对于很多个人和家庭来说，通过贷款买房是很常见的。然而，很多人都不知道，还房贷其实也是有窍门的！ 本文由资深贷款经纪人撰写。正确使用这6个策略可以让您早日还清贷款并为您节省数万甚至数十万不必要的利息支出 .
1.使用对冲账户节省按揭利息
对冲账户（Offset Account）是贷款银行提供的一种储蓄账户给抵押客户。账户本身没有存款利息，但可以对冲挂钩的贷款利息。浮动利率贷款产品的利息按日计算，然后按月结算。对冲账户中的存款可以抵消抵押贷款欠款账户的欠款余额，从而减少产生的利息。
例如房贷利率为2.88%，1月1日抵消账户余额10000，房贷欠款账户欠款350000 ，那么从1月1日到1月31日，利息计算应该是350,000 - 10,000 = 340,000 X 2.88% 除以365天，再乘以31天 = $831.65；如果没有对冲账户，则利息为 856.11 美元。此时您每月可以节省 24.46 美元的利息。
请不要低估 24 美元的利息节省。在几十年复利的情况下，可以节省几十倍的本金。
不是每个银行产品都有对冲功能，只有浮动利率产品才有对冲，所以在选择对冲产品时，还需要注意产品利率，费用和您自己的情况有关。
2.利用信用卡免息期帮你还款省息
大部分银行信用卡提供45-55天还款期限免息期，也就是说从消费到还款，可以有一段时间的免息时间，聪明的客人可以用这张卡来抵扣房贷利息。比如每个月20号发工资，我们可以先把工资放在offset账户里，然后用信用卡进行日常消费，等到信用卡还款期再提取工资还信用卡起来了，这样吧，对冲账户里的钱多了，房贷的利息就少了，然后复利，你懂的。
这里要注意几点：信用卡免息期越长越好；最后没有手续费，有积分，可以设置每月到期自动还款，每个家庭成员一个，免手续费（需成人）；不能在博彩公司消费（无免息期）；信用卡必须在免息期结束前还清每月的余额，否则利息会很高。安信建议设置为每月自动还款。
3.尽可能多付钱
大部分贷款产品都允许多付，但固定利率产品一般都有限制。如果500,000的抵押贷款保持相同的利率，如果您每周额外支付55美元，您可以将贷款期限缩短5年并节省高达90,000美元的利息。任何多付的钱，无论多少，都会减少本金，这意味着以后支付的利息会减少。 额外还款，无论是一次性还款还是定期还款，都有助于缩短您的贷款期限。
当前基准利率和抵押贷款利率很低，这是一个难得的低利率时期。何不趁此机会多还款，同时大大减少利息损失和还款时间。
4.缩短还款周期，增加还款次数
很多借款人都是按月还款。如果还款方式是连续加息，安信建议改为每周或双周还款方式。原因有二：第一，每周的还款额一进入拖欠账户，账户本金就会立即减少，从而减少产生的利息。不要忘记利息是每天计算的。其次，一年有 12 个月，但不一定正好是 52 周或 26 个两周。
所以当银行要求还款一周的时候，要求的还款额是每月还款额的四分之一，两周是一个月还款的一半, 这样借款人就可以确定30年内还清。从借款人的角度来看，两周或一周还款一年需要13个月，（52一季度或26二分之一）贷款不知不觉地多了，而且更快，利息更少.
例如贷款35澳币，年利率4.5%，贷款期限30年，每两周还款一次提前4年半还清贷款，共节省49,058.94澳元。如果您选择每周还款，您可以节省更多。
5.贷款组合调整
很多借款人在了解了浮动利率和固定利率后，不知道该如何选择。他们害怕加息，想做固定利率，但又想选择浮动利率的产品，因为有避险功能。他们应该怎么办？您可以组合利率，其中一些是固定的，一些是浮动的。这样既可以享受固定利率的低利率和稳定性，又可以多得多，还可以灵活对冲。
相关链接：2020年买房，选择固定利率还是浮动利率？如何选择最划算？
6.关注贷款利率，两三年复查
银行贷款利率一直在变 土地在变，贷款利率不同时期适用的折扣是不一样的。在竞争日益激烈的市场中，几年前利率往往更高。特别是固定利率转浮动利率后，优惠相对较少。安信建议，转换该产品时，最有必要重新审视选型。
无需更改银行。在您自己的银行，您也可以通过您的贷款经理与银行沟通，重新询问最高利率优惠。如果贷款经理有更有利的选择，在计算所有收入、费用和特征后，也可以转移到另一个，但贷款申请需要重新考虑和准备。您还可以衡量是再融资还是增加贷款。
以上攻略根据笔者多年的贷款行业经验得出，仅供大家参考。建议客户可以选择单一策略或组合使用多种策略，可有效缩短房贷还款期，更快还清贷款，节省利息。如有任何疑问，您可以致电我们进行咨询。安信乐于为您评估高级财务状况，为您制定最佳的储蓄利息策略。
作者 | Mark Luo
安信财经CEO，Mentor导师，澳大利亚金融信用协会会员，基金管理公司顾问，
拥有16年的贷款（包括民用和商业地产）、房地产经纪、投资和管理经验。
本周安信贷款利率首选
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