O.P.
大家好，
我 30 多岁，已婚，没有孩子，最近有抵押贷款。
我即将换工作，我目前的工作有自己的公司超级基金，他们在那里支付了 TPD 和人寿保险，我通过他们支付了收入保障。
如果我搬到新公司时继续使用他们的 super，我将不得不支付 TPD 和 Life，因为他们将我转到个人 super 计划，并且所有 3 种保险的保费都更高。
我的终身承保范围为 430K，TPD 承保范围为 430K（默认承保范围），收入为 75%，还有 2 年福利/90 天等待（再次默认承保范围）。
只是想知道我应该做什么做....比较超级选项后，似乎我可以通过转向 hostplus balanced 获得性能更好的超级...但我不确定保险、金额和从哪里获得保险。
我搜索了很多 WP 帖子，很难将正确的计划放在一起。
寻找一些建议。
TIA
评论
kkay54946 写道...
已婚，没有孩子，最近有抵押贷款......我不确定保险，金额多少以及从哪里获得。
我会推迟人寿保险，直到你有孩子并且你的妻子有一个几年下班。
评论
O.P.
谢谢，我想那会留下收入保护、创伤和 TPD.....我读过理想情况下你应该有IP 和 Trauma 在 super 之外，TPD 在 super 内部。这仍然是首选的结构吗？
评论
IP 进出 super 都会导致相同的税收减免，一旦您将所有因素都考虑在内，所以将其纳入 super降低了您在没有任何税收优惠的情况下积累养老金的能力。
虽然您想通过将养老金作为一项团体政策来确定养老金是否因为保险而更便宜，如果是这样，是否有更严格的定义，缺乏有保证的可续保性和缺乏承保是值得的。
由于立法，创伤不能在养老金中扣除，因为当保险公司支付理赔时，它通常会被困在养老金中并且无法获得。< /p>
此外，由于索赔率较高，随着年龄的增长，外伤的费用非常昂贵，因此您确实需要考虑您需要多少，以及是否值得根据您的财务状况自行承担部分或全部保险.
评论
O.P.
我刚刚在 TAL 做了我的第一个收入保护在线报价。
月收入的 70%，不包括养老金。
13 周的等待期
1 年的受益期
结果是每年 317 美元，这是我做的其他几个在线报价的一半（AAMI，Suncorp）
评论
kkay54946 写道...
1 年受益期
如果您再也不能工作会怎样？
我对这种保险的经验是经纪人物有所值。你在网上或电视上看到的大部分广告都是垃圾。寻找经纪人并与他们交谈，他们可以查看适合您需求的不同选项。
评论
kkay54946 写道...
每年 317 美元
你确定不是每两周一次吗？
IP 保险似乎非常便宜
评论
O.P.
今天结束了与经纪人的联系......在一些谷歌搜索/阅读评论之后
他们正在考虑我的选择，包括一种叫做超级链接的收入保护，它也可以用于某些其他保险
评论
O.P.
我有几个后续问题，我需要为我的妻子解决同样的问题吗？即与经纪人交谈并让他们与她一起为创伤、tpd 和收入保护提供适当的保险？因为我也让她加入了我现在员工的超级基金（虽然是个人计划），如果我要转为 host plus，那么我可能会让她也转。
其次是我的新雇主正在询问我的超级详细信息，所以只是想知道我是否注册 hostplus，接受他们的默认保险，然后一旦我的经纪人解决了所有问题....选择退出他们的默认保险。
或者只是给他们我目前的 super details 无论如何都会切换到新的个人计划，然后等待直到我的经纪人解决所有问题，然后注册 hostplus，而不勾选“选择加入保险”
< BR>评论
O.P.
yes per year re the IP pricing from TAL
评论
kkay54946 writes...
其次，我的新雇主要求提供我的超级详细信息，所以只是想知道我是否注册 hostplus，接受他们的默认保险，然后一旦我的经纪人解决了所有问题......选择退出他们的默认保险。
一两个月没有保险你会没事的。只需选择退出 hostplus 保险即可。你的经纪人应该能够在一两周内解决你的问题。
评论
O.P.这篇文章被编辑了
我的经纪人已经带着选项回来了，我有之间做出决定AIA、Integrity、Clearchoice、Onecare、TAL 和 NEOS...有人知道与谁一起去吗？
评论
O.P.
sp00ker 写道...
