原帖再这里，http://www..com.au/bbs/ ... p;extra=&page=1
引出来的养老财务分支
第一，对于身后的安排是什么？ 一种是赤条来，赤条去，死前花光每一分钱（花光前要好好研究政府福利)， 那么你的财务安排可以相对宽松很多， 另外一种，是死后还要给家人或者社会留下一些财富，那么财务安排就要考虑到有结余的情况。
第二， 按什么消费水平退休？ 我个人觉得可以划分为三类， 第一种随心所欲型退休，买机票不看舱位不看特价，米其林想吃就吃，家里有豪车，游艇之类的，这个没法封顶，超越了我的想象力范围。 第二种，最普遍，目前澳洲相对公认的舒适标准，大概是无贷款一年八万左右，第三种，追求极致性价比的退休方式，三四万可以安排的过来。（比如卖掉车子，牺牲掉出行自由来换取财务方面的自由等， 放弃养宠物等）
第三， 去什么地方退休，由于房产差价和消费水平的巨大差距， 可以导致生活水平的巨大不同。 比如去消费水平低的国家生活，回中国三四线城市生活，四万澳币（20万人民币）一年可以过的不错。或卖掉悉尼的三四百万的房子，然后住在房车里旅居，或者在澳洲的偏远地区找个海边小村， 可能瞬间就会多出来两百万的现金， 这些钱存银行也可以给生活很不错的支撑了。
退休有些是政府资助的，有些是自助的，无论如何，都要研究一下政府的福利和税务政策。
这个文件可以算出来区间，做一个大概的规划，但根本没办法精准，特别是有些人三四十岁退休的，后期变数会很大。比如突然中了一百万彩票，或者车子开着开着要坏的，一次置换要几万刀，又比如邻居失火把你的退休居所给烧了，但是他没买保险，又或者孩子结婚买个婚房啥的，突然金融风暴汇率剧烈变动，银行倒闭损失掉大量存款等，所以如果没有余量，对抗风险能力就会很差。还有你计划活到八十，谁知道挨到了一百多，或者你打算67退休，结果没活到退休，钱都攒给别人了。
所以理财的目标要符合你的生活方式，你的日常生活细节定义了你的整个人生，因此一百人有一百个标准。
收入类
- 工资收入
- 房租税前净收入
- 利息收入
- 股息收入
- 资产利得（股票投资盈利/房产出售等）
- 公司期权兑现
- Super个人养老金提取
- Pension福利型养老金收入
- CentreLink 照护者津贴收入
- CentreLink 其他福利收入
- 接受赠予
- 自营企业/信托分红
- 版税和
- 遗产继承
支出类
日常家庭开支 超市食物
在外吃饭
餐馆等较大开支
咖啡等小开支
账单
水费
电费
煤气费
宽带
手机
住房相关
Council 费用
房屋保险
维修和装修
花园相关
家具和电器
Strata费用
交通相关
车辆价值
车辆注册费用
车辆按揭
车辆保险
车辆保养和维修
过路费
油费/电费
车辆折旧
轮渡打的以及公共交通开支
教育和娱乐费用
流媒体订阅
电影票/书籍等
孩子的学费
孩子的补习费
孩子的电子设备更新
孩子的学费
宠物的食物和用品
宠物的保险
宠物的医疗
健康医疗类支出
医疗保险
健身/瑜伽等会员以及设备费用
美容美发服务
服饰包袋鞋袜购买
非Medicare的医疗支出
牙医和眼镜支出
债务
信用卡债务
学生贷款
其他个人信贷或者商业欠款
生活方式开支 娱乐性车辆和船舶相关
车辆价值
车辆注册费用
车辆按揭
车辆保险
车辆保养和维修
过路费
油费/电费
车辆折旧
旅游旅居类 显性支出
住宿
机票以及的士费用
饮食
服务（看演出，潜水，按摩等）
购物
隐形支出
旅行保险
意外性支出，比如丢失东西，失窃，生病
再目的地买车租车
体验类支出，比如美容等。
慈善类支出 社会性捐款
家庭性捐款
帮孩子买车
帮孩子付首付
孩子婚礼支出
孙辈的长期支出
意外性支出 换车
房子装修升级
房子计划外大修，比如空调老化等
大病导致的医疗开支
投资损失，股灾/债券/理财无法兑现等
离婚
财务规划template 下载链接如下
http://create.microsoft.com/en- ... 5-a054-84eee7f21062
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跑过去追了一下，有趣的帖，谢谢楼主
目前还没有规划，看来可以规划起来了。
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确实要提前规划起来了
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感谢分享!
