当 2018 年银行业皇家委员会席卷整个行业时，其重要教训之一是大企业提供的员工激励非常重要。这听起来似乎显而易见，但薪酬计划及其对员工行为的影响是前高等法院法官肯尼思·海恩 (Kenneth Hayne) 调查中反复出现的主题，也是该行业此后如何寻求改进的主题。
六年后，银行家在联邦银行和澳大利亚国民银行今年取消了之前关于如何支付某些员工工资的承诺后，奖金重新成为人们关注的焦点。
今年 CBA 和 NAB 提高了住房贷款人的奖金上限。图片来源：杰西卡·夏普里奥
回顾一下：今年早些时候，CBA 表示将把支付给一些住房贷款员工的最高奖金提高到 80固定工资的 %，从 50% 上升。 NAB 上个月紧随其竞争对手，坚称此举是不情愿的。
监管机构对这些变化不太满意，因为银行正在撤销 2017 年旨在降低销售风险的举措-众议院银行业调查主席、工党议员 Daniel Mulino 博士想知道这是否可能是“旧做法重新流行”的一个例子。好点。
正在加载但是，从 Mulino 最近监督的听证会上也可以清楚地看出，这些薪酬变化是更深层次的经济斗争的一部分：银行业巨头和抵押贷款经纪人之间的长期竞争，他们正在竞争与借款人保持有利可图的关系。
银行和抵押贷款经纪人之间的紧张关系是当今银行业中最有趣的斗争之一 - 事实上，一些人认为这将对银行最终成为最大的银行产生重大影响住房贷款市场的赢家。
近几十年来抵押贷款经纪人的崛起是澳大利亚零售银行业务的一个关键的长期转变。
广告澳大利亚抵押贷款和金融协会的最新数据显示，经纪人撰写的新贷款占所有新贷款的近 75%住房贷款——五年前约为 60%，而 2012 年则不足 50%。
如此快速的增长自然引起了银行业的不满。银行不仅面临着向经纪人支付更多销售贷款佣金的成本，而且经纪人的崛起也有助于鼓励客户货比三家和再融资——这对客户来说是一个积极的趋势。
这有助于将住房贷款变成“商品”——大多数客户并不关心哪家银行提供贷款，只要抵押贷款得到及时批准并以具有竞争力的利率即可。这也有助于使经纪业务对客户来说显得“免费”——尽管它是由银行收取佣金来支付的。
然而，对于银行来说，抵押贷款经纪人的崛起侵蚀了利润并压低了回报。住房贷款。银行正在试图反击，最近在奖金方面的举措应该在这样的背景下看待。
CBA 首席执行官马特·科明 (Matt Comyn) 在最近的一次议会调查中表示，该银行提高部分住房贷款员工最高奖金的举措曾是银行试图留住高绩效的银行家，他们可以作为抵押贷款经纪人赚更多的钱（您可以赚取的佣金没有限制 - 尽管有法律义务以客户的最佳利益行事）。
“我们觉得自己处于显着的竞争劣势”，Comyn 说道。
CBA 首席执行官马特·科明 (Matt Comyn) 上个月在堪培拉的众议院经济委员会上.图片来源：Alex Ellinghausen
经纪行业最高机构对 Comyn 的言论做出了强烈反应，强调经纪商被要求承担更高的责任
NAB 首席执行官安德鲁·欧文 (Andrew Irvine) 告诉同一个委员会，其提高奖金的举措是不情愿的，但他表示，NAB 认为必须与 CBA 相匹配才能留住高级员工。 p>
“不幸的是，在我们的一位竞争对手宣布这一消息后，我认为这使我们的处境变得站不住脚，”他说。
西太平洋银行正在考虑是否效仿其竞争对手，这是有道理的如果澳新银行也在密切关注的话。
正在加载澳大利亚证券和投资委员会将 NAB 和 CBA 的这些变化称为“令人失望”，消费者团体 Choice 也对此表示担忧。令人担忧的是，如果银行开始向销售抵押贷款最多的员工提供更高的奖金，这将鼓励不当销售。这些风险是否最终会发生，时间会告诉我们答案，ASIC 表示将密切关注事态发展。
与此同时，对于银行投资者来说，奖金的变化是经纪商和银行之间关于谁将奖金收入囊中的更广泛斗争的一部分。从 2.2 万亿美元的抵押贷款市场中获利。
CBA 近年来还推出了一种简单的数字贷款，其利率较低，但不能通过抵押贷款经纪人出售。国民银行的尔湾也明确表示，通过经纪人出售的住房贷款对银行来说利润较低。
另一方面，麦格理依靠抵押贷款经纪人成为住房贷款的巨大颠覆者。过去十年的市场。它在住房贷款中占据了 5.5% 的份额（这是该行业的一大举措），7 月份，其住房贷款组合的增长速度是市场的五倍多。澳新银行最近也更多地利用经纪人，试图扩大其份额。
MST Marquee 的资深银行业分析师 Brian Johnson 表示，利用经纪人是零售银行业务中最重要的问题之一因为通过经纪人发放的贷款对银行来说利润较低。 “战略之间存在巨大分歧，”约翰逊说。 “这是市场上最重要的事情。”
随着经纪人现在发放近四分之三的新贷款，他们显然会留下来。这就是为什么抵押贷款市场对银行来说不再像以前那样利润丰厚的狩猎场的原因之一。这也是银行试图重申自己立场的原因，即使这意味着违反之前的一些承诺。
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