在新西兰
许多人把自己正在居住的房子视作一种投资。但财务顾问一般不这样认为。当你年满65岁，还清了房屋贷款，完全持有一栋昂贵房产以后，并不代表你就自动过上了幸福地晚年生活。
 |
新西兰网8月7日报道 援引Stuff消息 许多人把自己正在居住的房子视作一种投资。但财务顾问一般不这样认为。当你年满65岁，还清了房屋贷款，完全持有一栋昂贵房产以后，并不代表你就自动过上了幸福地晚年生活。
因为就算房屋价值每年增长20%，但它仍然就是一个不动产，你不能用它支付账单，去超市购物，或者支付医疗费用。
不过，如果你担心自己退休以后空有房产，但缺乏现金，那么还是有许多办法帮助你实现房产价值变现的。
方法一：反向资产抵押贷款 Reverse equity mortgages
反向资产抵押贷款，或者叫做资产权益释放类产品，正变得越来越受欢迎，因为近几年来，房产急剧升值，许多快要退休的人士会选择将房产反向抵押。
这是一种以房产作为抵押担保的贷款，通常情况下借款人不需要进行任何还款，直到房屋出售。
但这样一来会产生许多循环利息，也就意味着欠款会不断累积。5万纽币的贷款，在15年后就可能变成15万纽币，如果房子仍然在不断升值，那么可能不会有什么问题，但如果这期间，房价停滞不前甚至出现了下跌，则可能会产生问题，而且通常情况下，这类贷款的利率是高于普通房贷的浮动利率的。
Commission for Financial Capability集团投资教育经理David Boyle认为，反向抵押贷款并不是适合每一个人的，它只在某些情况下可行，“一般情况下是针对房产价值较高的业主，而且他们并不想换成小房子，这种时候可能行得通，”他说，“不过这些都是因人而异，建议人们咨询私人顾问。”
方法二：换成小房子 Downsizing
许多人都计划在孩子们成年离家以后换成小房子，从中获得当前房产的增值收益。
Boyle对此表示，这是一个选择，但很多退休人士也发现，他们最终并未得到与自己期望一样多的现金，“所以有人最终选择搬进退休村，因为起码他们知道那里的固定支出会是多少，”他说。
还有一些退休人士，特别是奥克兰地区的退休者，会选择离开当前城市，到更便宜的地方居住，那样他们的钱将可以支撑更长时间。
NZ Income Guarantee的Ralph Stewart表示，“换成小房子”是许多人的实际选择，“比如你有一栋位于Panmure的3卧室房产，价值80万纽币，则完全可能卖出个好价钱，”他说，“目前，新西兰大约只有28%左右的人在退休后有足够的现金积累，不必为资金发愁。所以，换一个小一点的房子对许多人来讲很现实。”
他同时提醒人们，一旦从中释放了一些现金以后，需要控制资金不要过快流失。
方法三：出售房产
如果你不是非得拥有一套自住房，那么可以考虑将房子卖掉，租房居住。
这样一来，你完全可以在一个很好的社区租房居住。假设你的房子卖了100万纽币，然后用这笔钱进行投资，那么完全可以实现年收益5万纽币，并持续30年之久。
这笔钱可以足够支付租金等费用，你还会同时享有养老金。
但这种做法的一个主要问题是，租房居住缺乏安全保障，“可能会面临经常搬家，”Boyle表示，“不会有人喜欢在晚年时还经常搬家吧。”
方法四：用房子创造价值
Boyle说，他了解到，许多退休人士会把房子的未使用部分进行良好利用。
“比如，一名在奥克兰北岸拥有一栋大房子的女子，就把自己的物业进行分割，然后把分割部分在Airbnb网站上出租，”他说，“许多人可能都会发现，他们的房子有时是可以创造一些额外收入的，比如找一个租客，或者国际学生，或者将房子的外围部分租给一个小企业办公等等。”
方法五：让家人购买部分房产
比如，如果孩子们还没有能力自己购房，那么家长可以建立一个系统，让他们开始分期购买这栋家庭房产。
“这样一来既可以让孩子们接触到房地产市场，家长又可以得到固定收入，”Boyle，“而且还可以保证在父母去世后，孩子们有一栋房产可以继承。总比反向抵押给了银行，最后什么都没留下强。”
方法六：土地划分
如果你有勇气，可以考虑将现有地块进行重新划分，然后出售获利。
不过，这一过程的成本投入可能会很大，而且各个地区之间的差异巨大。在开始之前，也要很好的考察土地所在区域对空地的需求等条件。