在新西兰
今年是新西兰政府推出KiwiSaver第10个年头,你对这个项目了解多少呢?有媒体总结出新西兰人对KiwiSaver疑虑最多的几个问题。
问:我想要哪种类型的基金?
决定加入KiwiSaver后,选择合适的基金是最重要。你可以选择保守、中度、成长或积极形基金。
Rebecca Drummond是ASB银行一名财富管理经理,她称,如果加入KiwiSaver是为了买房,那么几年后就要取出这笔钱。如果是为了40年后养老,就要做更长期的打算。目的不同,则基金类型也不同。
ASB财富管理总经理Jonathan Beale称,投资时间越长,财富增长幅度就越大。
问:政府通过KiwiSaver项目牟利吗?
AMP执行总监Blair Vernon称,有不少人担心政府会通过KiwiSaver账号谋取利益,这是一种奇怪的误解,“我不明白为什么会产生这个想法。”他说,人们应该明白,KiwiSaver和其他投资一样有风险,你的余额可能缩水,基金运营商可能遇到麻烦,但政府不会从你的账户上占便宜。
问:如果账户余额缩水怎么办?
在一段时间内,你的KiwiSaver账户余额可能增长,也可能下跌。但你要清楚,这正是你所要的投资类型,意识到这一点你就会忍受这种波动。
问:如何更改基金类型?
与你的基金运营商取得联系,一些运营商有在线选项,切换投资类型很容易。
问:我需要攒多少钱才能投资?
通常来说,你平时积攒的越多,退休时拿到的收益就越多。但是你的投入必须在当前的预算中是可控的,“这会降低你的负担能力。”Beale说,目前你可以负担的是工资总数的3%,你的雇主也将负担3%。
Vernon表示,他遇到不少人认为3%的比例过高,更倾向于1%或2%。
Drummond则表示,能多存可以多存点。每月扣款虽然会涨一点,但结果却大不同。ASB计算显示,一个年薪5万纽币的新西兰人,如果将每月扣款从3%调整到4%,也就是说每星期多支付9纽币,那么长期受益将是3万纽币。
问:我今年60岁了,该如何处理KiwiSaver?
Beale称,对于即将退休的用户,他们可以安心地等待受益。他呼吁这些用户查看账户余额以及基金类型,那些想在65岁以前清空账户的老人应该将基金转为相对保守的类型。
问:我怎样做才能从政府那里得到更多的钱?
你需要在每年6月底往账户里至少存1042纽币,政府就会往你的账户里存520纽币。如果你年收入超过3.5万纽币,按照3%的收入比例往账户里存钱,那么也能得到政府的这部分补贴。
问:如何知道我的投资都去了哪里?
你的基因运营商会按季度更新投资去向,列出前10位的投资所有人、资产类别和资产配置。你可以看到自己的投资都去了哪里,持有哪些公司的股份,有多少债券等等。这些计划还会公布所有投资公司的可搜索数据文件,你在这些投资计划的网站上都能找到。
问:我该如何取出KiwiSaver里的钱?
到65岁的时候自然就能取出来,如果你打算永久离开新西兰(搬到澳洲除外,如果你打算移民澳洲,只能把账号转到那里)也可以取出来。另外,如果你加入KiwiSaver超过3年,可以作为首次购房者取出来买房用。
如果不幸离世,这笔钱将作为受益人的遗产继承。如果患上不治之症,也可以申请支取,提前享受。另外,用户在“严重状况”下也可以申请支取,但这并不容易。
问:可以为孩子开设一个KiwiSaver账号吗?
通常认为,这样做是不明智的,因为开设账号要存入1000纽币,而这笔钱是无法支取的。
Beale称,除非你打算持续往账户里存钱,否则给孩子开设KiwiSaver账号意义不大。“如果你打算以此让孩子养成储蓄的习惯,经常往里存一点钱,然后看着钱一点点增值,这是完全可行的。”
但对18岁以下的孩子来说,KiwiSaver没有增值奖励。所以作为父母,最好还是给孩子投资一份管理基金。