关于全款贷款买车想法,请专家指点
想用公司名字买辆10万左右的车,房贷Offset里有10万,Offset帐户目前利息大约7%。
我就在想如果我全额贷款买车的话, 比如Racv, 贷10万分5年还清9.25%利率,每月还款2087.99, 5年共还款125,279. 总共利息25,279.
而10万在offset里5年产生的利息是大于35,000的 (100,000 * 0.07 *5)。
很明显我应该全额贷款。 貌似坛子里都不推荐贷款买车, 请高手解惑。
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无语了。。。
楼主加减没搞明白。
你offset拿出10万等于要付3万5的利息。。。
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一笔糊涂账
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LZ看看哪个利率高,就明白了!
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!!!
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我倒了, 你们究竟有没有看明白我说什么。
10万的机会成本在offset能抵掉3万5的利息, 然而5年车贷只有2万多利息, 这就是为甚么要贷10万来买车而不用offset的10w来买。
你们仔细想想吧。
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我本来明白,现在糊涂了
10*9大还是10*7大?
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楼上你说的没错。但是你忽略了我说的OffSet。
offset不是房贷本身,是和房贷link 的帐户, 用来抵房贷利息的。换句话说, offset帐户10w是我自己的钱, 不是房贷, 是我放在里面用来抵消房贷帐户利息的。
正是基于你的计算,10w现金本金不减少并且一直产生利息, 所以我才把我的10w留在offset里,而另外去贷车贷10w买车。
欢迎讨论
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我有点疑惑……看了遍楼主的计算似乎没错,但按这个计算,offset账户就是渣阿,假设有500k房贷,那按照上面计算,哪怕是refinance一个10%利率的贷款,放在offset里面,都比offset本身划算……说白了offset这种始终不还本才是利息计算差别所在。
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lz,要不试试比较下你现在房贷的利息(你是offset账户,所有都是纯利息),然后找个车贷计算器,把你房贷的金额输进去,看看计算出来的利息哪个多……
我觉得,可能还是offset利息多(就是应该优先还offset,即贷款买车)。大家都知道30年房贷的利息多过20年的,那么offset如果不还本金,就近似于无限期的房贷。
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楼主说的对,全额贷款吧。划算,而且公司名义买的话还可以在$57180的那个基础上折旧,每年还可以给公司省点税出来。赞同!
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你们不要害了楼主啊
当然是从offset拿钱出来划算啊,如果不考虑折旧和抵税的话
楼主 从你的offset拿钱出来 你每月也放2087.99回到你的offset 你看哪个先把10万还完
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用npv算了一下,楼主的资金机会成本是7%,折每月是0.5833%
假如全额贷款买车,不计算利息和折旧的抵税(我理解,楼主地房子是自己的,车子是公司的,那公司车子的利息可能是可以抵税的)
用-2877.99计算,rate=0.5833%, 一共60周期。pv等于-$105447.66
等于在现在入手$100,000,但是未来还款的现金流折现等同于-$105447.66. npv=-5447.66
而如果用offset的钱买车,则npv=0.(因为资金机会成本=7%即offset利率)
也就是说贷款买车,在不考虑抵税的前提下,会亏5447。
之前我回的,没有考虑到车贷还款的机会成本。
以上假设,没有考虑到楼主把资金投向别的投资机会。如果楼主有投资回报更高的项目则应该把资金投入项目运作, 即从offset把现金取出,但投入项目而不是车贷。
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不过也就差5447,我对公司税不是很了解,但我想应该利息的抵税可能可以补回这个差价。
折旧的抵税不能用于比较,因为不管现金买车还是贷款买车,折旧抵税都一样,区别就是利息的抵税。
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哈哈 LZ 我从我offset给你拿10万 你每个月还我2087.99 哎呀 给你打个折扣吧 你就付2080 还5年 不charge 你其他费用 我来跟你做
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楼主,你这个理解是有缺陷的。10 楼说的没错。从资金看当然利息低的对你有利 7% 好于9%
生意用车,折旧一样,费用一样,唯一不同的是利息deduction,两种方式利息每年相差100,000*(9.25%-7.00%)=2250 (100,000其实是每月递减的),由于10万的车超过了luxry car limit,你只能claim 大约57%的费用,2250*0.57 = 1282
从报税角度看,两种方法利息相差1282,假设是公司税30%,一年减税1282*30%=384.75 (这个跟着100,000的本金减少而每年减少)。
其实虽然减税了,你还是多付了2250-384=1866的利息每年。
其实最最最重要的考虑像anvil所说的,“。。。楼主把资金投向别的投资机会。如果楼主有投资回报更高的项目则应该把资金投入项目运作, 即从offset把现金取出,但投入项目而不是车贷。”有10万的cashflow给你带来的效益可能比两千多块钱多很多吧!
[ 本帖最后由 ronitrue 于 2011-6-22 15:59 编辑 ]
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