新西兰建筑成本飙升令房主担忧：住房保险够吗？
在新西兰
随着新西兰各地建筑材料成本的上涨，保险不足的风险也在增加，这可能会让房主们陷入困境。Photo: RNZ大多数住宅保险公司采用固定金额保单，这意味着如果房屋需要维修或全面重建，超过保单金额的费用将无法得到偿付。因此，随着建筑成本的持续上涨，房主的住房保险额度可能就不够用了。基督城房主Rachel表示，多年来她从未考虑过房屋保险问题，直到最近她和伴侣打算建造一栋投资房时才发现，他们的房屋保险金远不够用。建筑合同中有条款规定，材料成本可能会增加30%，但保险经纪人并不承认这一点。“令我们惊讶的是，保额与我们的支出或者必须花费在材料上的费用不符，因为要是建筑材料上涨30%……这就与我们的投保金额不符了。”她说，“所以，我们现在承担着很大的风险，如果再发生什么……如果材料价格再上涨5%，我们现在的保险就无法涵盖了。”建筑品数据库公司EBOSS发布的数据显示，在过去12个月，建筑材料的成本上涨逾三分之一。该公司董事总经理Matthew Duder表示，未来六个月内，预计建材价格至少还要再涨10%。自坎特伯雷地震以来，大多数保险公司已经开始对住房重建执行保额上限政策，这就消除了不计成本重建客户房屋所带来的风险。财政部2015年的一份报告估计，自这一变化以来，新西兰的住房保险缺口总额接近1840亿纽币。新西兰保险委员会（Insurance Council）首席执行官Tim Grafton表示，房主应确保他们的保险是适当的。“我们处于非常高的通胀环境中，由其在建筑成本和建筑材料供应方面，有些地区的通胀水平甚至达到了两位数。因此，如果出现最糟糕的情况，那将对重建房屋的成本产生巨大影响。”他说。但Tower保险公司首席执行官Blair Turnbull表示，他承认市场环境已经发生了很大变化，但其客户并未出现实质性的保额不足（under-insured）情况。他说，虽然投保金额由投保人自己决定，但保险公司也应当承担责任。“当然，我们有责任为客户提供与其资产相匹配的保险，这也是我们提供收集数据或实时获取数据工具的原因，以便最佳反映资产的价值。”Turnbull说。