新西兰高利率下新西兰房贷族的艰难生活：被迫卖房，或去澳洲谋生

在新西兰

22年前，AJ（化名）从印度来到新西兰，他开始了半工半读的生活，在学习的同时打几份工。 “我当时18岁，是一名披萨快递司机，后来又当了出租车司机。”他说。 在从事过各种工作后，AJ开始在新西兰一家大银行工作。 “我真的很喜欢为客户提供抵押贷款建议，帮助他们获得第一笔住房贷款。”他接受Newshub采访时说。 AJ努力工作、努力存钱，期待实现自己在新西兰购房的梦想。 资料图片 在攒下了16万纽币的首付款后，AJ和妻子在2019年买了他们的第一套房。 “我们是在一场拍卖会上买的，当时非常紧张，竞价非常激烈。我们很高兴能赢得拍卖。用自己的钱在国外买房真是梦想成真，这对我们来说是一件大事。”他说。 后来他们存了更多钱，到2021年，他们用这些储蓄以及自己房屋的净值，买地来建造新房。新房子建成后，他们搬到了新家，并将第一套房子出租。 “（攒钱过程中）我们肯定无法做很多事，比如买车、出去吃饭。我们把一切用来偿还房贷。”他说，“我经常加班工作，晚上开Uber。妻子也经常加班，她每周工作大约60个小时。” 2023年，AJ开始在公屋署（Kaianga Ora）工作。 但2023年10月，他因重组而失去了这份工作。 与此同时，他的房贷利率也迅速上涨，一开始不到2.5%，因为他可以从自己工作的银行获得折扣。但现在，利率超过了8.29%。 “我们每月还款11,000纽币，租金收入只有700纽币。现在只有我妻子赚钱。”AJ说，他现在是一名全职父亲，照顾年幼的孩子。 AJ说他花了很多时间找工作，申请了大约20个岗位，但没有收到积极的回复。 他甚至还在寻找通宵工作，这意味着他要工作一整夜，然后白天照顾孩子。 由于妻子的工资无法支付房贷和生活费，他们开始拖欠银行的还贷。 “我们已经用尽了所有选项，最后一个选择是卖掉房子，租一套更实惠的一居室。”AJ说。 “我从一个提供房贷建议、自己拥有两套房的人，沦落到可能住到小出租房里。” 那些苦苦还房贷的故事 Newshub已经收到很多新西兰人苦苦还房贷的故事。 一些人表示，他们已经卖掉了自己的房子，因为还不起房贷并应对高昂的生活成本。 还有人将自己的车和其他物品卖掉筹钱。 一名男子称，自己为了收入高一些，选择移居澳洲，以便能付得起新西兰的房贷。 为了偿还贷款，有新西兰人打第二份工。 有些人选择推迟组建家庭，因为他们无法承受失业后抚养孩子的费用。 许多人谈到高利率给生活带来的巨大压力及其对身心健康的影响。 贷款中介机构Squirrel Mortgages创始人John Bolton表示，新西兰利率出现明显变化始于2022年底，当时新西兰央行行长Adrian Orr表示，为了遏制通胀，需要给经济降温。 “那是一个真正的转折点，事情开始发生变化。这是一个相当严厉的声明，之后房地产市场开始下行。从那时起，高利率开始产生影响。”他说。 新冠疫情期间，全球利率下降，新西兰在2020年和2021年的大部分时间里，利率维持在创下历史新低的0.25%。 2021年10月，新西兰央行开始加息，到2022年4月，官方现金率达到1.5%。 然后，在那一年的下半年，由于全球和新西兰的通胀上升，新西兰央行更加频繁地加息。 到2023年5月，新西兰的官方现金率达到5.5%，之后一直维持这一水平。这意味着银行抵押贷款利率已从2021年的2.5%左右升至目前的7%左右。 Bolton表示，许多房贷族在2023年开始重设利率，不再享受之前的低息。 “从那时起，人们一直在努力应对。”他说。 本周三，也就是2月28日，新西兰央行将再次审议官方现金率。尽管澳新银行已表示，央行可能会加息，但Bolton表示，其他财经评论员认为这次不会加息或降息。 他表示，目前的抵押贷款利率约为7%，较之前略有下降，如果不加息，那么这个利率就应该是最高的。 “上次我们处于利率周期的顶峰是在2009年全球金融危机期间。当时房贷利率接近10%。