随着普通保险公司在通胀成本上升之前推动收入增长，今年消费者将面临家庭和汽车保险保费再次大幅上涨的打击。
精算集团 Finity 预测，保险费将上涨 12%。根据行业统计数据和包括 IAG 和 Suncorp 等上市保险公司在内的行业最近的预测，今年两个最大的普通保险行业（家庭保险和汽车保险）的保费有所增加。确保保险公司的利润率处于曲线的顶部，尽管由于气候变化的波动，这种情况可能会迅速变化。
2020 年新南威尔士州北部和昆士兰州南部的洪水给保险公司带来了财务冲击，澳大利亚各地的客户仍然感受到这种冲击。信用：Josh Dye
保费上涨只是普通保险公司一直面临压力的原因之一在价值 1000 亿美元的市场中采取的行动 - 包括对其对 2022 年昆士兰州和新南威尔士州北部洪水反应迟缓的调查。
“在对毁灭性洪水事件进行审查后，保险业一直受到严格审查，与负担能力和可及性相关的挑战以及媒体对保险公司最新报告季强劲财务业绩的评论，” APRA 的苏珊·史密斯 (Suzanne Smith) 在十月。
“由于这些自然灾害造成的成本上升以及通货膨胀压力、再保险成本增加、更高的建筑标准和先进技术等，消费者现在面临着多年来保费的大幅上涨。只是少数。”
飙升的保费给陷入困境的家庭带来了双重打击。第一个打击是保险费用飙升的直接成本，第二个打击是其对通胀的巨大影响——确保利率在更长时间内保持在较高水平。 Finity 估计，三年来车辆和家庭保险的成本上涨了 117 亿美元。
因此，任何有关投资者从客户的财务痛苦中获利的说法至少可以说是敏感的。
< p>“该行业的盈利能力（去年）接近目标范围的上限......这主要是由于保费的强劲增长，”Finity 负责人 Pravesh Ponna 表示。广告对于我们大型保险公司的所有者来说，今年预计将是又一个辉煌的一年Finity 预测，作为衡量财务回报的关键指标的股本回报率 (ROE) 预计将达到该行业长期平均水平的顶端，达到 15%。
这也反映在的股价澳大利亚上市的保险公司，例如价值 200 亿美元的 IAG（NRMA 和 CGU 等品牌背后的公司），其股价在 2018 年的短时间内仅高于当前股价。
IAG 首席执行官 Nick Hawkins 表示，保险成本正在下降，但不足以阻止保费上涨远高于通货膨胀率。图片来源：Dominic Lorrimer
Suncorp——拥有 AAMI、GIO，尽管最近出售了其资产，但其估值仍高达 250 亿美元。澳新银行的银行业务——自 2007 年以来从未交易过如此高的水平。
两家公司最近均表示，今年他们的总体普通保险保费将上涨个位数中至高位——高于通货膨胀率，但低于通货膨胀率
IAG 首席执行官 Nick Hawkins 还表示，机动车保单的通胀正在缓解，但住房保险成本的两位数通胀将反映在其定价中。
“我们继续看到劳动力价格高个位数或早期两位数，而且我们看到建筑供应成本仍然很高，”他告诉分析师和投资者。
正在加载该集团预测今年的保险利润率将高达 15.5%
但在上个月 Finity 发布该行业报告后，Ponna 警告不要对这些丰厚的财务利润过度解读。
首先，为潜在客户保留的资金的投资回报保险赔付——创十年新高去年增长了 6%，有助于提高财务回报。
但更重要的是，普通保险公司受益于危险天气事件的喘息，这些天气事件可能很快就会淹没这种财务上阳光明媚的前景。
麦格理研究公司指出，全球保险公司安联集团 (Allianz) 在澳大利亚 9 月季度的业绩显示，该公司经历了“良性 NatCat”（自然灾害）经历，而不仅仅是“非常强劲”的保费率上升。
行业将灾难事件定义为“突然且广泛发生的事件，对大面积财产造成重大损害”。
了解要了解巨灾事件的影响，您只需回顾一下 2022 年的洪水，这场洪水引发了澳大利亚一般保险成本基础的根本性重组。
“这对行业来说是一个非常大的事件，”Ponna说。 “这给保险公司造成了很大的损失，也给再保险公司造成了很大的损失。”
再保险公司——允许保险公司自己购买巨灾保险的全球金融巨头——重新调整了他们的成本和风险食欲的增长一直影响着消费者的成本。
气候变化正在增加全球极端天气的发生频率。 信用：美联社
再保险公司显着增加了他们的服务成本，波纳说，他们还减少了对这些服务的风险敞口澳大利亚面临危险。
这意味着当地保险公司必须为下一次重大灾难事件承担更大的风险。他们不得不大幅提高定价，以覆盖更高的再保险成本，并建立财务缓冲，以保护自己免受更高财务风险的影响。
“这发生在两年的时间里。保险业经历了两次相当艰难的续保，这显然导致了直接保险公司可接受的更大波动性，以及更高的再保险成本，进而影响到消费者支付的价格，”Ponna 说。
投资者面临的问题是，在下一次灾难发生之前，当地保险公司不会真正知道自己受到的保护有多好。 IAG 引用最近与沃伦·巴菲特支持的国家赔偿公司达成的再保险协议作为其业务的重要缓解因素。
加载“该交易将为我们的客户提供自然灾害保险成本的更大确定性，稳定我们的业务霍金斯说。
虽然今年的再保险增长较为温和，但全球变暖导致的天气波动加剧意味着无法保证新的现状会持续下去
“我们从气候变化和自然灾害的影响中了解到，相关的波动性更大，并且现在您会遇到更独特的事件过去从未见过，这可能会促使再保险公司再次重新考虑这些模型，”波纳说。
“我们现在认为再保险市场处于稳定状态，但时间会证明这一点告诉我们。”
对于一些保险公司来说，异常的灾难性天气并不是地平线上唯一的阴云。
IAG 仍在与澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 进行法律诉讼，指控保险公司故意为忠实客户提高保费。
IAG 正在辩护的此事现已成为集体诉讼的主题。
但这只是接下来的一个小问题针对日益严重的保险问题现金短缺的家庭面临压力。
精算师协会 8 月份的一份报告详细介绍了日益严重的问题，随着越来越多的家庭实际上变得无法投保，该问题导致保险缺口。
报告说更多截至 2024 年 3 月，超过 160 万家庭正面临家庭保险负担能力压力（定义为支付的保费等于超过 4 周的总工资），比上一年增加了 30%。
“家庭保险负担能力的最重要推动因素负担能力报告称，压力就是面临洪水风险。
在全国范围内，这些有压力的家庭支付的平均洪水保费比无压力家庭高出约16倍。
负担能力问题也受到审慎监管机构 APRA 的关注。
“显而易见的是，澳大利亚人继续面临保险负担能力和可及性方面的重大挑战。需要做更多的工作来缩小消费者日益扩大的保护差距，他们已经在与生活成本增加作斗争。”APRA 的史密斯说。
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