预计未来十年内将有超过 200 万澳大利亚人退休。对于绝大多数人来说，他们收到的关于如何使用自己的钱的第一条建议可能来自精通人工智能的机器人，而不是穿着西装的人类。
一个人掌舵人工智能在财务规划中的未来是 PrimeSolve 的创始人 Tim Hall，该公司提供使用人工智能制定财务计划的软件。
PrimeSolve 创建的财务计划涉及个性化视频，人类顾问可以在其中创建自己的化身来引导客户完成他们的计划。
PrimeSolve 创始人 Tim Hall 表示，他的人工智能软件与人类一样有能力。图片来源：Simon Schluter
很快，霍尔希望开发出这个虚拟形象，以便它能够回答客户的问题。致力于创建一个平台，让澳大利亚人每天都可以与人工智能化身互动，人工智能化身将充当他们的个人财务顾问，所有这些都将在澳大利亚金融服务许可证下运营。
霍尔表示，他希望该软件的未来发展鉴于 80% 的澳大利亚人没有获得财务建议，这将有助于占领很大一部分市场。
正在加载“我们认为有能力让更多澳大利亚人获得建议，人工智能确实开放了”他说。
近年来，澳大利亚财务顾问的数量一直在下降，许多人在 2018 年银行业皇家委员会调查后退休。调查揭露了广泛的不当行为和不当行为指控
从那时起，金融业一直在努力摆脱严重的信任赤字。机器人或人工智能建议似乎不太可能完全恢复这种信任。即便如此，如今的消费者更加重视建议的可靠性及其成本。
广告就能力而言，霍尔表示人工智能软件可以做普通人类顾问可以做的“绝对一切”：做出决策、比较替代方案和讨论选项。
澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 设想了一个涉及人类与人类之间合作的未来。咨询流程中的人工智能——霍尔同意这一展望。
ASIC 在 10 月份发布的一份报告，题为注意差距：面对人工智能创新的治理安排，分析了 624 2023 年 12 月，银行、信贷、保险和金融咨询领域的 23 个被许可方正在使用或开发人工智能用例。
报告发现，被许可方的运营十分谨慎——人工智能通常会增强而不是取代人类决策。尽管它发现人工智能与消费者之间的直接互动有限，但它也揭示了他们在管理人工智能相关风险的方式上存在显着差距，特别是那些技术特有的风险，例如算法偏差。当人工智能模型在创建过程中形成扭曲的模式或偏好时，就会发生这种情况，从而导致不公平或不正确的决策。
那么，在财务建议方面，人类究竟会带来什么？< /p>
传统财富管理公司 Partners Wealth Group (PWG) 董事总经理马修·卡西迪 (Mathew Cassidy) 承认，虽然人工智能在财务建议方面可以发挥作用，但退休规划仍然需要人性化的服务，而技术根本无法做到这一点复制。
Cassidy 表示，人工智能可能成为为客户提供更多时间与财务顾问交流的解决方案。
人工智能可以为传统财务顾问提供帮助。图片来源：Getty Images/iStockphoto< /p>
“我们强烈认为，人们渴望对自己的财富事务进行个人接触，因为财富不是黑或白的……它不是统一的，而是真实的。定制，”他说。
“我们认为人工智能将使我们能够简化和自动化我们所做工作的某些组成部分，这实际上会提高效率和建议的交付，但它不会取代或复制人性方面。”
虽然 PWG 为 3000 多个拥有高净财富的澳大利亚家庭提供建议，但 Cassidy 表示，应考虑人工智能为那些可能不属于该财富范围的人提供负担得起的建议的能力一个积极。
“我不认为这是一个威胁。我们认为，以机器人为主导的模型的整合是增加[金融]教育的一个重要部分，但可能是缺失的。但是，一旦人们获得一定程度的财富或需要做出真正重大的决定，他们就会希望与以前经历过这种情况的有经验的人寻求一些人际互动。”他说。
“如果你有一种疾病，好吧，你可以去谷歌并尝试导航到底发生了什么。但是您想用互联网来冒险您的健康或财务健康吗？或者你真的想去看以前做过这件事的人，可以了解你什么是重要的，并确保你以良好的财务状况度过难关？”
<图标题类=“_3CZmy”> Allens 律师兼财务咨询系统审核员 Michelle Levy。图片来源：Peter Rae
寻求财务咨询的费用根据 Adviser Ratings 的数据，顾问的平均费用约为每年 3500 美元，该数字包括有限建议和全面持续建议的费用，仅就全面持续建议而言，平均费用接近每年 5000 美元。 p>
虽然人工智能可以帮助降低财务建议的成本障碍，特别是对于那些金融投资组合较小的人来说，但选择可能会成为根本不提供建议或由人工智能提供建议之间的权衡。
2022 年，米歇尔·利维 (Michelle Levy) 律师领导了联邦政府的建议质量审查，该审查着眼于提高澳大利亚人获得优质财务建议的可及性和可负担性。
利维表示，人工智能或机器人建议不应被视为这是一个较差的选择，消费者应该像对待传统的人类顾问一样谨慎行事。
“这与您去看[人类]财务顾问时完全相同：这听起来合理吗？这听起来合理吗？这是否好得令人难以置信？你不会通过获得财务建议而致富。”她说。
Loading“人类顾问可能会受到一系列因素的影响，从而影响他们建议的质量。我认为我们不应该假设人类提供的建议总是比完全由人工智能生成的机器人建议更好。
“我认为财务顾问可以很棒，但我一点也不认为表明没有他们的空间。我只是认为，与数字化建议的风险相比，我们可能夸大了它们的效果。”
Levy 表示，与人类或机器人顾问打交道时要考虑的最重要因素之一是衡量出现问题时的风险。
“如果建议错误会发生什么？背后站着的是谁？如果我与一家大型机构打交道，我通常可以有理由相信，如果建议疏忽，我会得到赔偿。”她说。
“如果我与海外某人打交道，我从来没有听说过谁，那么你也没有追索权，这也是公平的赌注。获得建议的一部分是教育；您了解的信息越多，您就越能够评估建议的质量。因此，无论如何都要谨慎。”
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