两年多前，澳新银行大张旗鼓地推出了一个新的银行平台，但功能却很少。
该平台旨在保护银行免受大型科技颠覆者崛起的影响，改善其不断下滑的利润零售部门的利润率，将四大银行中最小的一家带入 21 世纪，并最终让客户更好地控制自己的资金。
澳新银行负责澳大利亚零售业务的集团高管 Maile Carnegie。图片来源：Stephen Kiprillis
但是迄今为止已耗资 25 亿美元的 ANZ Plus 迄今为止并未给投资者和分析师留下深刻印象，他们正在询问是否蓝色银行只是在追赶竞争对手，并想知道是否为时已晚很多年。
澳新银行零售集团高管 Maile Carnegie 承认这些担忧，但她表示，她相信该策略将有助于银行致力于实现差异化，并强调了她发誓要完成的任务的艰巨性。
“您需要彻底重建该业务的底层基础 - 这就是所有遗留技术卡内基本周表示，“它使一切自动化，修复安全性，凡是你能想到的。”
“然后你还需要在此基础上重建所有的客户体验。我们采取的方法是首先专注于构建底层基础，这与我们本可以做的事情相比，这又是一个非常独特和差异化的选择。但我们决定首先将精力投入到建立底层基础上，因为这使我们能够降低该计划的风险，而且它也使我们能够从基础投资中获得最佳投资回报，因为我们可以确保构建非常连贯且相互关联。”
随着消费者放弃现金并在网上进行大部分银行业务，技术已成为四大银行的关键战场，而澳新银行此前也承认有点技术落后。 ANZ Plus 就是解决这一问题的尝试。
该平台允许客户在几分钟内开设账户，并提供有关客户财务状况的详细见解。它的运营成本降低了 35%，并提供数字住房贷款，实际上成为了一家由四大银行之一运营的数字银行。自推出以来，它已吸引了 160 亿美元的存款和 880,000 名客户，部分原因是提供比竞争对手更高的利率。
到年底，ANZ 将为其 500 万零售客户以及 Suncorp 提供的另外 100 万客户进行展期。 2028 年，承诺减少成本不利因素并将这些节省的成本转嫁给客户。
广告首席执行官 Shayne Elliott 上周告诉分析师，五分之一的活跃零售客户使用新平台，从 2027 年开始，新客户将只能开设 ANZ Plus 账户。正在加载
这是一项艰巨的任务。
银行观察人士对卡内基表示赞赏。卡内基是谷歌澳大利亚公司的前董事总经理，他被视为埃利奥特卸任后可能的领导竞争者，因为他领导了该项目以及监督被视为机构银行的零售部门。但他们渴望获得股东回报。
现在期望 ANZ Plus 获得财务回报可能还为时过早。毕竟，澳大利亚联邦银行作为技术领域的领导者，在大约二十年前就开始了大规模的技术投资，并在十年前更新了其核心平台。
这就是 ANZ 的问题所在。该公司在科技支出及其零售部门方面均表现落后，该部门报告 2024 财年的净息差为 1.91%。与所有其他专业银行一样，澳新银行的零售利润正受到激烈的抵押贷款竞争的挤压。
MST Financial 高级研究分析师 Brian Johnson 表示，当银行经历重大技术转型时，它们总是会变得更加复杂和复杂。比预想的要麻烦。
“不可避免地，它们的成本会更高，而且需要的时间比你想象的要长得多，”约翰逊说。 “你可以让前端的一切看起来都很好，但在后端运行重复的系统才是问题所在。从一个系统移植到另一个系统比您想象的要困难。很难想象 CommBank 不会向前拨号。”
ANZ 澳大利亚零售银行集团高管 Maile Carnegie 与首席执行官 Shayne Elliott 出席 2022 年 3 月推出 ANZ Plus 的活动。信用：Louise Kennerley
当 Plus 在四年内完全发挥作用时，CBA 很可能会卡内基必须确保将现有客户无缝迁移到该平台，同时保留新的 Suncorp 客户，并且新平台将具有可比性，甚至比其他银行正在做的更好。零售老板对她能够实现目标充满信心。
“我们走遍了世界各地，研究了与迁移相关的一些最大的客户痛点，并且我们正在选择设计卡内基说：“许多痛苦都尽可能地指出来。”
加载“没有人愿意重建他们的借方[账户]。没有人愿意回到雇主那里，向他们提供有关工资存入的银行账户的新详细信息。因此，我们列出了这些客户痛点，并选择将其解决，这样客户在迁移时就不需要再做这些事情了。”
Alphinity 负责人 Andrew Martin，他两年多前参加了此次发布会，他形容该项目雄心勃勃、大胆，但如果澳新银行希望其零售部门生存下去，该项目是必要的。
“澳新银行的观点是‘我们可以坐在这里，运营成本效率低下’感觉，或者我们可以尝试一些不同的东西尝试从效率的角度起带头作用”，”马丁说道。 “他们正试图通过他们的做法将自己与其他大银行区分开来。”
在给投资者的一份报告中，摩根士丹利分析师将澳新银行未来的时期描述为“关键”时期。他们表示，管理层对 ANZ Plus 的潜在好处非常乐观。 “我们相信移民短期内整合成本将会更高，并且在 2027 财年之前不会出现有意义的财务收益。
但是，随着银行在科技公司和金融机构的双重身份之间挣扎，并且他们争夺 2500 万澳大利亚人的市场，ANZ 别无选择，只能将鸡蛋放入 Plus 篮子中。
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