澳洲现金在投资房的OFFSET 还是放在CBA Goal Saver 户头

在澳大利亚个人理财




一直在听人说要把钱放在投资房的来抵消税。 可我算了一下, 怎么不对呢?

举个例子
年薪17万, 按照2023-2024 年的ATO交税最高那档是 37%
投资房的利息是6.07%
如果有10万的现金在投资房的OFFSET 里,那么可以在Negative Gearing上节省
$100,000*6.07%*37% = $2245.9

但是 如果我把这10万的现金放在CBA Goal Saver 户头, 存款利息是4.75%, 那么一年的利息是 $100000*4.75% = $4750. 这$4750还要交37%的税, 所以到手的是$4750*(100-37%)=$2992.5

所以把钱存在CBA Goal Saver 户头是更有利的 ($2992.5-$2245.9)=$746.6

怎么跟普适价值观的Negative Gearing 对不上呀。我理解错了吗?


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错了。你贷款利息负扣税后多付100,000*0.67*6.07。是3824。
比2992高。
按你的收入放offset合算。



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CBA netbank saver 5.1%

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一定是放Offset合算呀,想都不用想,不用考虑税务问题,贷款利息永远高于存款利息,所以一定放在Offset。至于投资房还是自住房无非就是NG的差别,记住NG只是帮你少亏一些,所以如果是自住房那两种方法的差额就是1%的利息,而投资房就是1% x (1-边际税率)的利息差,差别就是这个0.xx的退税。

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我选offset

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这问题根本不用想的

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给你做了一个简单的Excel,你填一下就知道了。觉得有用就多加分吧



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感觉是错了, 但是又说不出来哪里错了, 容我好好想想。

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这个错了

应该是
$100,000*6.07%       和 $100000*4.75% * (100%-37%) 比         
然后如果有负扣税的话,是

$100,000*6.07%  - $100,000*6.07% * 37%      和 $100000*4.75% * (100%-37%)   比         


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本人来讲不管多少税率都是offset划算。夫妻来讲。如果一人不上班,投资房在上班的名下。放存款到不上班的人的账户。不用offset.

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看我做的表格就很清楚了,截图如下





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除非在Covid固定利息还没出来,并且固定也可以Offset(比如ANZ和Bendigo),那可以存Saving,否则最佳的省钱方案就是所有的继续全部放在Offset,日常用信用卡。

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有负扣税的话,是

$100,000*6.07%  - $100,000*6.07% * 37%      和    $100000*4.75% * (100%-37%)   比

也就是放offset 节省了 $100000*(6.07%-4.75%) * (100%-37%)

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这还用想?银行要赚钱的,贷款利息永远比存款利息高,想从负扣税里找补,楼主有点想多了

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270元

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简单的就是哪个利息高,放在哪里。

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都给我看蒙圈了,直觉就是offset 划算,钱少算起来太麻烦了,应该差不了几个钱。

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怎么申请到这个利率啊?我的怎么才2.35%

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跟银行没什么好计算的~
玩不过人家lol

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是叫Goal Saver的产品,目前4.9%,需要做任务--每月存入一笔,并且月底结余比月初高,否则就是0.4%。

http://www.commbank.com.au/bank ... l?ei=prod_GoalSaver


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是叫Goal Saver的产品,目前4.9%,需要做任务--每月存入一笔,并且月底结余比月初高,否则就是0.4%。

http://www.commbank.com.au/bank ... l?ei=prod_GoalSaver


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谢谢,的确,我也只找到这个。netbank saver 5.1%那个只有前5个月有,后面就只有2.35%了。

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我个人觉得UBank最简单,存一笔$200就给5.1%,没有其他条件。少于10万的可以考虑Bendigo Bank,5.25%。

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我的 netbank saver 只有2.35%

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Ubank的利率也搞不清楚,即使月月转账也未必给你好的利率。

银行都是搞东搞西尽可能少付利息。

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我用了大半年了没问题,只要每个月转一次$200就可以的,而且app都有明确提示有没有激活bonus interest,用了那么多家银行他们家是最直接明了的,MeBank和Bendigo Bank都有利息算错后来补上的情况,UBank没有遇到一直很好。





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错在你放offset的时候,是在利息上少付100%,税上多交37%,这个差额还是(100-37)%×6.07%。
然后把这个跟存款的(100-37)%×4.75%对比就行了。
事实上all things being equal,只是贷款利息和存款利息这两种“投资”方式对比的话,跟你的边际税率是没有关系的,把钱放在利息高的那个账户就对了

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自住房没贷款了??都这样了随便怎么样开心就好了吧

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楼主第二种情况 比第一种情况 offset上少了100,000 所以要包括损失6070的
(6070-4750) 是损失的钱 不过退税能弥补37% 所以实际损失是 (6070-4750)*(1-37%)
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