四大银行因将自身利益置于客户利益之上而再次面临批评。这一次令人担忧的是，他们通过提高向借款人收取的利率，高于向储户或向银行借钱的人提供的利率，来应对近期储备银行的加息。通过扩大他们赚取的利率与支付的利率之间的差距，他们增加了利润。
一些政治家和媒体评论员的反应很明确：从本质上讲，银行需要做更多的工作来帮助家庭，其中许多人面临着巨大的经济压力。例如，为什么不放慢速度将利率上涨转嫁给抵押贷款持有人，就像银行对储户的影响一样。
房主正受到利率上升的影响。来源： Andrew Dyson
四大银行也因似乎加息速度快于响应储备银行变化而降低利率或向现有客户收取更高费用而受到批评而不是他们试图吸引的新借款人（所谓的“忠诚税”）。
我们在做什么o 做了这一切吗？政客们敦促四大银行违背自身利益行事是无济于事的。我们需要不断地被提醒，公司从事商业活动是为了最大化他们的利润，而不是他们客户的利益。当然，当符合他们的利润目标时，他们会考虑客户的利益，希望这种情况经常发生。但是，当公司管理层和董事会的利润更高时，他们会得到掌声和经济回报，否则就不会。
我们还必须记住，那些监管我们经济的人说，他们希望四大银行“毫无疑问地强大” ”，因为他们认为这是金融体系稳定的核心。虽然银行倒闭显然是个问题，但这是一个平衡问题。寻求“无可置疑的强大”银行，在某种程度上，必然意味着将利润置于客户利益之上。它还有利于稳定的参与者和商业模式，而不是创新和变革。
公共政策的目标应该是使寻求利润的公司的利益与其客户的利益（以及因此，澳大利亚人的利益）保持一致.在市场经济中，做到这一点的方法是确保企业面临激烈的竞争。然后，正如亚当·斯密 (Adam Smith) 用他的“看不见的手”的概念所观察到的那样，公司将为客户和整体经济的利益而努力。
加载当竞争不充分时，当公司拥有市场力量时设定价格——没有激烈的竞争——他们自然会优先考虑自己的利润而不是他人的利益。激烈的竞争是市场经济的天然“调节器”，对其正常运作至关重要。
广告澳大利亚竞争与消费者委员会的研究表明，四大银行拥有相当大的市场力量。例如，他们共同控制着大约 80% 的住房抵押贷款市场。最大的问题是，在许多方面，它们充当着成熟的寡头垄断者的角色。也就是四大之一不会强他们通过向客户提供更好的价格来竞争，因为他们知道其他人也会这样做——他们都会输。过去，我将他们的行为描述为类似于“花样游泳”。
加载如果我们真的想让四大巨头更多地为他们的客户利益服务，我们应该尽我们所能促进竞争。关键的一步是加强澳大利亚的合并法。目前，为了防止反竞争合并，ACCC 必须在合并发生之前向法院提供合并将对消费者造成不利结果的证据。法院很少承认获得、扩大或巩固市场支配力本身会导致反竞争结果；商业逻辑很少被接受。
我们的合并法需要改变；他们需要将 ACCC 视为第一审决策者，并且必须更加关注合并对市场支配力的影响，而不是证明尚未发生的合并会产生具体结果。
在 ACCC 之前已经存在并且将会发生合并，涉及四大巨头之一接管较小的竞争对手。如果四大银行竞争客户而不是收购客户，并且还有许多较小的银行竞争以提高其市场份额，则更好。停止进一步的四大合并对于促进竞争和银行客户的利益至关重要。
另一个步骤是制定有助于四大竞争对手的监管安排，而不是限制他们。四大银行的规模使它们能够更轻松地应对监管障碍，例如审慎要求。现有的监管安排有利于四大巨头，但它们需要更加注重促进竞争和创新。
这里的寓意是，政治家和媒体恳求四大巨头采取违背自身行动的做法毫无意义-兴趣。这在银行业或其他部门行不通。需要的是行动，而不是言语。
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