据sUperLIFE.ca报道,加拿大联邦住房机构正在悄悄改变了其首次购房者计划,以减少其遭受损失的风险。
在未经宣布的情况下加拿大按揭抵押贷款和住房公司 (CMHC) 对首次购房者计划 (FTHBI) 悄悄进行了的更改。
首次购房者计划是特鲁多政府提出可负担住房计划的一部分,该计划让政府在批准申请者购房中获得股份,现在正在减少其房价下跌而造成损失的风险。
几个月前,当人们认为房价只会上涨时,纳税人将拥有无限的上涨空间。现在,加拿大房价正在下跌,联邦住房机构则悄悄地更新了该计划以限制损失风险。
首次购房者计划 (FTHBI) 是一项面向新业主的共享股权计划。
成功申请者会看到加拿大政府持有他们房子 5% 到 10% 的股份。这个想法是减少房屋未偿余额并降低房主的每月供款额。
首次购房者计划的目的是为家庭腾出了更多的现金,而同时,加拿大政府也分担了房子的收益和损失。
由于计划减少了抵押贷款的每月供款额,政策制定者将其作为负担能力的措施出售。
该计划的时间安排留下了很多问题,因为它似乎也是一个“资本缓冲”计划。
在风险上升期间,程序设计是将资产从低使用所有者(投资者)转移到高使用所有者(家庭)。与自住抵押贷款相比,投资者更有可能违约,并接受更大的损失。
在美国2008 年泡沫期间,穷人在次按违约。实际上,使用次级贷款机构的高信用评分投资者的违约率更高。他们需要更多的杠杆,所以他们在次级贷款机构那里寻求贷款。
有鉴于此,加拿大住房机构正悄悄地改变首次购房者计划,以限制年度损失。
首次购房者计划在开始推出期间已经受到了批评,他们正在鼓励更多的杠杆,并在利率上升之前激励绝望的买家。
他们还使用纳税人的资金,这意味着纳税人承担了部分损失。当然,现在该计划有一个新的警告,限制了其最大损失风险。
本周二5月31日,首次购房者计划悄悄更新,CMHC没有公开宣布新的修改。
首次购房者计划官网表示:“加拿大政府将限制其在房屋升值中的份额!现在,房主将从预付款之日到还款之日的奖励金额中最多偿还每年 8% 的收益。”
政府官网表示,这意味着当房屋升值时,申请者可能保留更多。
在升值的情况下,上述奖励还款计算追溯至首次购房者奖励实施日期,即2019年9月2日。
但在资产值减少的情况下,上述奖励还款计算适用于在 2022 年 6 月 1 日或之后签署共享股权抵押协议的所有借款人。
新的修改让政府机构的最大损失为每年 8%,而房主将承担其余风险。
如果房价上涨,您每年只需向他们支付最高 8% 的费用。
计划鼓励首次购房者在限时优惠期间充分利用。如果一切顺利,您将支付最高 8% 的利息,而不是现在浮动利率抵押贷款成本的约 3% 利息。
但是如果价格下跌,您将承担任何超过 8% 的损失。
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