新西兰“经常点外卖”被拒房贷？新西兰政府承诺更改相关法条

在新西兰

  新西兰商业和消费者事务部长Andrew Bayly和住房部长Chris Bishop今天（4月21日）宣布，政府正在改革金融服务，改善居民获得住房贷款和其他贷款的机会，并加强对客户的保护。 媒体称，虽然改革的具体举措仍在酝酿，但两位部长确认了一些初步措施，表示这些措施将使贷款更加简便快捷。 新西兰商业和消费者事务部长Andrew Bayly。 从两位部长表态看，政府计划修改《信贷合同和消费者金融法案》（CCCFA）。这部法案的初衷是保护消费者免遭高利贷掠夺，但前任工党政府在2021年底对该法案进行了调整，给贷款申请人造成了压力。 比如新规要求银行在批准放贷前，需要审核申请人的消费习惯，于是出现了一些匪夷所思的情况，有人因为经常点外卖或经常在外喝咖啡，被银行拒绝贷款或降低额度。 新政府承诺将取消这些“过度保护”举措。 “我们联合政府致力于通过减少官样文章来重建经济，并让生活变得更简单。我们将废除上届政府推出的11页针对负担能力的过度监管法规，使新西兰人能够充满信心地获得贷款。”Bayly说，“这些法规带来了不必要的合规成本，并且对获得贷款构成过度阻碍。更糟糕的是，这些法规未能保护最脆弱的新西兰人——这些正是他们本想保护的人。” “当2021年12月将负担能力法规引入《2003年信贷合同和消费者金融法案》（CCCFA）时，它规定了评估贷款负担能力的最低步骤，给银行和金融供应商泼了一桶冰水。过于繁琐的检查意味着处理贷款的时间急剧增加，贷款人告诉我，过去需要2个小时就能处理好的小额贷款骤增到8个小时。”Bayly说，“这意味着许多金融供应商不再承担得起小额贷款。而对于普通的新西兰人来说，获得安全的信用额度变得非常困难，他们所需的可能只是500纽币修车费，却被排除在市场之外，许多脆弱的新西兰人被迫转向高利贷。” 住房部长Chris Bishop也表示，处理房贷所需的时间大幅增加，数千名原本符合房贷条件的新西兰家庭被排除在市场外。 “今天宣布的变化，将使辛勤存钱买房的新西兰人的房贷申请流程变得更加简化。”他说，“在工党治下的6年里，购房者处境艰难，房价异常上涨，利率飙升，造成了难以言喻的痛苦，而这些荒谬的CCCFA变化使得获得房贷变得更加困难。” 他称，上届政府修改法规却未能完全解决不良后果，金融机构需要对所有借款人承担相同程度的风险，“无论他们想要透支1,000纽币还是申请100万纽币的房贷。” 今天发布的政策变化是国家党-行动党联盟协议的一部分，目的在于更改CCCFA部分条款，保护弱势消费者。 周日，Bayly确认了5项初步变更，但最重大改变，即银行应如何评估借款人的负担能力，仍没有最终确定。 内阁已同意第一阶段变更如下： ——对四个已批准的金融纠纷解决方案的规则进行调整，相关法规《2024年金融服务提供商（经批准的争议解决计划的规则）条例》将于7月18日生效。 ——地方当局将不受CCCFA约束，允许他们自行管理贷款利率，例如安装保温材料或热泵的贷款，避免不必要的合规成本。相关法规《2024年信贷合同和消费者金融修订条例》将于4月25日生效。 ——4月25日前，主营业务为非金融的商品和服务的实体（例如某些汽车经销商）将完全免除CCCFA规定的重复报告要求。 ——针对贷款承受能力的评估的详细要求将在未来几个月内取消。 ——将更新《负责任贷款守则》，向贷方澄清一旦负担能力法规被撤销，他们将如何确保贷款的可负担性。 ——CCCFA的多余Covid-19豁免也将被取消。 第二阶段变将进一步精简CCCFA、金融市场（机构行为）2022年修正案（CoFl）和金融服务提供商2008年《（登记和争议解决）法案》。未来几周将进行公众咨询。 内阁已同意推进以下第二阶段变革： ——审查CCCFA解决绩效不佳的领域，包括责任设置和披露义务。 ——审查CCCFA的高成本信贷规定，确保对这些贷款行为进行充分的监管。 ——提高金融纠纷解决体系的有效性。 ——对相关法律进行修订，将CCCFA的监管责任从商务委员会转移至FMA。 ——明确CoFI制度的要求并审查《金融市场行为法》中的行为许可框架，确保平衡和灵活性。 -->