信用局的模型发现，在现金利率进一步上升后，另外 2000 名借款人将无法偿还住房贷款。
最近以较低利率获得贷款的家庭属于其中之一。专家警告称，风险最大。
以低利率购房的业主现在面临更大的财务压力。图片来源：Peter Rae
Canstar 的单独数据发现，那些竭尽全力以 5% 首付购买房屋的借款人处于最低水平利率现在将面临抵押贷款压力，他们的收入的约 40% 用于偿还贷款。
此时，储备银行准备下周开会，考虑是否调整现金利率，考虑到考虑到周三的通胀数据以及就业市场状况和经济健康状况。
5 月份，100 亿人发现，0.81% 的住房借款人至少拖欠还款 30 天，并且今年这一数字一直徘徊在0.8%以上。自 2022 年以来，这一数字有所上升，当时只有不到 0.7% 的借款人逾期，许多房主的固定利率抵押贷款交易仍然较低，但仍低于 2019 年。
每一次额外加息，都会带来数十亿美元的损失。预计公布的拖欠率将上升 0.03 个百分点，即约 2000 名借款人。
illion 模型负责人 Barrett Hasseldine 表示，随着利率上升和房主滚动，拖欠还款的房屋借款人比例一直在增加从较低的固定利率转向较高的可变利率。
他表示，绝大多数借款人并没有错过抵押贷款还款，但拖欠抵押贷款的人数有所增加，表明房主的信贷压力正在加剧。
>广告 “这些家庭需要考虑家庭预算比以前更加严格，”他说。 “我们已经看到可自由支配支出的削减，如果将保险纳入必需的范围，甚至包括一些基本支出。我们很可能会看到更多这样的情况，尤其是那些开始拖欠抵押贷款还款的人。” 他说，最近以低利率借款且尚未偿还抵押贷款的家庭感受到的压力最大。没有建立任何现金缓冲，包括墨尔本内城区和悉尼的自住公寓买家。 但过去几年，家庭在零售、娱乐、餐厅和酒吧方面的支出普遍削减他说，同时还削减健康保险、房屋及财物保险等必需品。对信用卡的需求也有所增加。 他说，银行敏锐地意识到消费者面临的财务压力，通常可以与客户合作提供帮助，例如重组住房贷款或提供困难条款。< /p> Canstar 金融服务集团主管 Steve Mickenbecker 鼓励借款人在偿还贷款遇到困难时与银行联系。 Canstar 的模型发现一对夫妇以 5 美元的价格买了一套房子。 2022 年使用首次置业担保计划的最低存款百分比嗯，可能的收入的还款额将低于其总收入的 30%，这是住房压力的经验法则阈值。 但是同一对夫妇，即使此后他们的工资有所上涨，现在，他们的抵押贷款还款额大幅增加，在悉尼，他们将用收入的 41% 以上来偿还住房贷款，在墨尔本，这一比例将接近 40%。 Mickenbecker 表示，还款额为 40%与收入的比率“非常可怕”。 “所以很多人都会陷入困境，”他说。 “人们会做出各种牺牲以免失去房子。他们应该这样做，因为如果你必须卖掉房子，即使你是自愿这样做并且不会破坏你的信用评级，你也将处于需要相当长一段时间才能进入市场的境地。 ” 但他说，如果有人根据困难条款联系银行，这应该不会影响他们的信用记录。他还建议借款人与国家债务帮助热线联系。 独立经济学家 Besa Deda 表示，虽然整体拖欠率约为 0.8%，较低，但在一系列加息后，拖欠率有所上升。 > “年轻家庭、低收入家庭、那些可能最近才进入市场的家庭，他们将属于更有可能遭受财务压力的群体之一，”她说。 她说，现金利率的任何进一步上涨都可能会给家庭带来压力。 但她补充说，许多客户已经做好了利率上涨的准备，因为他们的银行正在积极主动，或者因为有很多关于利率上涨的信息。徒步旅行。
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