在澳洲贷款中，其实有很多雷区，我们作为普通借款人是很难察觉的。而当我们意识到这一点时，我们踩到的地雷可能已经给我们带来了很大的损失。
今天的文章，我们就来说说澳洲贷款的四大雷区。通过大量实际案例，我归纳出以下四点是贷款容易“爆仓”的原因：
1 对贷款预批过于信任
2只还利息
3 经常在贷款和银行之间切换
4 大额贷款经理
先说第一个吧。
雷区一号
太相信贷款预批
很多购房者都在竞价或参与 A 贷款预批将在拍卖前进行，此程序是正确的。
但贷款预审批流程有两种形式：一种是银行后台人工审批，另一种是系统审批。显然，系统审批方式见效快，特别容易吸引客户，但准确率远低于人工审批。
我遇到过这样的情况，客户拿系统预批，整批转账失败。对客户的心理折磨实在是难以用语言来形容，所以避免这个雷最有效的方法就是给自己做一个Full assessment，不要嫌弃提供的材料多而且麻烦。
你这下放心了，说不定批满了就更麻烦了。
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雷区二
只付息还款方式
只付息还款方式已求在进行重大投资讲座之后。的确，这种还款方式最大的好处就是减少借款人头几年的现金流，但我觉得这种还款方式算不上“减少”，充其量只能说是“放缓”，因为未来本金还是要还的。有人说五年三年可以再融资？再申请5年什么的？
对于这个观点，我就不说了，增加贷款期限就是增加利息成本。就说五年三年之后，一定要满足再融资的条件？
如果转账失败，本息还本付息同步，加息赶上，会怎样？
举个最近的例子，我的一个客户在利率低的时候选择了固定利率，只还利息，每个月还款6000左右。目前固定利率转为成本加利息同时还款的方式，现期利率上行，新增还款额约11000元。客户表示，知道背后的压力总比早点还本付息好，至少心理上有适应。
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雷区三
频繁再融资
房贷是我们个人生活中时间最长、金额最大的贷款支出。很多人认为频繁的再贷款、较低的利率和银行的现金返还真的是一笔不小的收益。然而，事实恰恰相反。很多人再融资后，还款期延长到新的30年。他们刚刚还清了之前银行一两年的利息，就转投了新的银行。前两年的利息可能真的是白费了。
还有一点，经常更新自己的信用报告信息，这对一些客户来说确实是有害无益的。再融资如何使用，最好先咨询专业人士。
雷区四
大包贷款经理
澳洲贷款申请，无非就是通过两个渠道完成申请：Broker 或 Banker。无论申请哪个渠道，都要选对人。此人对您的贷款申请成功率和未来的财务管理起着至关重要的作用。
如果我是客户，我会选择有责任感、细心、专业和有关系网的贷款经理。我知道作为客户，我很喜欢听到肯定的回答：你的case很好，你放心，我不需要那么多材料等等。
但是在相反，负责任的贷款经理会将可能出现的问题一一向客户陈述，然后给出自己的方案，说明原因和细节，让客户明白每一步的意义。
做完这些，或许我会默默选择第二套方案以备不时之需。
现实中，有信贷经理甚至没有清晰的公司财务报表或结构模型来操作大额贷款，其结果可想而知。
这就是贷款客户跟随人而不是机构的原因。不管你转哪个机构，哪个master，不管是在CBA，Westpac还是其他银行。
经纪人也一样，所以作为客户，一定要学会识人。
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