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近 2.5 年，利率上升了 425 个基点，您的抵押贷款付款可能让您心悸。
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除了其他一切成本急剧上升之外（加息的目的正是为了阻止这种情况），一些抵押贷款每月还上涨了数千美元。
您的抵押贷款还款额很可能相当高，但您可以采取一些措施来还款信用：Aresna Villanueva
问题是什么？
抵押贷款压力的定义是当还款消耗了您税前家庭收入的三分之一以上时。 Mozo 的最新研究表明，五分之一的澳大利亚人现在必须缴纳超过一半的工资来支付住房贷款。
您可以采取什么措施
我的数据处理显示，澳大利亚借款人平均每月可以节省 432 美元的抵押贷款还款。
诚然，这并没有涵盖加息带来的还款总额，但是这肯定会有助于恢复家庭预算。
这就是我们今天要做的事情：对心脏病发作并偿还抵押贷款进行紧急心肺复苏。因为让房屋贷款恢复健康的关键是比较、压力和重新摊销。
< Small class="_3ToRr">广告紧急抵押贷款 CPR
C 代表比较The四大银行的平均可变抵押贷款利率现已达到令人痛苦的 7.27%。
但最好的贷款机构的收费仍然仅为 5.89%……或低 138 个基点。
当您将此折扣应用于相当典型的 500,000 美元、25 年期住房贷款时，您可以节省上述 432 美元 - 您的还款额从 3620 美元增加到 3188 美元。
现在，5.89％的基准适用于优质贷款，可与四大银行之一提供的贷款相媲美……受到澳大利亚审慎监管局的同样监管。其他非银行贷款机构目前的价格并不便宜，但受到的监管有所不同（近期会更多）。
因此，5.89% 是需要掌握的关键数字。
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（顺便说一句，受 APRA 监管意味着 250,000 美元的澳大利亚政府存款担保适用于您附加对冲账户中的任何资金。他们提供的对冲账户也是真正的抵消，而不是而不是变相重提。）
P 代表压力有了 5.89% 的最低利率情报，首先致电您现有的贷方。
“我知道我可以“以 5.89% 的利率获得相同规模的贷款，” 对接电话的人说。 “你能匹配吗？”
他们可能会说“不”，对此你应该反驳：“但我是长期忠实客户，借款金额为 xxx 美元。”
这不会造成伤害。但如果这根本没有帮助，就威胁要放弃 5.89% 的产品（顺便说一句，我这是来自警察信用合作社）。
您的贷方不太可能对您的贷款打折以与之匹配，但他们可能会削减一些利息。
如果这也失败了，在我们尝试在其他地方进行再融资之前，施加更大压力的方法是揭穿贷方的借贷虚张声势……并假装您要离开。
正在加载您需要做的一切您要做的就是填写一份“抵押贷款解除表格”或类似的表格 - 您可以在贷方的网站上找到它，或者致电并要求通过电子邮件发送该表格。
您永远不知道，您将面临失去您的贷款的威胁业务，您可能会接到贷方“抵押保留部门”的调解电话。
也不要害怕这样做 - 如果您的抵押贷款在您指定的日期没有支付，表格就会失效并且您的住房贷款将继续。
这使我们进行再融资......或与您现有的贷方进行重新摊销。
R 代表重新摊销当您将抵押贷款机构转移到更便宜的交易，您可以获得双重折扣：您不仅可以立即节省利率，还可以将未偿还贷款延长至新的 25 或 30 年贷款期限。
因此，您的还款跌倒有两个原因。通常会很远。
问题是，由于过去几年利率上升超过 4 个百分点，您很可能无法通过必须通过的 3 个百分点的利率“压力测试”获得新贷款的批准——也就是说，如果利率比现在的水平再上升 3 个百分点，您还能偿还贷款吗？这就是人们谈论“抵押贷款监狱”时的意思。
但重要的是要知道，这种压力或适用性测试已被一些贷方根据具体情况放弃。一些贷方现在只会检查您是否可以承受 1 个百分点的高利率。
这意味着，即使您之前的再融资被拒绝，今天您也可能会获得批准。
< p>如果您认为这不是一个选择，一个更简单、更容易实现的策略可能是要求您现有的贷方修改您已有的贷款期限。虽然这对您的贷款产生了重大变化。可能需要进行可偿还性测试的贷款，该测试也可能比其他贷方的可偿还性测试更宽松（且不那么繁重）。这肯定值得一试 - 即使没有最便宜的利率，您的还款额也会较低，因为还款期限较长 - 贷款余额也可能较低。
如果上述 CPR 不适用无法为您提供所需的财务急救，而且时间太紧迫，不要害怕告诉您的贷方您正在挣扎。
现在，坦白比以往任何时候都更能获得让步。他们会给您某种形式的（尽管是短期的）还款中断。
Nicole Pedersen-McKinnon 是《How to Get Mortgage Free Like Me》一书的作者，可查阅网址：www.nicolessmartmoney.com。在 Facebook、X 和 Instagram 上关注 Nicole。
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。
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