有一个自住房，目前是 Interest only + 100% offset, 2年钱买的，前几天wbc银行给我做了个top up， 结果出来就多出一点钱， 可近期也不容易很快买房，于是问题就来了。
看过一些帖子，可还是不太清楚，税务上考虑，多出的钱放在哪个账户好， 是不是多出的几万块如果放到offset账户的话税务上就不能最大化了， 可是我总不能把多出的钱放回贷款账户吧？
举个具体数字的例子吧， 比如说原来45w， 现在增值到50w了，
目前： 45w ， 贷款 36w
之后： 50w， 贷款 40w
相当于多出来4w块钱，现在的问题是这个4w块钱放到什么账户里呢？因为想考虑买投资房，但近期不能成行，以前好像听各位说过投资用户和自用的钱不要混，那样的话如果这多出的4w放到offset里不是相当于被“污染”了？
各位大大踊跃发言，多谢。
[ 本帖最后由 心追 于 2011-2-25 20:30 编辑 ]
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听说过LOC这个东西，我可以要求把钱放到LOC里面么？
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帮顶
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多谢ls的帮顶哈，还有没有tx帮忙啊， 急问啊！
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花了吧，买辆车吧。
[ 本帖最后由 kawara 于 2011-2-25 20:44 编辑 ]
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LOC
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目前没用 要是有offset 就放offset抵贷款利息呗
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top up出来的钱你可以不去动它， 需要的时候再拿出来。
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是说多出的这几w将来可能会做投资用途，否则用这些钱还要交利息和花自己offset的钱有什么区别。
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多谢黑山大侠，看看我ls的回复kawara的说法对不对
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这4万还没有用于投资，lz是不是想多了？
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不去动它的话，钱在什么地方？
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没有，就是有想买投资房的想法，当然时机还没成熟，就去和银行提了下重新评估下房子，结果大约能多个4,5w吧。但这钱如果放offset的话就只有将来买房子了，如果loc里，好像还可以做其他投资用途？
好像老妖的帖里说自用钱和投资钱时要分开的，否则税务上麻烦
[ 本帖最后由 心追 于 2011-2-25 20:48 编辑 ]
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LZ是自主房
不是为了税务上的考虑 .
又不急需用钱, 为何现在Top up ?
一般高收入者为了税做投资
LZ Top up 钱如有利息收入还算年总收入要交税
又不能存又不用Why Top up ?
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LOC有两种做法， 一是在你原来的home loan上top up, 多出的钱如果你投资用才算利息， 这样做的问题是不能和自主房分开。
还有一个做法是新开一个investment loan， 把多出的钱放在invest loan里， 以后投资从invest loan里面拿钱， 就能和自主房分开。
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LOC的钱我不用为什么会有利息？
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你说的第一个做法就是topup的钱还放在贷款那不动对吗？
还有你说的新开investment loan和新开一个单独的LOC的账户有什么区别，是不是一回事？
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以上皆是
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lz
LOC是什么啊……？
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刚换网页, 发帖慢了 , 才看到你估价为以后买房.
就是说税
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还有，如果我只是想买个投资方而不去想其他什么投资的东西的话，几个月或者1年后买房子的时候按你说的那两种不同loc做法做会有什么区别么？
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line of credit
参读老妖的理财精华帖3
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没有区别。
这两者区别是第一种做法自住房和投资房帐号没有分开， 第二种分开了。
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按你说的意思，第二种做法是相当于是独立的loan？那样的话是不是要另交一个费用，加上当前住房的贷款package一共要交2份钱？
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不用，只要交一个
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我正在做同样的事情。计划是这样操作：
目前： 45w ， 贷款 36w
之后： 50w， 贷款 40w
新贷款的40万分成两个贷款account, A 帐户37万，B帐户3万，各自都有自己的100% offset account A‘ 和B’对应。SETTLE以后的状态是：A帐户 -37万,B帐户 -3万, A' +1万,B' +3万。以后凡是跟投资有关的钱都从B'帐户出入。A帐户和B帐户的余额永远不变。A‘ 帐户留1万块用于个人用途的应急开支，有多余的钱也都还到A' 帐户上。这样的设计没有额外的费用，都包含在package里面了。这种安排跟LOC一样灵活，且不用支付LOC的高额利息,实在想不出理由需要用LOC的了。
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可笑么？
任何核贷款账户相连的账户的钱，包括offset里的钱拿出去投资也是要付利息的， 而且ato那边看个人和投资账户混了。
我可以把计划投资的钱放在offset里，从loc那边拿出钱来，这样对我来说我账户里的总数不变，付房贷利息不变，而投资的钱在ato看来是非常清楚的因为走的是投资账户。
对不对？
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恩，这个ms可行，你也是交一个package的钱么？
我可以回去和银行经理商量下，看这个可行不，我觉得你的做法应该也没问题，只要split了就应该好了。
多谢！
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看得头痛，什么叫“offset的钱拿去投资也是要付利息的”？offset不就是个可以抵消些房贷利息的个人存款账户么？是自己的钱付给谁利息呢？LZ是说银行多贷给你的那5万么？那如果拿去用肯定是要付利息的，因为是房贷的一部分嘛！LOC是干吗用的，弱弱地问句？
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