我进退两难了。我计划以 500,000 美元购买一套公寓，借入 400,000 美元作为 30 年的抵押贷款。我有一个价值 420,000 美元的股票投资组合。我应该卖掉一些股票并降低借入的金额以快速还清，还是将抵押贷款拖到 30 年以上？
您似乎有购买价格的 20% 作为押金，因此您应该无需购买昂贵的抵押贷款保险。
越早还清抵押贷款越好。 Credit:iStock
但是，您没有提及您的年龄、年收入或该公寓是否是您的家。如果是后者，那么贷款利息将不可扣除，贷款越小越好。
此外，如果您的收入很高，您的投资组合将被征收高额税款，尽管通过印花税抵免有所减少。但是，如果您出售任何股票，实现的任何资本利得税也将属于高税级。
我们假设您的投资组合的税后回报低于您的抵押贷款成本。
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现在，在这种规模的投资组合中，必然会有收益和损失都出现的股票。坐下来用计算器计算出那些股票，如果卖出，将以最低的资本收益产生最高的价值。然后确定哪些股票将产生最大的资本损失的最高价值。将它们匹配起来，使净收益为零，并以这种方式筹集尽可能多的股权而无需纳税。然后将其添加到您的资产中。
最终，您越早还清抵押贷款，您的成本就越低。
我们自 2010 年以来一直住在澳大利亚，我的妻子刚刚退休了，我计划在 2024 年退休。今年我们都 65 岁了。在此期间，我们分别在澳大利亚超级基金中积累了 150,000 美元和 240,000 美元。我们来自英国养老金和房租的英国总收入将在每年 55,000 英镑（97,000 美元）左右。我们在悉尼拥有一套公寓，在英国还有一套房子。由于我们计划一年中的大部分时间都在英国度过，出于税收目的，我们将被归类为那里的居民，并将在英国为我们的收入缴纳所得税。但是，英国税务机关是否会将我们在澳大利亚居住期间从澳大利亚超级基金中提取的任何款项计入我们的英国纳税义务？如果是的话，我们从 super 中提取所有资金并将其存入澳大利亚的储蓄账户从而避免英国税收是否会更节税？
我不是税务会计师，也不了解英国税务。然而，众所周知，英国居民要对全球收入征税。此外，根据我对英国/澳大利亚双重征税公约第 17 条的阅读，直接支付给英国居民的澳大利亚养老金在英国征税，而如果支付给澳大利亚居民则免税。
Advertisement大多数澳大利亚养老基金只会将养老金存入当地银行账户。在英国期间，您当然可以将您的养老金转移到积累阶段，而不是领取澳大利亚养老金。
如果您兑现了您的退休金，那么银行账户中赚取的利息将在英国征税。与受过英国和澳大利亚税法培训的会计师交谈。你知道住在澳大利亚ralia 是中了人生的彩票，对吧？
本文中给出的建议是一般性的，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，投资者应始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。如果您对 George Cochrane 有任何疑问，请将其发送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有信件均已回复。
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