我和我的伴侣（45 岁和 38 岁）都属于最高税级，每年向退休金缴款最多。我们有 160 万美元的抵押贷款，但由于抵消账户，我们实际上只欠 45 万美元。
我们还有一笔 50 万澳元的贷款，利率为 6.29%，目前尚未提取。我们正在考虑用它来投资 ETF。我们将在十年内偿还贷款，然后出售股票，清偿债务并资助一些翻修工程。这是个好主意，还是我们应该先还清抵押贷款？
借贷投资无疑是一项关键的财富创造策略，但这一切都取决于您的胃口信用：Simon Letch
您的 10 年时间框架适合您正在考虑的杠杆策略。在此期间，您应该预计投资组合的价值会在两到三年内下降，但是，其他年份产生的收益应该会给您带来积极的结果。
您对使用 ETF 的想法也是如此明智的做法是，考虑到它们提供成本极低的多元化的能力。
借债投资无疑是一项关键的财富创造策略。借钱投资房地产的做法已经很成熟，但借钱购买股票也有很多优势。如果发生意外事件，有可能出售部分投资组合而不是整个资产。
加载如果需要快速出售投资以偿还债务，可以通过股票来完成高效且成本最低。不存在与共享相关的维护成本或其他令人头疼的问题。而且也无需支付土地税或市政税。
从历史上看，人们进行股票市场投资的主要方式是通过保证金贷款。如果对这些贷款了解甚少，就会带来一些风险。使用您在此处概述的设施类型以及类似抵押贷款的利率，可以大大改变游戏规则。
要使杠杆策略为您带来积极的结果，总回报（收入加上资本增长）必须超过金钱成本。几年前，在低利率环境下，这是一个相当安全的赌注。以今天的价格来看，它并不是那么明显的赢家。
广告您提到您处于最高税级，这很重要。贷款的利息费用可以免税，这大约可以使您的资金成本减少一半。当然，投资收益会被征税，但一些明智的投资组合构建，偏向于资本收益而不是收入，可能会产生良好的结果。
重要的是要认识到任何投资都会带来风险，并且借钱投资会放大这种风险。无论您的投资发生什么情况，银行都会希望收回资金。在 10 年的时间范围内，这项投资很可能会给您带来积极的结果，但不能保证。
如果您专注于还清抵押贷款，那么您就保证节省该贷款的利率。因此，答案取决于您的风险偏好。
我 76 岁了，r退休了，在自我管理的超级基金（SMSF）中拥有大约 80 万美元，全部以股票形式——有些表现良好，有些则表现不佳。关闭我的 SMSF 并加入常规超级基金有多难？
一点也不难。假设您处于养老金阶段，出售股票不会产生资本收益，因此您将清算所持股份，让您的会计师准备一份滚存福利表，然后将现金转入您选择的超级基金。您的财务规划师可以为您完成此任务。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。他主持播客《金融自治》。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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