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算了一下，现在在澳洲要体面退休至少需要400万澳元总资产。
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一个人还是两口子？
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你这400万是打算不动，靠收益过退休生活呢？还是打算慢慢消耗这400万？
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两个人。
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那个excel里面可以算出现金流。
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包括自住房吗？
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当然。
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包括自住房吗？
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是的。
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钱会贬值的
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自住房就400万，无房贷就可以退休了？
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该SPREADSHEET第9行是INFLATION RATE。
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那要DOWNSIZE。否则住一个亿的自住房，没有现金流，也会饿死在卧室。
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Downsize到多少？400万的房子住了几十年，不可能住100万的吧？ 除非全部卖掉，拿400万去理财，拿着收益去租一套400万的房子住，估计租金也就2500左右。
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好多白人就是从300万以上的房子downsize到100万的townhouse。
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可以住apartment。老了house也打理不动了。downsize的钱还可以一次性30万放入super，收益用来补贴生活费。外面的钱够用的话，也可以先不取super，放在里面利滚利。
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多少資產不是主要
自主還清的清況下
退休人士 一人需要60k pa的收入
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悉尼应该可以，在别的首府城市，比较少。。。。。一百万的DOWNSIZE的还可能比较有可能。
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其实按这个算的话，67岁退休后自住房以外，只需要100万资产也就差不多了够了。
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看到樓主寫的：-
要幫補自家孩子 還要幫補孩子的孩子（孫子）.....
回想我老爸老媽 真的真的 沒有幫補過我這一輩的...
反過來 兩老的家佣 都是我們這一輩付薪金的 還每個月有生活費.....
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我的退休计划很简单，搬回银行城我就退休了，什么时候退休都可以。
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他们是幸运的一代
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家里老人没有退休金吗？
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Re #27
香港地 老爸老媽那一輩沒有退休金的.....
老媽有“生果金”
老爸沒有申領生果金 他們兩老不憂生活的.....
就是喜歡仔女付這付那 高興就好.....
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有退休金也要子女给点赡养费，否则就是不孝。我也是工作后就从来没有父母资助的一代。
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澳洲平均退出工作年龄是56岁。apart from your full owned living place
minimum amount in today's money, including pension payment
50k (for single) per year * remaining life
74k (for double) per year * average remaining life of the couple
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我觉得父母如果有能力的话还是应该支持一下，比如第一套房子的首付。
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我做女儿的连想都不敢想 况且父母能力也是很一般
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香港人给家用的文化是很独特的。
不过你说得对，不仅仅是孩子，老人也要包括进去。在意外所得里头写到了获得长辈遗产，那么对等的，有些人就需要支出父母的赡养费。如果家庭教养的够好，也是能收取孩子的家用甚至更多。
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1mil in shares 可以
1 mil investment property 不可以
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我感觉澳洲养老金不容易拿哪 现在墨尔本是个房子就上百万 悉尼更不用说了 而为领退休金 拼命花 使劲儿给 符合了条件 一年夫妻两人也只能领的四五万退休金（？？）又太够花 按澳洲官方的数据 当下 comfortable的退休生活需要7万4 。 这个咋么办
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降低生活质量，降低到中国三线城市的生活水平，4万多两口子就够花了。
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我也是这两年才意识到，自己走了非常大的弯路。退休财务规划要越早越好。
在整个退休财务规划里头，收益率，性价比最高的把Super的限额交满。一年额外交多一万，Super扣税后存入8500，假设不投入税率百分三十，拿到手只有七千，1500/7000 这啥都没有做，在存进去的瞬间就升值百分二十，此外本金产生的收益，税率也是优惠的。如果每年存足额，存个三十年，正常情况下是可轻易拿到几百的。
所谓大道至简，对大多数人来说，用好Super就足够安排好退休生活了。
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Super要六十几岁才能拿，对于想50就退的人来说还是要再早点规划或存钱来cover这十几年的费用。
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如果你口袋里有点小钱，200万左右，进养老院的时候90岁到死，估计钱能耗掉一大半，要是不到200万，死之前一定能耗光，除非你一穷2白，
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我有打算 56岁左右退休
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分類太糙了，每年8萬；然后每次50%的提升，都是一次巨大的生活质量提升，比如12万，18万，27万之类
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感谢分享!
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感谢分享
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算是有个大概的计算。还是不少细节的没有包括进去。其实4%的算法也差不多。75-80+以后的开支应该比年轻时少多了。85+除了吃饭和生病，没有什么大头了啊。前提是能挨到那么老
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顶楼 家庭开支中已经有车辆相关费用了，为什么生活方式开支又来了一遍？
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日常交通的车，属于家庭开支，必需品。
房车，摩托车，收藏类的老爷车，敞篷跑车，游艇等等，属于休闲类的，这些车船是另外一笔支出，比如说买了房车很难完全代替日常的代步车。
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我是小车不倒只管推，一直会工作到没人要为止。五天？三天？一天？我可不要在家闲着，反正自己啃自己了。我也不爱．．．看电视旅游其实也蛮好的????
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