在新西兰
新西兰一名女学生在海外突发疾病入院治疗，经诊断，她患上了一种凶猛的癌症，而在这之前，她对自己的病情一无所知。
海外医疗，运输费用占比不小 123RF
肺炎和感染，都是这种癌症的并发症。不久之后，这名女学生的肺功能彻底丧失，靠呼吸机维持生命。她的家人飞到当地，希望把她带回新西兰继续治疗，但女学生的状况不稳定，无法带回来。最终，女生在异国他乡离世。
这名女生投保了境外旅行险，Allianz Partners保险公司承担了她的理赔。具体理赔款包括如下项目：
住院和治疗费用：88,501纽币；
家人前往探望的费用：5134纽币；
如果能把她带回新西兰，相应的费用大概为4.3万纽币。但女生已经去世，这部分费用会大幅降低。
虽然这类情况很少发生，但依然有不少新西兰人投保境外旅行险。新西兰承揽这一业务最多的保险公司是Southern Cross Travel Insurance（简称SCTI）。截至2017年6月末的一年里，该公司共销售超过30万张旅行险保单，处理了超过4万宗理赔。
虽然理赔不占少数，但大多数都是小额理赔。2017年全年，SCTI只办理了10宗索赔额超过10万纽币的索赔，理赔款在106,000到682,000纽币之间。索赔额的高低，与旅行目的地有着很大关系。
2017年，SCTI处理的最大一宗理赔发生在欧洲，一名新西兰人在欧洲某国旅行时突发心脏病，需要留在当地长期住院。由于该国与新西兰签有紧急医疗互惠协议，所以实际的治疗费用只占索赔款的很小一部分，空中运输和随行的医疗专家费用占去了索赔的大头。
“通常来说，如果病人经治疗后医生认为‘可以乘飞机’，就会在医务人员的陪伴下搭乘商业航班回国。”SCTI首席执行官Chris White说，“但是，在这个特殊案例中，普通的商业航班不可行，病人需要搭乘专门的救护飞机，这种飞机其实是一个飞行的ICU，配备了经过高度专业训练的医疗专家和医务小组以及各种设备，全程保障病人安全。”
2016年，Allianz Partners保险公司受理了9600多个世界各地的医疗接运，包括将一些新西兰病人运回本土。其中大部分病人乘坐商业航班，有1164个病人乘坐空中救护车回家。
新西兰偏居南半球一隅，将患病公民运回本土花费额外高昂。如果说有哪个国家旅行者最不想在那里生病，那就是美国。
首先是看病。Allianz Partners首席执行官Renato Mattos称，除非病人能证明自己有足够的财力，否则无法在美国的私立医院接受救治。但保险公司可以给病人提供这种担保。
在美国接受治疗，除了医疗费外，保险索赔费用还包括：3万纽币取消费用、8500纽币家庭成员探望费用（一人的花销）、1.3万纽币医疗接运（商业航班）。
SCTI就经历过这样巨额的索赔。事实上，他们2017年第二宗大额索赔就发生在美国。一名新西兰人在美国突发肠道疾病，全部索赔加起来21.2万纽币，其中80%是医疗费用。
幸运的是这个病人还没做手术。如果在美国动手术，费用则更高。一名新西兰旅行者在夏威夷就经历了这么一遭，总花费38万纽币，其中36.5万纽币是医院的账单。
不是所有的旅行险都能获得全额赔偿。旅行保险的购买方有责任在保单生效前“披露”自己的医疗状况，通常是已经诊断出的状况，或者是医师已经调查过的症状。
旅行保险公司不会在索赔前检查客户的医疗记录。但是一旦客户发起索赔，他们就会启动调查程序。所以，不要以为自己买了旅行保险，就高枕无忧了。投保人还是老老实实将自己的身体状况告知保险公司，明确哪些情况无法获得赔偿。
但凡事没有绝对，如果保险公司因此拒绝赔偿，还可以向保险和金融服务监察员（Insurance and Financial Services Ombudsman）反映，由后者介入调查，做出裁决。
无论怎样，旅行者还须谨慎行事，检查他们购买的保险有哪些“排除”条款。通常这类排除项在制式保单的第56页，具体包括：
——投保人未能尽到保护自己的责任；
——投保人没有尽自己所能尽可能减少损失；
——由于非法行为所造成的损失不在理赔之列，包括违法驾驶机动车；
——与流行病或战争、叛乱、内乱、化学或生物恐怖袭击有关的索赔。