一些老年退休金。我们拥有自己的家。有什么建议吗？
一对房主夫妇的资产测试分界点是 935,000 美元——这包括家具和机动车辆等物品，以及您的金融投资，例如银行存款和养老金。
你可以减少通过每年捐赠 10,000 美元（五年内最多捐赠 30,000 美元）或花钱进行装修或旅行，您的资产会有所减少。但根据我的经验，你可能得到的那一点点养老金并不值得你为此付出努力。请记住，资产减少 100,000 美元才能使您每年获得大约 7800 美元的养老金，因此您将需要将近 13 年的时间才能收回您的钱。
还有一些收入流产品只有 60% 的投资资金用于资产测试。但同样，您需要投资 300,000 美元才能将您的应税资产减少 120,000 美元。根据您告诉我的情况，您可以轻松获得联邦老年人健康卡，这可能会为您提供您寻求的大部分优惠。
我的父母 70 多岁，已经退休。他们的房子价值 900,000 美元，并有 100,000 美元的抵押贷款。基于 605,000 美元的可评估资产，他们每人每两周可获得约 400 美元的部分养老金——全部为股票。他们的股票提供了 21,000 美元的总股息和红利抵免——基于其市场价值的 4% 回报率。自 5 月以来，他们的住房贷款利率从 4% 增加到 6%，到 2023 年 6 月可能会达到 7%。我相信如果我父母卖掉表现最差的股票，他们每年的收入会增加 9000 美元，并且还清他们的房屋贷款，因为他们的每月开支会减少，而且他们的养老金支付会显着增加，这足以抵消任何损失的股息收入。这有意义吗？
正在加载你提出的是个好主意。那笔 100,000 美元的抵押贷款每年要花费他们 6000 美元的利息，而且由于抵押贷款债务没有抵消他们的资金，他们每年损失的养老金实际成本为 7800 美元。使用他们的 100,000 美元应评估资产来偿还抵押贷款这一简单的行为将使他们每年获得 13,800 美元的有效回报。
我是一名 67 岁的养老金领取者，有少量养老金。我还在教育部做临时工，年收入约为 25,000 美元。我可以将超过允许的 11,800 美元的工资牺牲资金存入我的养老金而不影响我的养老金吗？我曾尝试就此事与 ATO 和 Centrelink 交谈，但每个人似乎都有不同的看法。
情况很清楚。用于 Centrelink 收入测试目的的收入包括任何可扣除的优惠养老金供款，包括牺牲的工资供款。因此，您不能通过提供此类供款来为收入测试目的减少收入。
广告我妻子的父亲去年七月去世了。他住在 1997 年以 106,000 美元买下的自己的房子里。它现在价值约 575,000 美元。我们正在考虑出售房屋或出租房屋。我们已经还清了自己的家庭住房。我们被告知，如果我们在 2024 年 7 月之后出售房屋，则需要支付 CGT。您能否向我们提供一个大概的估计值？CGT 会是多少？目前，我的妻子从事兼职工作，年收入约为 45,000 美元。我全职工作，收入约为 111,000 美元。由于他的遗嘱目前处于遗嘱认证阶段，我妻子继承房子后为了税收目的将其保留在她的名下会更好吗？
如果房子在两年内没有出售死亡日期 您将对从死亡日期到现在的任何增值承担 CGT。根据房屋迄今为止的表现和房地产市场的现状，这可能并不多。
不可能估计 CGT，因为我们不知道有什么收益，如果有的话，将有。我认为这里更重要的是你的妻子是否保留房子。她可以在遗产最终确定时卖掉它，并获得大约 575,000 美元的免税收入。然后她可以选择决定如何最好地投资：如果她保留房子，她就是在选择没有比那所房子更适合她的投资了。
本文中给出的 LoadingAdvice 是一般性的，并且无意影响读者对投资或金融产品的决定。投资者在做出任何财务决定之前，应始终寻求自己的专业建议，考虑到自己的个人情况。Noel Whittaker 是 Retirement Made Simple 和许多其他个人书籍的作者金融。电子邮件：[email protected]
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