我会延迟人寿保险，直到你有孩子并且你的妻子有几年的工作时间。
这背后的原因是什么
评论
O.P.这篇文章被编辑了
这些是我的经纪人给我的选项。定价是否合适，或者我应该向更多经纪人询问选择权，并接受关于结构/选择谁/保留什么或去掉什么的任何其他反馈。
此定价适用于:
100 万美元 TPD（自住，超级关联），100 万美元人寿（超级关联），200K 创伤，IP 到 65 岁（超级关联）——所有都是阶梯式保费。
经纪人说大多数非超级保费成本是创伤……几乎占它的 80-90%。
AIA
每年非超级保费：739 美元
超级保费：2198 美元
ClearView
非超级保费每年：$612
超级保费：$1860
Integrity Life
非超级保费每年：$524
超级保费：$1811
NEOS Life
非超级保费每年：657 美元
超级保费：1825 美元
OnePath
非超级保费每年：708 美元
超级保费：2032 美元
TAL
非超级每年保费：701 美元
超级保费：2035 美元
评论
kkay54946 writes...
这背后的原因是什么
如果你死了，你的妻子可以卖掉房子嫁给别人。
一旦你有了孩子，情况可能就不一样了。
人们为生活买单保险通常给人的印象是（在与一些销售人员交谈后）它对人生的各个阶段都是强制性的，而且你总有一天会得到赔付。事实并非如此。在您经济独立之前，您只需要人寿保险。您可能永远不会得到赔付，而且您的保费在某个时候会过高，因此您将不得不终止保单。
我看到的另一件事是，人们的印象是人寿保险收入保障将使他们重新完整。它不会。它可能会减轻一些生活事件的打击，但在这些事件之一之后，您可能会看到生活方式急剧减少。
人寿保险的另一个大骗局似乎是保费水平。我还没有看到任何具体证据表明在任何范围内，水平保费的人支付的保费都低于阶梯保费（营销材料中的图表除外）。
评论
kkay54946 writes...
我可以通过迁移到 hostplus balanced 获得更好的性能
考虑到您支付的费用后，性能更好吗与您将使用 Hostplus 支付的费用相比？
即您目前的费用是 $1p.a.他们将是 $1000p.a.在Hostplus？在这种极端和荒谬的情况下，无论您在 Hostplus 获得多少回报都无关紧要，它们不值得（除非您有巨额余额）。
此外，许多超级基金允许您如果您转向现有保险，请与现有保险相匹配。在那种情况下，您还需要考虑保费。
TLDR：确保在您转向新的超级基金之前考虑费用，不要只看纯粹的回报来赚取一个决定。
评论
你想要 LEVELED..... 不是从投保 20 年后现在看到错误的人那里走出来的！
< BR>评论
PLANTONE 写道...
谁现在看到了错误
您看到了什么错误？您如何对阶梯式保费和水平保费进行客观比较？
投保 20 年后！
您认为您需要保险多长时间？ 20 年在财务上不独立是一段很长的时间。
你想要 LEVELED
我对此表示怀疑。
评论
是的，创伤是昂贵的，而且随着年龄的增长只会变得更糟。随着成本随着年龄的增长而增加（并且从 40 多岁开始以高比率增加），您会怎么做？
选项包括
- 支付当前（和不断增长的）保费
- 减少保险，现在或以后（或两者）
- 自我保险（如果您有足够的钱来支付）
正如其他人所提到的，您是否知道阶梯开始较低但会上升随着年龄的增长，每年都在上升，并且从 40 多岁左右开始急剧上升？另一方面，水平开始时更多，但不会随着年龄的增长而增加（但正如其他人发现的那样，它仍然可以显着上升）。你认为您会比大多数人更早实现财务独立吗？如果没有，您可能想开始投资您将支付的水平保险的差额，以便您有更多的钱来支付以后的部分费用。
< p>您的保单应显示您预计在未来几年支付的费用，这应该是考虑负担能力的重要事项。评论
kkay54946 写道...
这些是我的经纪人给我的选项。定价可以吗，还是我应该这样为更多的经纪人提供选择权，并接受关于结构/选择谁/保留什么或去掉什么的任何其他反馈。
考虑与哪家保险公司合作时的两个重要问题：
他们的偿付能力——如果你才 20 岁出头，你会希望保险公司在接下来的几十年里仍然存在；以及他们的理赔流程——当可保事件发生时，您最不想做的就是必须跳过重重障碍才能使您的理赔获得批准。为此，我认为最好的公司是 AIA 和 TAL，它们在没有顺序，OnePath 第三。不知道其他人。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联