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接到电话时，珍妮正独自一人在厨房里准备意大利肉酱面。在过去的两年里，这个电话一直困扰着她。
骗子拨打了珍妮的座机号码，电话簿中未列出。 （ABC 新闻：Loretta Florance）
“固定电话响了。我们的固定电话号码未列在任何电话簿中。安全，我们的 Visa 卡上有可疑交易，”她说。
她立即走到书房并登录网上银行。
“我看到的真的是，五一天的交易，其中三个是给上海一家企业打电话的，”她说。
“我很感激有人打电话告诉我。”
但接下来发生的事情将花费亲爱的珍妮。
“他说有人试图侵入我们的帐户。然后他说，‘我需要检查你电脑的安全性’，并让我下载 TeamViewer，”她说。
诈骗者让珍妮相信他们是银行的雇员，需要保护她的账户。（ABC 新闻：Loretta Florance）
“我很犹豫，但我在工作中使用了 TeamViewer，尤其是当我需要远程IT 帮助。”
几十年来，珍妮一直在努力经营她丈夫在墨尔本东部的全科医生诊所。
这对夫妇不再工作，但仍有数十万澳大利亚人商业账户中的美元以维持他们不工作后的生活。
她对失去一切的前景感到恐慌，按照来电者的指示进行操作。
“然后屏幕变黑了，它说‘TeamViewer 正在安全工作’。”
该男子告诉她，他正在处理对她账户的实时威胁，并要求她阅读银行发送到她手机上的验证码。与她帐户被锁定后，珍妮变得越来越不安，因为男人不断告诉她他需要更多时间。
通了四个小时的电话，她又累又着急，于是挂了电话，拨通了银行的电话。
“我觉得自己很蠢，我觉得自己被骗了”
听听 Jenny 与联邦银行的通话，你可以听到她声音中充满恐惧的声音。
经过 25 分钟的通话以及一系列的问题和身份检查后，一位银行员工告诉她，“一些交易”已经完成。 “我们会尽最大努力……收回这些资金，”他告诉她，让她挂断了电话。
37分钟后，通话结束，大部分时间处于等待状态。尽管再三询问，珍妮仍然不知道自己损失了多少。
但那天晚上，她发现自己给了来电者31个验证码，每个验证码都允许他从她的账户中转账10,000美元。
银行只阻止了一笔交易，299,996澳元被成功盗走。
“我觉得恶心，”她说。
“我觉得自己很愚蠢。我觉得自己被骗了，我只想尽可能多地收回钱。”
“我们不知所措”
“我们不知所措”
strong >在与银行打了一系列电话后，珍妮前往维州警方报案。
她的档案最终落在了代理侦探警司马克·卡莱格罗 (Marc Callegaro) 的办公桌上，这是摆在他面前的越来越多的欺诈案件之一。
代理警司Calegaro表示上升数据泄露意味着诈骗者可以利用大量信息。 （ABC 新闻：Michael Atkin）
“实际上，它已经到了我们无法处理的地步，”他说。
在银行的帮助下，侦探们迅速发现珍妮的钱被转移到 11 个拥有 BankWest 和 Westpac 账户的“钱骡”身上。 （钱骡，特指通过网络诈骗向境外转移资金的不法分子。）
什么是钱骡？
钱骡是指其账户被用来通过银行系统转移非法所得资金而未被执法部门发现的人。
大多数钱骡账户要么是用被盗身份开设的，要么是由被招募来转移资金、将资金转移到海外、提取资金或将资金转换为加密货币的人合法设立的，通常是为了收取佣金。
他说：“本质上，钱打到了钱骡的账户上……[和]钱骡已收到指示，并拥有有关他们要将钱转移到何处的银行帐户信息。 ”
大部分钱骡被确认为使用合法身份证件开户的印度国民。在珍妮与骗子的四个小时通话中，监控摄像头捕捉到两名钱骡正在悉尼和墨尔本的自动取款机上取钱。
代理警司卡莱加罗说：“看起来他们几乎逃离了澳大利亚在犯罪发生时，在某些情况下，交易发生时他们实际上是在海外。”
警方获得的监控录像显示钱骡正在撤离从墨尔本和悉尼的自动取款机提取现金。（提供：维多利亚警方）
“一旦他们离开澳大利亚，我们就没有任何管辖权，尤其是当个人涉及的金额相对较小时。
他设置了一个警报，如果他们返回澳大利亚，他会收到通知，但否则线索就停在那里了。
