我的妻子患有晚期癌症，正处于生命的后期。我们拥有价值约 30 万美元的股票，其中大部分是银行股票。当我的妻子去世时，我们共同持有的股份将转移给我。这些股票如何处理？我需要为他们缴纳所得税吗？
我们都是80多岁的养老金领取者，希望尽可能多地留给我们的两个儿子，这样他们就能过上比我们轻松一点的生活。我们拥有自己的家。
每当您出售股票时，总会有资本利得税评估。图片来源：Kerrie Leishman
感谢您的提问，很遗憾得知您妻子的病情。一般来说，当资产改变所有权时，就会触发资本利得税评估。
但是，有一个例外，即所有权的改变是由于资产所有者的死亡而引起的。在这种情况下，资本收益状况可能继续不受影响。在您描述的情况下，所有权从联名变更为个人时无需缴纳税款。然而，无论何时最终出售股票，仍需缴纳资本利得税。
您提到这些股权大部分都在银行。您可能持有以 5.40 美元的价格买入的 CBA 股票，在这种情况下您可能会获得巨大收益。如果是这种情况，您应该与税务会计师坐下来考虑是否应该立即出售这些股票，因为资本收益可以分摊给两个人，而不是等到全部收益完全归属于您或更多人很可能是您的儿子，如果他们要继承股份的话。
正在加载我们个人在缴纳任何税款之前最多可以赚取 18,200 美元。 （对于您作为养老金领取者来说更是如此）。作为夫妻，这一免税金额实际上会翻倍，达到 36,400 美元，这意味着您有更多的空间来吸收资本收益。
但请注意，如果您出售股票并触发资本收益，这将影响您的养老金的收入测试，可能会导致您在一段时间内失去养老金。因此，评估现在清算投资所节省的税款与养老金损失的情况非常重要。
最后，确保您的退休金提名是最新的，并且您的遗产规划文件是有序的，特别是关于您（可能是您的一个或两个儿子）的授权书。
广告我在某处读到过，提到从 60 岁到 65 岁，收入流账户的税率为 15%。如果这是真的，那么开设收入流账户似乎没有任何好处65 岁之前，这确实是一个劣势，因为最低提款要求为 4%。
这可能是指“过渡到退休”收入流。这些养老金是您仍在工作时根据退休金设立的。他们的目的是通过减少工作时间和收入，帮助人们分阶段过渡到退休，然后通过退休金补充现在减少的收入。
加载在此 arr超级收入的管理税与积累阶段相同，所以你是对的，这里没有特别的税收优惠。也就是说，在某些情况下，可以设计一项福利，即从“过渡到退休金”中提取的收入使个人能够做出额外的工资牺牲养老金供款。
Paul Benson 是 Guidance 的注册财务规划师金融服务。他主持了什么是可能的？和金融自治播客。问题发送至：[email protected]
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