尽管市场上出现了抵押贷款再融资热潮，但在房地产市场高峰期以低存款购买的近期购房者可能会发现更难更换银行以寻求更便宜的利率。
随着利率趋于攀升，专家警告称，大量借款人将难以满足转换贷方所需的标准。
投资公司的经纪人和分析师表示，一些抵押贷款持有人的主要痛点Jarden，将是他们将不再通过贷方对新借款人的压力测试。预计房价下跌还将推动贷款与估值比率 (LVR) 超过 80% 的门槛，在该门槛新借款人必须经常支付抵押贷款保险。
Jarden 估计所有未偿还的住房贷款中有 10% 到 15% 可能成为“抵押囚犯”——由于利率上升而面临再融资困难的人。Credit:Alamy
Jarden 首席经济学家 Carlos Cacho 的研究估计，数十万这样的“抵押囚犯”，并补充说这种趋势可能会
Cacho 估计，有 10% 到 15% 的未偿还住房贷款可能会滞留在各自的贷方，而在房价高峰附近购买的首次购房者尤其容易受到
“可能有 2000 亿到 3000 亿美元的抵押贷款将面临再融资困难，”卡乔说。
“实际上，大多数人将面临困难将是在过去两年中发放贷款的人。如果你在 5 年前拿到了一笔贷款，你可能会没事的。”
之所以会出现“抵押囚徒”问题，是因为当客户再融资时，发放新贷款的银行必须评估借款人的能力提供比当前利率高 3 个百分点的利率。这意味着寻求转换的客户必须能够以大约 7.5% 和 8% 的利率偿还贷款——而去年可能已经评估了相同的借款人处理 5% 至 5.5% 利率的能力。< /p>
房价下跌也会使房屋净值较低的人更难更换银行。例如，如果房屋整顿导致抵押贷款的贷款与估值比率上升至 80% 以上，寻求再融资的房主可能需要由新的贷方购买抵押贷款保险，费用为数千美元。
广告批发经纪商首席执行官AFG David Bailey 表示，银行正在激烈竞争贷款与估值比率较低的客户，这些客户可以在较高利率下偿还贷款 - 但目标群体以外的人再融资将变得越来越困难。
加载“有趣的是，我们开始通过我们的经纪人听说客户可能会遇到问题，”贝利说。
同时，经理澳大利亚金融经纪人协会 (Finance Brokers Association of Australia) 主任彼得怀特 (Peter White) 上周表示，利率已经达到了一些借款人会发现“不可能”向另一家贷款人再融资的程度，无论他们当前的贷款人收取什么费用。
Cacho 表示，这一趋势将“适度”减少抵押贷款竞争，但他认为银行会警惕向无法在其他地方再融资的客户收取非常高的利率来损害其声誉。
Cacho 说。
储备银行警告说，最近贷款的人，包括第一个购房者面临更大的“负资产”风险——欠的钱超过了他们房子的价值。但总体而言，RBA 表示，大多数家庭都可以应对不断上升的利率。
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英文原文
https://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/recent-borrowers-at-risk-of-becoming-mortgage-prisoners-20221010-p5bols.html
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