澳洲久久为功!解析平安银行存款结构嬗变之谜

在澳大利亚澳洲新闻




商业银行的变更和提升,在2019年~2022年急剧发生着。

一些银行大规模投入技术创新,一些银行迅速而坚决的推进核心业务转型升级,还有些银行在互联网金融、大财富管理等重点业务上艰难跋涉、力求突破。

这其中,平安银行的变革之旅尤其亮眼。

截止到2022年一季度,平安银行营业收入及净利润均实现双位数增长。值得关注的是,过去3年多,平安银行的存款本金从2.13万亿(2018年末)增长到3.15万亿(2022年1季度),年复合增速超过10%;

同期,该行吸收存款成本则从2.53%快速下降到2.05%,负债成本明显降低,接近业内一流水平。

这样的变化,对于一家商业银行的意味着什么?

这是如何发生的,平安银行近年的强劲业绩能否长期保持?

这样的转变是偶然还是必然,平安银行的业绩背后是行业景气的贡献更多,还是银行自身核心竞争力使然?

这些问题的答案引人关注。

01

“关键”都在细节里

观察银行业的财报,不少业绩指标的差异在小数点后一位、后两位之间,但毫厘之间意义非凡。

以存款表现为例,2019年平安银行的存款吸收本金为2.43万亿元,2020年为2.67万亿元,2021年为2.96万亿元,近两年的同比增速都超过了10%。

对比规模更大的六大行,2021年各行的存款增速在5.2%到9.6%之间,平安银行的存款增速明显更快。

以更加敏感的存款成本为例,平安银行最新发布的2021年报显示,该行的存款成本率为2.04%,与两年前相比下降了接近50个BP。

在规模接近的股份制银行中,平安银行的揽存成本从业内较高水平,迅速改善为业内中低水平,成本管控表现良好。

存款增长势头保持,存款成本支出锐减,这样的变化趋势在近年银行业界是很少见的。

02

“存款结构”明显优化

平安银行负债成本的下降,和其存款结构的大幅优化有直接关系。

在过去3年里,平安银行的对公存款成本率从2.42%下降至1.96%;零售存款成本率从2.62%下降至2.30%,均有明显改善。

这其中,平安银行近年重点推进两项优化工作——“压降高利率结构性存款”和“提升低利率活期存款占比”——起了重要贡献。

高利率的结构性存款一直是2019年之前,各家银行线上揽储的主要竞争手段。但在2019年后,随着政策出手规范,这块的业务发展明显受限。

平安银行近年顺势大幅压降高利率结构性存款,推动行内存款结构改善优化,成效明显。

另一方面,平安银行的低利率的活期存款占比近年提升迅速,也成为整体成本率下降的重要抓手。

2019年至2021年,平安银行的活期存款比例从31.1%提升至37.3%,三年内提升了六个百分点以上,这部分低成本资金的持续拓源,为越来越多的客户活期沉淀资金,显示出平安银行服务客户综合能力的持续提高。在开放银行生态和综合金融服务两个杀手锏的配合下,越来越多的机构和客户开始在平安银行体系内进行金融活动,这才是近年平安银行存款结构优化的真正原因。

03

“经营模式”的嬗变

存款结构的优化,不仅带来的利润率的提升,更给平安银行运营模式变革提升创造了条件。

如果根据负债成本的类型划分,商业银行的运营模式通常可以划分高成本模式和低成本模式。

高成本模式的银行,只能选择更高收益也更多风险的业务类型,而低成本者这可以从容的选择各种业务类型,并对长期的战略业务进行投入。

历史上看,在经济高速发展期或行业政策扶持期,两种模式都会有自己的发展空间,但如果一旦经济进入调整期,高成本、高收益模式将面临较大挑战。

而存款成本的有效降低,不仅会让平安银行的净息差增长明显,也令得它有机会在运营模式方面持续创新。

事实上,平安银行正在利用这种态势不断优化其业务表现。近两年,平安银行力推的零售深化“五位一体”模式(开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行),对公五张牌(新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融、生态化综拓)、资金同业五张金色名片(交易-避险-同业-托管-资管)等,都是响应新趋势、适应新阶段,既做“加法”又做“减法”的变革举措。

这些持续推进的改革举措,又进一步强化了平安银行存款结构的转变,为后续战略的持续推进踏平道路、打开空间。

这是一场需要持续推进、久久为功的变革,也将在未来释放出长久的正面效应。


澳洲中文论坛热点
悉尼部份城铁将封闭一年,华人区受影响!只能乘巴士(组图)
据《逐日电讯报》报导,从明年年中开始,因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
联邦政客们具有多少房产?
据本月早些时分报导,绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联

中文新闻,澳洲经济,时事,华人论坛动态,悉尼本地消息,墨尔本,珀斯,布里斯班,澳洲新闻,澳大利亚华人网,澳洲华人论坛

澳洲新闻

珀斯一所小学被纵火,造成10万澳元损失

澳大利亚珀斯一所小学昨晚发生火灾,造成10万元损失,警方正在寻找纵火犯。 晚上9点左右,消防队员接到大楼起火的报告后赶往苏比亚科小学。 据悉,行政大楼在火灾中受损,消防队员花了一 ...

澳洲新闻

悉尼司机行车记录仪记录疑似保险欺诈

澳大利亚悉尼一辆汽车的行车记录仪记录了一名涉嫌篡改保险的女子的奇怪视频。 Reddit 上上传的视频显示,周三,一名男子在悉尼西部贵格会山 (Quakers Hill) 的 Barnier Driver 上开车,一名女子突然 ...

澳洲新闻

墨尔本 Box Hill 七栋公寓楼项目获批

澳大利亚墨尔本东部一栋七套公寓大楼已获得批准。 规划部长索尼娅·基尔肯尼 (Sonya Kilkenny) 将于周一宣布批准 Box Hill Central North 总体规划,该项目耗资 15.7 亿美元,根据政府加速住宅开发的计 ...

澳洲新闻

新州长薪资增加21万至70万出头

澳大利亚阿尔巴尼亚政府提出了一项修改州长工资的法案。 以下为法律解释备忘录: 宪法第三部分规定,总督的工资在任职期间不得修改。该法案修订了《州长法案》,将州长的总工资从 495, ...

澳洲新闻

73岁“自行车贼”死亡,被判入狱35年

澳大利亚南澳大利亚臭名昭著的自行车抢劫犯因一系列武装银行抢劫案被判处 35 年监禁,但他不会在监狱里待太久。 Kym Allen Parsons 被南澳大利亚最高法院判处 28 年不得假释。 加急判决是为了允 ...

澳洲新闻

第三阶段减税将于下周一生效

澳大利亚在宣布数年、大幅修改数月后,第三阶段减税政策终于将于下周一(7月1日)生效。 与其他减税措施不同,这些减税措施不会在您报税后立即全部记入您的银行帐户。相反,您可以从七 ...