但当加速降息时，房贷利率下降得很快。”他说。 “泪流满面地给银行打电话” Nelson女子Stacey Howden表示，当她于2021年12月首次开始偿还房贷时，每两周支付1082.49纽币。 随着利率上行，她现在每两周还贷1557.14纽币，意味着她的还款额增加了近475纽币。 “在我们上次调整（利率）时，升至6.89%，我泪流满面地给银行打电话。”她说。 Howden表示，买房本以为会让家人受益，实际情况相反，他们的生活质量很低，支付各种账单后预算所剩无几。 “我和伴侣都有全职工作，但我们再也存不下钱了。我们有这笔资产，但生活质量很差。”她说。 她是一名物业经理，正在尽一切努力赚钱，包括出售自己所有的露营装备以及在周末和下班后打扫房屋。 “我们只是一个普通的勤劳家庭，没有资格获得任何帮助。新总理表示，他将努力帮助中等收入群体。我们是受挤压的中产阶层的典型，他们承诺提供帮助，但还没有发生，我们的生活质量也没有提高。”Howden说。 她称，自己看不起牙，度不起假，吃不起餐馆，点不起外卖。“当一个勤劳的家庭艰难度日，这是一种非常可怕的情况。” 目前，她和伴侣正考虑出售这栋房子，重新租房住，或换一套便宜的房子降低房贷。 “新西兰不再是一个适宜居住的地方。” Squirrel Mortgages创始人John Bolton表示，那些失去收入的人，例如请假生孩子的人，在当前利率环境下受伤害最大。 “不仅房贷激增，而且还要面临生活成本危机。”他说。 33岁的健康与安全经理Matt Campbell由于房贷过高而推迟了组建家庭的计划。 他说，自己去年被迫移居澳洲，希望赚到更多钱，还上Paraparaumu海滩一套房子的还款。 “压力太大，彻夜难眠。利率太高。”他说。 他每月还贷3381纽币，地税和物业费用每月大约500纽币。 “如果没有移居澳洲，我就不得不当场卖房……那里的房价更低，房贷利率也更低，生活成本也不高。”他说。 “新西兰不再是一个适宜居住的地方。”Campbell说。 业内人士：不要害怕与银行沟通 Bolton表示，尽管许多房主目前处境艰难，但可以采取一些措施来减轻负担。 “你可以只支付短期利息。银行通常会同意你只支付短期利息。这是暂时处理高利率的好方法。如果贷款50万，剩余期限25年，利息每月可节省下约600纽币。”他说，“另外也可以向另一家银行refinance（转贷）。这样做的好处是，你可以从新的贷方那里获得现金返还。可以将这笔钱存入储蓄账户，用来还贷，而且转贷不必等到固定期结束。当利率上升时，你通常不会被要求付违约金，而且转贷的成本非常低。” 他说银行有时确实会提供“还贷假期”（mortgage holidays），但仅限于房主处于困难时期，例如失业。 “银行可以提供还贷假期，但他们不愿意这样做。他们觉得这是最后的手段。”他说。 最后，Bolton建议房贷族不要害怕与银行沟通。 “尽早与他们沟通，银行会尽力让你留住自己的房子，银行网站上有财务困难求助电话，我有一些客户曾陷入困境，但还是坚持了下来。”他说。 Bolton补充说，虽然现在对房贷持有者来说，固定较长时间的贷款可能很诱人，但也存在风险。 “对于陷入困境的房贷族来说，要对长期固定利率保持警惕，因为当利率下行时，你可能会面临相当高的违约金。我们的建议是目前固定较短的期限——通常在1到2年之间。我们会非常谨慎地建议3到5年的固定期，除非客户有明确需要。”Bolton说。 他称，现在银行的竞争也越来越激烈。 “过去几个月，我们注意到短期抵押贷款利率下降，反映出银行之间的竞争加剧。当客户进行转贷时，还会提供相当大的现金返还。” 利率什么时候开始下行？ “我的观点是，由于经济非常疲软，我们将在今年下半年开始看到利率下行。央行目前的看法仍然是明年上半年。”他说。 AJ说他不能再等了，刚刚挂牌出售他的房子。 “我们的信心动摇了……想再生一个孩子，但我们负担不起。我们又回到了原点。也可能打包回印度。”他说。 --