“我每天都在处理案件，人们已经失去了数百人数千美元，甚至数百万美元。
“作为一名调查员，我知道一旦钱到了海外，能做的就很少了，这很令人沮丧。”
银行需要解决的困难解决
监管机构一直无法告诉农行，目前银行系统中有多少骡子账户处于活跃状态。
但澳大利亚竞争与消费者委员会的 Catriona Lowe 表示，他们是诈骗经济的重要组成部分，仅去年一年就赚了 31 亿美元。
“在我们收到的大多数报告中，我们都看到了钱骡账户的使用，”她说。
金融情报机构澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 评估了在 2021 年的一份报告中，通过澳大利亚银行洗钱的风险为“高”，并指出使用钱骡是犯罪分子将资金转移到海外的一个关键特征。
代理警司卡莱加罗说，许多人是通过提供高薪在家工作的招聘广告招募的。
代理警司 Calegaro 说警察被欺诈报告淹没。 （ABC 新闻：迈克尔·阿特金）
他说：“这项工作涉及将钱存入您的账户，您被指示将钱转入另一个账户，并因此获得佣金。”
p>“根据我的经验，在大多数情况下，金钱骡子往往会在没有真正了解他们所涉及的事情的严重性的情况下陷入骗局。”
拥有 Bank of西澳银行表示，珍妮案中的钱骡账户开立时使用的是合法身份证明，包括驾照和外国护照。
该银行表示，“有严格的身份证明程序，以确保申请和开立账户的人账户是本人”。
Westpac 表示，一旦发现该骗局，相关账户就被封锁，但出于隐私原因不会进一步评论。
“他们不看不出有什么不妥”
银行一直承受着解决创纪录的欺诈损失的巨大压力，上周他们推出了一种新工具，以促进有关欺诈活动的快速沟通。
澳大利亚银行业协会表示，此举将减少银行之间在收到诈骗报告后的沟通延迟，并增加在资金被骗之前进行干预的机会。
在 Jenny 的案例中，尚不清楚这会有多大帮助。
代理警司卡莱加罗说，大部分钱到达钱骡的账户后就转移到了海外。
但他说“一些资金流动”，大约 40,000 美元，直到四五天后才发生。
这激怒了珍妮，她说她被告知所有钱骡账户一旦被确认就会被冻结。
但是，联邦银行坚称，在Bankwest Australia收到追回请求后，并没有发生取款。
银行在一份声明中表示：“日期 [3 月 8 日和 9 日]......指的是资金结算的时间，而不是骗子取款的时间。”
珍妮说她的账户已经九个月没有任何交易了。这些交易非常不寻常，银行应该注意到。
“他们没有发现任何问题，”她说，“直到我打电话给他们，他们才发现 Visa 卡欺诈，他们也没有发现银行提款。”
但在一封信中，该银行告诉她，“没有任何银行惯例要求银行监控或审查客户的交易，以确保他们没有欺诈或欺诈”。
监管机构澳大利亚金融投诉局 (AFCA) 也认为该银行已履行其义务。
该银行后来告诉澳大利亚广播公司，它没有过错也没有责任偿还珍妮，但在接到诈骗通知后，它立即与其他银行合作追回了部分资金。
“我们建议所有自称来自联邦银行的客户不要告诉他们任何验证码、网上银行密码、NetCodes 或 CommBiz 服务的用户名，无论它们是否合法，”该银行在一份声明中说。
“在这种情况下，客户提供的信息这将允许第三方访问他们的账户，连同授权验证码，授权将资金转移给诈骗者。
骗局发生后，银行追回了8823.72澳元，还给了珍妮。
联邦银行还给珍妮提供了8000澳元的“诚信”付款，珍妮却信以为真对她来说是一种“侮辱”。
她支持消费者团体呼吁银行必须依法赔偿诈骗受害者，除非客户极度疏忽。
“我认为这将激励银行做更多工作以在其系统中实施更好的欺诈检测。 ”
Jenny 和 Michael 花了几十年的时间进行全科手术。 （ABC 新闻：Loretta Florance）
由于无法收回资金，她和丈夫不得不勒紧裤腰带。
“我们一生都在努力工作，把我们的钱存起来，这样我们就可以独立了，而不是将公共资金用于养老金，”她说。
“被盗的钱越多，我们对政府资金的压力就越大，我们不想这样做。”
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