我们在堪培拉有一栋价值约 120 万美元的房子，我们有约 500,000 美元的固定贷款和 100,000 美元的可变利率贷款，后者由 70,000 美元抵消。我们大约 50 岁，拥有大约 900,000 美元的退休金。由于慷慨的继承，我们的财务状况最近发生了变化。明年，我们可以用遗产中的资金偿还抵押贷款。然而，这有意义吗？通过继续贷款，我们将来会有更多选择，因为我们可以将我们目前的住所改为投资物业，并使用遗产资金购买更适合我们未来需要的房子。
您说得有道理，如果您打算购买另一个主要住所，那么为您当前的房子保留一笔大额贷款可能会有好处，这样您搬出时就可以扣除利息。这也将允许您将尽可能多的资产投入您的新房，因为任何抵押贷款都不可扣除。
如果您打算购买另一个主要住宅，保留贷款可能会有优势。< cite class="ojLwA">Credit:Peter Rae
诀窍在于，如果您要用继承的财产还清当前的抵押贷款，然后再筹集资金用于购买新房的新贷款，利息将不可扣除，因为您会将这笔钱投资于非创收资产。
Ho然而，通过将钱存入您当前的抵押贷款抵消账户，它具有相同的数学效果：没有利息，但现在这笔钱仍然是您的，并且可以在不创建新贷款的情况下提取。这样，一旦您提取资金购买新房并租用旧房，旧房贷款的利息就可以扣除。
虽然您可以抵消可变贷款，但许多提供者固定贷款不允许它们与对冲账户相关联，也不允许在没有巨额终止费的情况下提前还款。在这种情况下，询问补偿并获得中断费的报价。但是您可能会发现等到固定贷款到期后再将其转为可变贷款并抵消它直到您在其他地方购买会更便宜。
加载中我的伴侣已达到她 59 岁的超级保全年龄，出生1963 年下半年。她有一个 280,000 美元的 Vic Super 账户和一个 90,000 美元的 Commonwealth Super 账户。她计划在大约一年内停止工作以完成博士学位，然后重新开始工作。她希望使用 250,000 美元的退休金来偿还我们的大部分共同抵押贷款。这样我们的生活费用就会降到最低，而且她可以全职完成大约一年的研究，因为她博士已经进入第 7 个年头，不再获得大学的奖学金。由于她的父母最近都去世了，她将继承大约 250,000 美元作为她在他们财产中的份额。当她继承这一财产时，她计划使用三年的“提前规则”作为非优惠捐款将其回馈给她的养老金。达到保全年龄后提取super有什么规定？
基本上是达到保全年龄（从1960年7月前出生的55岁到1964年6月后出生的60岁）您可以退休并提取您的超级福利。但是有一个潜在陷阱的数量。
在您达到 65 岁之前，您将需要确认您将永久退休，尽管您稍后可以改变主意，这使得确认变得毫无意义。
广告59 岁取款并非免税，因为它们是从 60 岁开始的. 在 59 岁时，您可以一次性提取最高金额，即所谓的“低利率上限”，目前为 230,000 美元，该金额已征税但税率为零。任何高于此的东西，例如另外 20,000 美元，需缴纳 15% 的税，外加 Medicare。
加载“零税率征税”听起来很愚蠢，但最初的设计目的是让低收入者无需支付即可一次性提取养老金税。今天的问题是，ATO 仍将 230,000 美元视为应税收入，因此可能会影响您的 HECS/HELP 付款、家庭税收优惠或任何由您的应税收入决定的东西。
它不会听起来好像您的伴侣非常缺钱，如果上述问题影响到她，她可能最好等到 60 岁。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者' 关于投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有的信都回复了。求助热线：澳大利亚金融投诉局，1800 931 678； Centrelink 养老金 13 23 00。
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