当澳大利亚证券和投资委员会最近的一份报告表明很难获得住房贷款假期时，我感到很惊讶，尤其是当新的加息讨论可能意味着你真的可以这样做时。
它说，贷方本质上是在为借款人提供还款减免的周转方案：让他们证明很多，为获得帮助设置了很高的障碍，甚至让他们很难找到合适的部门来申请。
澳大利亚借款人现在知道在陷入严重的资金麻烦之前与贷方交谈，这就是一件好事。图片来源：Marija Ercegovac
但是请放心：我听说过 – 来自以下人士与我分享的经历数百名读者 - 不同。
我什至个人看到了不同的情况，就像我在谈话中指导人们最初请求住房贷款困难一样。我亲眼目睹他们快速地进入了规模明显庞大、资源充足的财务困难部门。
本周给我的数据证实了这一点。澳大利亚三个信用局之一的 Experian 告诉我，成功申请经济困难的数量有所增加，大约 0.3% 的抵押贷款持有人信用档案现在显示了这一迹象。
正在加载Experian 信贷服务客户咨询总监夏洛特·兰金 (Charlotte Rankin) 告诉我，这些数字可能看起来很小，“但它们讲述了一个大故事”。
这意味着澳大利亚借款人现在知道在陷入严重的资金麻烦之前与贷方交谈。正如我经常写和说的：今天，认罪得到了重大让步。
最近 ASIC 对困难申请的审查显示，自 2022 年以来，已有超过 170,000 名客户提交了超过 430,000 份申请。近 40% 与家庭有关贷款； 80% 业主占用。
广告那么，今天的困难有什么帮助呢？我们正在谈论长达三个月的全额住房贷款假期、六个月的半额付款或改为只付利息。兰金斯表示，您的利率甚至可能会降低，或者您的贷款期限会延长，从而永久减少还款额。
借款人对时间过于紧张的坦诚态度导致了抵押贷款拖欠的稳定期。比去年 11 月最近一次加息有所提升。
这是一个更好的策略，因为错过付款会降低您的信用评分 - 仅仅 14 天后，黑色还款标记就会在您的档案中保留两年。
困难协议不会影响您的分数 - 只要您重新协商付款，您就会被标记为准时且最新。最近的变化意味着困难还款标签在一年后就会消失。
Rankins 说：“我认为这提高了财务困难的透明度。这些计划旨在为面临经济压力的人们提供支持。”但特定的借款人群体如果不主动寻求帮助，则更有可能落后。
在用低于 20% 首付购买的借款人中，自 2022 年 6 月以来，出现了抵押贷款增加超过 80%e 欠款。相比之下，杠杆率低于 80% 的人的增幅约为 50%。
澳大利亚人将资金延长至抵押贷款最高限额正在寻求并接受困难帮助。
那些在 2019 年之后申请住房贷款的人错过还款的可能性是那些在 2015 年之前借款的人的四倍。< /p>
不幸的是，年龄也是一个因素：18岁至24岁的抵押贷款持有人受到生活成本压力的显着影响，抵押贷款拖欠率从最低的0.8%上升到峰值1.4%。
财务压力故事的另一面是我们的非抵押贷款数据。个人贷款和汽车贷款的拖欠情况尤其严重，已回到新冠疫情前的水平，个人贷款为 0.8%，汽车贷款为 0.5%。
正在加载不过，人们通常不会在这里申请困难贷款（他们应该）——只是不付款。
而且，再加上住房贷款困难迹象较高和抵押贷款拖欠稳定，所有这些都说明了我们在金钱戏剧中的本能：保护我们的家高于一切。
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“我曾经在收债公司工作，我们经常看到人们会优先考虑他们的抵押贷款......因此他们会错过个人贷款的付款，”兰金说。
也有趣的是，Experian在 2023-24 假期期间，个人贷款的信贷需求有所增加。
而此时贷款机构（可能是由于还款风险增加）正在退出该市场。 Datahouse Mozo 表示，NRMA、Macquarie 和 Coles 最近已停止提供汽车贷款；其他贷款机构正在提高利率。
澳大利亚人显然也在转向延迟付款机制来缓解资金压力。兰金斯说：“先买后付服务和个人贷款的增加，以及抵押贷款查询的减少，可能表明借款人正面临财务困难。”
因此，人们感到压力很大达到抵押贷款最高限额的人正在寻求并接受困难帮助。
Nicole Pedersen-McKinnon 是How to Get Mortgage Free Like Me一书的作者，可在以下网址找到： www.nicolessmartmoney.com。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注 Nicole。
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